Böse Schufa wegen zu vielen Zügen? Eine häufige Adressänderung kann natürlich zu schlechten Krediten und schlechten Kreditchancen führen. Wird ein neues Bankkonto eröffnet, ein Kreditvertrag abgeschlossen oder eine Wohnung gemietet, kommt die SCHUFA ins Spiel. Was aber, wenn die Schufa-Information keinen Eintrag anzeigt und der Score-Wert immer noch schlecht ist? Bei einem schlechten Schufa-Ergebnis wird es schwer.
Häufige Bewegung = schlechte Schufa?
Wenn Sie sich häufig bewegen, können Sie mit einer falschen Schufa-Bewertung „bestraft“ werden. Bad Schufa wegen häufigem Standortwechsel? Schockierender NDR-Bericht für viele Konsumenten. Die genaue Entstehungsgeschichte der Schufa ist für das Haus ein großes Erfolgsgeheimnis. Laut interner Dokumente ist das „Alter“ der Anschrift ein sehr wesentliches Entscheidungskriterium für die Schufa. Hervorzuheben: Laut NDR-Forschung sind Adress- und Bankdaten bedeutender als offene Wechsel oder gar Privatinsolvenzen.
In diesen und anderen Fragen ist von der Schufa keine Klärung zu erwarten. Die Schufa ist in diesem und anderen Fragen nicht zuständig. Das Kreditbüro, das mit Verbraucherdaten jedes Jahr Millionen von Gewinnen macht, mauert: Wie kommt die Schufa-Punktzahl zustande? 3. Die Schufa ist rechtlich dazu angehalten, dem Konsumenten bestimmte Informationen zur Verfügung zu stellen. Was die Schufa an der Wohnanschrift speichert, wird nicht verraten.
Der Konsument hat also keine Möglichkeit, eventuell falsche Informationen zu berichtigen – auch wenn die Informationen auf der Anschrift ganz klar so wichtig sind. Das Geheimnis der Schufa muss ein Ende haben, immer mehr Konsumenten und auch eine steigende Anzahl von Fachleuten entdecken. Unterstützt jetzt die Schufa-Petition – und helft mit, die Mauern der Stille um die Schufa niederzureißen!
Weitere Informationen zur Schufa-Petition hier.
Mystery SCHUFA: Ist ein SCHUFA-Eintrag wirklich schlecht?
Bei der Eröffnung eines neuen Bankkontos, dem Abschluss eines Kreditvertrages oder der Vermietung einer Ferienwohnung kommt die SCHUFA ins Spiel. 2. Im Regelfall muss der Auftraggeber einer Anfrage bei der SCHUFA nachkommen. Sowohl die bei der SCHUFA hinterlegten Informationen als auch der SCHUFA-Score können einen großen Einfluß auf die Kreditvergabe haben.
Es kommt häufig vor, dass der Finanzdienstleister aufgrund der SCHUFA-Daten den Zugang zu Krediten verwehrt wird. Zahlreiche Hausbesitzer haben sich bereits gegen einen Pachtvertrag ausgesprochen, weil der Pächter bei der SCHUFA auf sich aufmerksam gemacht hat. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nachweisen müssen (z.B. bei einem Vermieter), können Sie dies mit der Kreditauskunft für 29,95 hier tun: Viele Verbraucher haben davor Angst. 2.
Bei der Bezeichnung SCHUFA hat der eine oder andere Mensch Schweissperlen auf der Brust. Weil das grösste Hindernis im Umgang mit der SCHUFA in der Regel darin besteht, dass kaum jemand weiss, wie die SCHUFA tatsächlich funktioniert und was SCHUFA-Score und SCHUFA-Daten sind. Die SCHUFA – der Firmenname steht heute für sich.
Der Name ist zwar vereinfacht worden, aber der Sinn der SCHUFA ist gleich geblieben: SCHUFA erfasst personenbezogene Informationen, um deren Kreditfähigkeit zu ermitteln. Die SCHUFA diene in diesem Sinn aus Sicht der Finanzinstitute, Geldinstitute und Handelsunternehmen in erster Linie dazu, einen Verlust der Krediten und damit große volkswirtschaftliche Schäden besser abzuschätzen.
Weil, wenn ein Dienstleistungsunternehmen auf der Grundlage der SCHUFA-Daten die Bonität eines potentiellen Auftraggebers in Frage stellen sollte, die antragstellenden Firmen zum Beispiel die Ablehnung eines Mietkaufs haben. Kreditinstitute können andere Bedingungen und höhere Zinssätze für das Darlehen fordern, um das Kreditrisiko für die Kreditinstitute zu mindern. Die SCHUFA hilft dabei, Firmen und Kreditinstitute vor risikobehafteten Transaktionen zu bewahren.
