Wie können Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen? Welche Aspekte sind bei der Kreditrückzahlung zu beachten? In der Regel kann ein Darlehen immer vorzeitig zurückgezahlt werden. Wenn dies vertraglich vereinbart ist, kann eine vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens problemlos erfolgen. Die Banken können jedoch eine Strafe für vorzeitige Rückzahlung verlangen.
Frühzeitige Rückzahlung: Kann ich das Darlehen vorzeitig tilgen?
Ja, Sie können ein Ratendarlehen zu jeder Zeit fristlos auflösen. Durch den Verlust von Zinserträgen durch frühzeitige Tilgung hat die Hausbank oft Anspruch auf eine Entschädigungszahlung – die sogen. Der Betrag der vorzeitigen Tilgung ist im Gesetz festgelegt. Bei einer Laufzeit von weniger als einem Jahr kann die BayernLB maximal 0,5 Prozentpunkte des Restbetrags einziehen.
Dies entspricht bei einer Laufzeit von mehr als einem Jahr höchstens 1 Prozentpunkt der verbleibenden Schulden. Der erforderliche Vorfälligkeitsentscheid darf nie größer sein als die Höhe der Zinsen, die die Hausbank durch vorgezogene Rückzahlung des Darlehens verliert. Nebenbei bemerkt: Einige Kreditinstitute gewähren auch Ratendarlehen mit freier Gesamtrückzahlung. Der Darlehensnehmer kann ein solches Angebot zu jeder Zeit vollständig tilgen – ohne dass es zu einer vorzeitigen Rückzahlung kommt.
Ratendarlehen frühzeitig ersetzen: So vermeiden Sie kostspielige Kostenfalle
Wenn Sie Ihr Ratenkredit vorzeitig ersetzen wollen, haben Sie Ihre (meist sehr guten) Beweggründe. Allerdings unterliegt die frühzeitige Rückzahlung eines Ratenkredites einigen Hindernissen, die die Rückzahlung zu einer kostspieligen Kostentrappe machen können. In diesem Leitfaden erfahren Sie, auf was Sie beim Austausch Ihres Ratenkredites achten sollten und welche Möglichkeiten es zum frühzeitigen Austausch gibt!
Monatsrate 83,33€, gesamt 1. 000€, Bänke. Bei besonders tiefen Zinssätzen ist es empfehlenswert, den Ratenkredit zu tilgen und die Schulden umzuplanen, damit Sie viel sparen können. Eine Tilgung des Ratendarlehens mit Neuterminierung ist jedoch nur dann Sinn, wenn die Tilgungsbedingungen richtig sind und Sie am Ende sogar mit den billigeren Zinskosten (zuzüglich der oft verlangten Tilgungskosten) sparen.
Aber wann macht ein vorzeitiger Austausch überhaupt keinen Sinn? Nein. Ein vorzeitiger Rückkauf des Ratenkredits ist dann sinnvoll, wenn Sie z.B. in den kommenden paar Wochen einen großen Darlehensbetrag für ein Fahrzeug oder eine Liegenschaft abschließen und sicherstellen wollen, dass es bis dahin keine Erbverbindlichkeiten oder Schufa-Einträge gibt.
Besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto leichter wird es für Sie später mit großen Ratenkreditbeträgen. Eine Rückzahlung des Darlehens kann auch Sinn machen, wenn der Restbetrag z.B. in Form einer Erbschaft, des Weihnachtsgeldes oder eines Lotteriepreises zur Verfuegung steht. Ist ein Ratenkredit vorzeitig rückzahlbar? Vielmehr ist es nicht bei jedem Ratenkredit derart vertragsgemäß festgelegt, dass eine frühzeitige Tilgung möglich ist.
Die Ursache dafür sind die Zinssätze, die der Hausbank letztlich mangelt. Wenn Sie an einer frühzeitigen Tilgung interessiert sind, ist es immer lohnenswert, mit der Hausbank zu sprechen, um das Darlehen sofort zurückzahlen zu können ggf. als Geste des guten Willens. Bitte haben Sie jedoch Verständnis dafür, dass eine frühzeitige Rückzahlung zu Kosten führen kann.
