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Sofortkredit bei Schlechter Bonität

Was ist zu beachten? Wenn Sie eine schlechte Bonität haben und nach einem Darlehen suchen, bieten viele Banken schlechte Karten an, um ein Darlehen zu erhalten. Nicht selten sind Kunden mit einer negativen Schufa-Note heutzutage, aber bei der Suche nach Krediten sind viele Menschen immer sehr enttäuscht über eine Ablehnung. Eine Finanzierung trotz Schufa und schlechter Bonität ist nun für alle Kunden möglich. Dubiose Vermittler boten in den Tageszeitungen „auch bei schlechter Bonität und Arbeitslosigkeit“ Kredite an und versprachen, dass es keine Schufa-Untersuchung geben würde, auch keinen Schufa-Eintrag.

Bonität trotz schlechter Bonität: 5 Varianten

Wie kann ein schlechter kreditwürdiger oder – trotz schlechter Bonität – ein schlechter kreditwürdiger Vertrag abgeschlossen werden? Je nachdem, ob der Darlehensnehmer nur ein paar hundert Euros auf kurze Sicht oder einen großen Teil auf lange Sicht ausleihen möchte, gibt es unterschiedliche Ausgestaltungsmöglichkeiten. Natürlich, je kleiner der Zeitrahmen, desto höher sind die Aussichten auf einen Darlehensbetrag.

In manchen Fällen besteht auch keine Möglichkeit, einen Darlehensbetrag ohne einen Garanten oder eine Kaution zu bekommen. Auch bei schlechter Bonität gibt es die Möglichkeit, einen Gutschein zu erwirken. Was Sie trotz schlechter Bonität bei uns erleben! Was bedeutet hier mangelnde Bonität? Oft wird nach einem „Kredit mit schlechter Bonität“ gesucht.

Die Bonität beschreibt in der Regel die Bonität von Einzelpersonen, Firmen und Ländern, d.h. die Rückzahlungsfähigkeit eines abgeschlossenen Kredites. Ein niedriges Rating kann daher unterschiedliche Gründe haben. Die Bonität wird in der Regel mit dem Schufa-Score gleichgestellt. Nahezu alle Kreditinstitute und Kreditmärkte in der Bundesrepublik kooperieren mit der Schufa.

Dies ist jedoch bei weitem nicht die einzig mögliche Form der Kreditwürdigkeitsprüfung. Schufa ist eine AG im Eigentum von Kreditinstituten und Handelsgesellschaften. Es erfasst Angaben zu Krediten und deren Tilgung und ermittelt daraus die Rückzahlungswahrscheinlichkeit. Die Schufa hat zu diesem Zweck in der Vergangenheit Angaben zu Zahlungsausfällen geprüft.

Die Rückzahlungschancen sind umso kleiner, je kleiner die Rückzahlungswahrscheinlichkeiten sind. Die Schufadaten werden jedoch häufig von den Kreditinstituten weiterverarbeitet. Die Schufa nimmt bei der Beurteilung von Firmen und Ländern jedenfalls nur eine untergeordnete Stellung ein. Ob Staat, Firma oder Privatperson, je besser die Bonität, je größer die Kreditwahrscheinlichkeit und je tiefer die Zinskondition.

Eine gute Bonität sollte daher auf mittlere Sicht das oberste Gebot für jeden Debitor sein. Wenn Sie nur einen kleinen Teil für eine Autowerkstatt oder einen neuen Kühler benötigen, können Sie trotz niedriger Bonität in der Regel problemlos einen Leihvertrag abschließen. Allerdings erhält man kaum einen Überziehungskredit mit schlechter Bonität. Da sie in der Regel zur Schließung der Lücke bis zum nächstfolgenden Gehaltsempfang verwendet werden, werden sie im Deutschen auch als Pay-Day-Darlehen bezeichne.