Was für Angaben werden von der SCHUFA gespeichert? Die SCHUFA nutzt zur Erfüllung ihrer Kernaufgabe der Bonitäts- und Bonitätsprüfung von Verbrauchern und Betrieben eine umfangreiche Datenbank mit Angaben zu Einzelpersonen und Betrieben. Das Datenmaterial selbst stammt aus sehr verschiedenen Datenquellen. Kreditinstitute und Sparkassen berichten die Kontoeröffnung und Kreditkartenanträge an die SCHUFA.
Der Kreditabschluss wird ebenfalls an die SCHUFA berichtet. Die SCHUFA wird auch über die Nichtbedienung des Darlehens oder über Zahlungsunregelmäßigkeiten in Raten unterrichtet. Autohäuser und Leasinggesellschaften stellen der SCHUFA bei der Finanzierung eines Autos Angaben zur Verfügung. Telekommunikationsanbieter geben der SCHUFA Auskunft, wenn ein Mobilfunkvertrag neu abgeschlossen wird.
Kommt der Kunde seinen Zahlungspflichten nicht nach, wird dieser Zahlungsverzug selbstverständlich auch der SCHUFA angezeigt. Versandhandelsunternehmen unterrichten die SCHUFA darüber, ob Käufe durch Ratenzahlungen zu finanzieren sind. Und auch hier, wenn der Kunde mit der Zahlung in Raten im Rückstand ist. Abhängig vom Informationsbedarf können bei der SCHUFA verschiedene Arten von Informationen angefordert werden, um die Kreditwürdigkeit des Auftraggebers zu beurteilen.
Im Falle der so genannten „Kreditanfrage“ werden die Angaben nicht permanent bei der SCHUFA aufbewahrt. Ernste und gute Online-Anbieter, die z.B. vergleichende Rechner bieten, mit denen Sie aber im Vorfeld Ihre personenbezogenen Angaben machen mussten, handeln genauso – und zwar nur mit einer Konditionenanfrage. Der Konsument kann sich mit Hilfe von Smavas über den Kredit orientieren, ohne die negativen Konsequenzen für den SCHUFA-Score befürchten zu müssen (was sonst nicht immer der Fall ist).
Denn: Alle smavas Partnerkreditinstitute erfüllen bei einer Suche nur eine sogenannte „Anfragekondition“, bei der Konsumenten im Internet Kreditberechnungen durchführen wollen, wobei keine Kreditagentur darüber unterrichtet wird, dass ein Konsument an einem solchen Angebot teilnimmt. Nur wenn ein konkretes Zinsinteresse besteht, erfolgt eine sogenannte „Kreditanfrage“, bei der vom potenziellen Kreditnehmer konkret Auskunft gegeben wird.
Wenn Sie einen weniger gut ausgebildeten Kreditgeber oder Makler gefunden haben, ist es durchaus möglich, dass dieser Ihnen mit einem “ Anfragekredit “ ganz normal nachfragt. Die SCHUFA überträgt natürlich auch den Scorewert der SCHUFA für diese Bitten. So können sich z. B. Finanzinstitute, Institute und Firmen ein recht gutes Image ihrer Kreditwürdigkeit verschaffen.
Dieser Antrag wird in der Regel nur verwendet, wenn Sie ein Darlehen anstreben. Auch wenn der Auftraggeber den Vertrag nach einer Überprüfung nicht unterzeichnet, weil er kein eigenes Recht mehr hat, wird diese Abfrage bei der SCHUFA hinterlegt. Wie lautet der SCHUFA-Score? Je besser der Wert, desto besser beurteilt die SCHUFA die Kreditwürdigkeit des Auftraggebers.
Diese Note wird aus den bekannten Daten einer Einzelperson oder eines Unternehmens berechnet und verdichtet diese Daten zu einem sinnvollen Ergebnis. Ein schlechtes Rating bei der SCHUFA ist daher gleichzusetzen mit einem schlechteren SCHUFA-Score. Der Begriff SCHUFA-Eintrag ist in der Regel negativer Natur. Vielen Menschen wird eine Teilzahlung, ein Darlehen oder gar eine Ferienwohnung verwehrt, weil sie einen SCHUFA-Eintrag haben und damit eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
SCHUFA-Eintragungen können daher auch ein Indiz für die sehr gute Bonität sein! Tatsache ist: Über 90% der Registrierten haben nur Positivdaten! Schließlich kann ein Lieferant aus diesen SCHUFA-Daten eine gute Ausgangsbasis ziehen: Die SCHUFA wird in diesem Sinn trotz „SCHUFA-Eintrag“ ein positives Feedback auf eine entsprechende Umfrage aussprechen.