Abhängig von der Gebührenhöhe kann es sich auszahlen, das Darlehen nicht vorzeitig zurückzuzahlen! Wie hoch sind die anfallenden Mehrkosten bei vorzeitiger Rückzahlung von Ratenkrediten? Bei vorzeitiger Tilgung des Ratenkredits fehlen der Hausbank letztlich die Gelder aufgrund der Zinsverluste. Dies ist jedoch kein Prozentsatz der Ratengutschrift, ebenso wie die Vorfälligkeitsgebühr, sondern ein fester Teilbetrag.
Aber auch hier sollte man berechnen, ob sich (je nach Honorarhöhe ) ein vorzeitiger Ersatz des Ratenkredites wirklich rechnet. Häufig geschieht dies, wenn die Zinssätze des neuen Darlehens wesentlich niedriger sind als die des bestehenden Darlehens. Eine weitere Voraussetzung für eine Umterminierung und damit Rückzahlung eines Ratendarlehens ist der Rückzahlungsbetrag.
Arbeitsplatzwechsel, Arbeitslosenquote oder Krankheiten sind in der Regel die Ursachen, wenn weniger Mittel zur Verfügung stehen. Die Ablösung eines Ratenkredits und die Strukturierung des neuen Kredits durch kleinere Rückzahlungsbeträge ist eine gute Möglichkeit in Verbindung mit niedrigeren Zinssätzen. Ersetzen Sie Ihr Ratendarlehen durch eine Umterminierung, dann ist ein Kreditvergleich die ideale Erleichterung! Eine weitere wichtige Frage ist, wozu Sie das nötige Bargeld haben.
Im Reiseführer erfahren Sie, wie Sie eine Sanierung geschickt vornehmen können und hier geht es zu unserem Online-Kreditvergleich! Ratendarlehen vorzeitig ersetzen: Wer seinen Ratenkredit vorzeitig tilgen will, sollte 502 (Vorfälligkeitsentschädigung) im Bürgerlichen Gesetzbuch beachten. Bei einem Konsumentenkreditvertrag darf die Vorauszahlungsstrafe „1 Prozentpunkt des vorzeitig getilgten Betrages“ nicht überschreiten.
Liegt zwischen der frühzeitigen Tilgung und dem ursprünglichen Fälligkeitstermin weniger als ein Jahr, darf die Vorauszahlungsstrafe 0,5 % nicht überschreiten. Dieser Absatz sieht unter anderem vor, dass ein Kreditnehmer sein Ratenkredit mit einem variablen Zins unter Einhaltung der dreimonatigen Frist zu jedem Zeitpunkt auflösen kann.
Stellt eine außerplanmäßige Tilgung eine echte Alternative dar zur frühzeitigen Ratentilgung? Ein Ratenkredit durch eine vorzeitige Rückzahlung zu ersetzen, ist eine gute Möglichkeit, die auch Kosten sparen kann. Das ist jedoch nur dann der Fall, wenn die Belastungen auch bei einer außerplanmäßigen Tilgung nicht zu hoch sind. Durch eine jährliche Spezialtilgung verkürzt sich die Laufzeit (je nach Betrag) um mehrere Monate und Sie erhalten so eine besonders vorteilhafte Rückzahlung aus dem Ratenkredit.
Die Sonderrückzahlung (anstelle des vollständigen Ratenkreditersatzes) hat den weiteren Vorzug, dass Sie nicht zu viel auf einmal an die Hausbank transferieren müssen und somit flüssig sind! Sollten kostspielige Autoreparaturen fällig werden oder die Waschmaschine ersetzt werden müssen, müssen Sie nicht gleich einen neuen Leihvertrag abschließen! Wie kann eine frühzeitige Rückzahlung des Ratenkredits erfolgen?
Am schnellsten kommt man an Kapital, wenn man einen Teilzeitjob annimmt. Falls dies für Sie möglich ist und Sie eine frühzeitige Rückzahlung des Ratendarlehens wünschen, können wir dies nur anregen. In diesem Leitfaden werden Sie die besten Wege zum Sparen im täglichen Leben vorfinden. Falls Sie denken, dass es zu lange gedauert hat, machen Sie sich bereit, mit Ihrem Boss zu sprechen und zu erklären, warum Sie jetzt eine Erhöhung verdienen!
Wer den Ratenkredit wirklich vorzeitig ersetzen will, kommt auf jeden einzelnen Cent an!