Bei fristgerechter Rückzahlung des ersten Darlehens können bis zu 1.000,00 EUR aus dem zweiten aufgenommen werden. Obwohl die Laufzeit von mehr als 30 Tagen jetzt auch bei uns angeboten wird, sind diese in der Regel überproportional aufwendig. Es ist besser, das Geld zuerst zu zahlen und ggf. einen weiteren Antrag einen Monat später zu stellen.

Wenn Sie z.B. am zwanzigsten eines Monates 500 EUR benötigen und Ihr Einkommen am dreißigsten erhalten, geben Sie als Rückzahlungsdatum den ersten Tag des folgenden Monates an. Wenn Sie nur 300 EUR pro Monat zurückzahlen können, nehmen Sie am Ende des Monates, wenn das Guthaben verbraucht ist, ein weiteres auf.

Dadurch erhöhen sich auch die Möglichkeiten, trotz schlechter Bonität einen neuen Finanzierungsvertrag zu erhalten. Je laenger die Frist, desto schaerfer sind die Selektionskriterien. Manche hiesige Bank bietet trotz schlechter Bonität auch Kredite an. In der Regel haben Bewerber für Festpreisdarlehen keine Aussicht, aber einige Institute wie z. B. KreditPlus gewähren ein Angebot auch bei moderater Bonität – allerdings zu wesentlich höherem Zinssatz.

Für diejenigen, die dort auch keinen Darlehen erhalten, bleibt der Kreditmakler eine gute Wahl, der Kontakte zu Auslandsbanken, zum Beispiel in der Schweiz, aufbaut. Da dort die Schufa nicht tätig ist, ist eine unbezahlte Handreichung, die in der Bundesrepublik die tödliche wird, der hiesigen Sparkasse nicht bekannt. Trotz der geringen Bonität gibt es jedoch keine Gewähr für ein Darlehen.

Weil es auch für ausländische Kreditinstitute von Bedeutung ist, ihr geliehenes Kapital zurückzubekommen – am besten mit Zins und Zinseszins. Daher wird dort auch die Bonität überprüft. Denn dies passiert aber nach einem anderen Vorgehen als bei der Schufa können auch Bewerber eine Möglichkeit haben, die in der Bundesrepublik keinen Kredit erhalten.

Solche Kredite werden hauptsächlich von Spezialunternehmen wie z. B. Créditolo, Maxima oder Bon-Kredit vergeben. Und auch hier erhält nicht jeder ein Entgelt und ist natürlich teuerer als ein Beamtendarlehen. Darlehensnehmer beantragen ein Angebot und geben Auskunft über ihre Bonität. In den meisten Fällen müssen auch Dokumente vorgelegt werden, z.B. die Kontenauszüge der letzten drei Monaten, eine Kopie des Personalausweises und eine Lohnabrechnung oder eine Überschussrechnung für Selbständige.

Über die Kreditplattform werden die Bewerber in unterschiedliche Bonitätskategorien eingeteilt. Sie liegen bei uns von 1 bis 2, bei uns ist es die schlimmste Ausprägung. Natürlich gilt: Je niedriger die Bonität, desto höher sind die Zinssätze, die der Bewerber zu bezahlen hat. Dennoch besteht immer das Risiko, dass es nicht genügend Investoren in einem „Kredit mit schlechter Bonität“ gibt.

Allerdings haben Schuldner mit sehr schlechter Bonität generell höhere Gewinnchancen bei uns, während der wesentlich grössere Provider ist. Ohne die Schufa und die Kreditplattform muss derjenige, der mit dem Geld kein gutes Geschäft gemacht hat, weitere Garantien haben. Es gibt zwei Hauptmöglichkeiten, dies zu tun. Bei nicht rechtzeitiger Rückzahlung des Darlehens wird das Wertpapier versteigert.

Wird eine Ratenzahlung nicht übertragen, muss er daher unverzüglich die Tilgung nachholen. Aus diesem Grund können in der Regel nur nahe Angehörige oder gute Bekannte als Garanten auftauchen. Haben Sie einen Garanten für sich entdeckt, können Sie einen normalen Darlehensvertrag abschließen, wenn die Bonität auch zu sehr vorteilhaften Bedingungen gut ist.