Zu guter Letzt gibt es Menschen, die noch nicht bei der SCHUFA registriert sind – also keine Fragen oder Einreichungen haben. Solche „Blankoblätter“ haben in der Regel Schwierigkeiten bei der Nutzung von Kreditkarte oder anderen kreditwürdigen Diensten, da die SCHUFA dem Provider keine Auskünfte erteilt – was sie durchaus kritisch sein kann.
Derjenige, der einmal einen schlechten SCHUFA-Eintrag erhält, muss nicht für den Rest seines Leben damit auskommen. Weil der Gesetzgeber die SCHUFA dazu zwingt, die hinterlegten Dateien nach einer bestimmten Zeit zu vernichten. So werden z.B. Angaben zu Darlehen und unregelmäßigen Raten 3 Jahre nach der kompletten Tilgung des Darlehens gestrichen, Kreditanträge müssen nach 12 Monate aus der SCHUFA-Datenbank auslaufen.
Für die Datenlöschung gibt es jedoch in einem einzigen Falle keine Frist: Stellt ein Konsument fest, dass bei der SCHUFA unbestritten Falscheingaben gemacht wurden, müssen diese sofort aus der Datenbasis ausgelesen werden. Wie und wo kann ich meine SCHUFA-Punkte nachvollziehen? Verbraucherschutzbeauftragte empfehlen, den SCHUFA-Score und die Eingaben durchzusehen.
Jeder Staatsbürger kann sich bei der SCHUFA erkundigen, welche persönlichen Informationen bei der SCHUFA hinterlegt sind. Diese Selbstanzeige ermöglicht es dem Konsumenten zu sehen, welche Informationen über ihn aufbewahrt wurden. Darüber hinaus lernen die Konsumenten ihren SCHUFA-Score kennen und können sich so ein eigenes Urteil darüber bilden, wie die SCHUFA die Kreditwürdigkeit beurteilt.
Verbraucherschutzbeauftragte empfehlen, von dieser freien Offenlegung zu profitieren und die Angaben regelmässig auf ihre Korrektheit zu prüfen. Um Fehleinschätzungen zu vermeiden, sollten möglichst bald Beanstandungen vorgebracht werden. In der folgenden Abbildung sehen Sie die Stärken von mySCHUFA compact gegenüber der freien Selbstauskunft: Wer bei der SCHUFA in einem ungünstigen Umfeld steht, ist häufig der Versuchung ausgesetzt, Angebote zu verfolgen, die einen Verdienst ohne SCHUFA-Informationen aussprechen.
Ein Darlehen ohne SCHUFA kann daher sehr aufwendig sein. Es lohnt sich oft, eine seriöse Hausbank zu fragen, welche Bedingungen sie trotz der schlechten SCHUFA-Daten bereitstellt. Wenn selbst traumhaftes Interesse ohne SCHUFA-Anfrage angeboten wird, heisst das: Egal ob bei der SCHUFA Plus- oder Minusdaten vorliegen – in der Regel muss man sich über einen Einstieg gefreut haben.
Weil die SCHUFA-Daten nicht nur für die Bonitätsprüfung verwendet werden können. Auch der Altersnachweis ist mit diesen Angaben leicht möglich. Die SCHUFA hat daraus schon lange ein eigenes Geschäft aufgebaut. Wenn Sie aus Jugendschutzgründen Ihr Lebensalter im Netz beweisen müssen, können Sie die Altersüberprüfung der SCHUFA ausnutzen. Zur Feststellung, ob der Besteller Volljährigkeit besitzt, genügt eine Kurzanfrage an die SCHUFA.
Die Gesellschaft sichert jedoch zu, dass diese Angaben bei der Berechnung nicht berücksichtigt werden. Grundsätzlich gibt es nur einen einzigen Hinweis für den Kontakt mit der SCHUFA: Weil die SCHUFA in einer Reihe das Bestreben hat, Darlehensgeber vor Forderungsausfällen zu bewahren. Diejenigen, die oft in Zahlungsverzug sind, sollten die SCHUFA nicht zum Prügelknaben machen.
Die SCHUFA schafft mit dem Online-Zugang meinerSCHUFA. De zusätzlich die nötige Übersicht über alle über mich erfassten Informationen. Und wer seinen Zahlungspflichten regelmässig nachgekommen ist und seine bei der SCHUFA hinterlegten Angaben im Auge hat, muss keine Angst haben.