Einen Kredit ohne Schufaauskunft, aber mit Sofortzusage können Sie auf zweierlei Weise erhalten: entweder bei einer ausländischen Bank oder von privat. Deutsche Banken und Sparkassen sind als Kreditgeber außen vor, sobald sie die Schufa-Klausel verweigern. Die Frage ist, ob Sie sich mit einem Sofortkredit ohne Schufaauskunft wirklich einen Gefallen tun. Erfahrene Kreditvermittler beweisen, dass es auch anders geht.
Gute Konditionen nur bei vollständiger Information
Die Schufa Holding AG gehört zu großen Teilen den deutschen Kreditinstituten. Sie werden deshalb keine Kredite ohne Schufa vergeben, einmal ganz abgesehen davon, dass sie ohnehin zur Bonitätsprüfung gesetzlich verpflichtet sind. Fällt ein so maßgeblicher Teil des Marktes weg, werden die Konditionen bei knappem Angebot naturgemäß ungünstiger für den Kreditnehmer. Außerdem werden sich wirtschaftlich denkende Kreditgeber genau überlegen, welche Gründe wohl für einen Kredit ohne Schufaauskunft mit Sofortzusage sprechen. Die Antwort lautet vermutlich: gravierende Zahlungsschwierigkeiten sowohl in der Vergangenheit als auch aktuell. Wenn sie überhaupt einen Kreditwunsch erfüllen, dann nur zu Zinsen, die diesem Ausfallrisiko angemessen sind. Umgekehrt klingt der Sachverhalt aber viel sympathischer: Je offener Sie informieren, je besser Sie dunkle Punkte in der Schufa-Historie erklären, desto eher wird eine Bank gemeinsam mit Ihnen herausarbeiten, welche Lösung für Ihr aktuelles Problem am besten ist. Vielleicht ist es der gewünschte Sofortkredit, vielleicht aber auch ein günstiger Ratenkredit mit langer Laufzeit, durch den Sie unübersichtliche und teure Altschulden ablösen können.
Kredite verantwortungsbewusst vergeben
Mit dem Selbstschutz der Bank vor einem Ausfallrisiko wird der Kredit-Interessent gleichzeitig davor bewahrt, leichtfertig immer mehr Geld zu leihen und dadurch immer tiefer in die Schuldenfalle zu tappen. Dieser doppelte Nutzen war auch vom Gesetzgeber beabsichtigt, als er die Verpflichtungen der Banken zur Kreditwürdigkeitsprüfung nach der Bankenkrise des Jahres 2007 deutlich verschärfte. Verluste der Banken durch Zahlungsausfälle und überschuldete Verbraucher sind eine gefährliche Kombination für unsere Wirtschaft, die es zu vermeiden gilt.
Privatkredite sind eine Alternative für spezielle Zielgruppen
Bei ausländischen Banken innerhalb der EU bestehen im Prinzip dieselben Regelungen für die Bonitätsprüfung wie bei uns, auch wenn die Schufa dort anders heißt. Außerhalb des Euro-Raums kommen Wechselkursrisiken hinzu. Bei einem Wertverlust des Euro gegenüber der Kreditwährung wird die Rückzahlung deutlich teurer. Grundsätzlich sind Auslandskredite deshalb mit Vorsicht zu behandeln. Privatkredite, sogenannte Peer-to-peer (P2P) Darlehen sind dagegen eine Alternative für alle, die bei den Banken nicht zum Zuge kommen. Plattformen wie Auxmoney, Lendivo und Smava vermitteln derartige Kredite geordnet und seriös. Billiger sind sie meist nicht, aber die Vergabeentscheidung fällt deutlich flexibler.