So kann nicht nur ein Ratendarlehen (z.B. ein Annuitätendarlehen), sondern z.B. auch ein Überziehungskredit ersetzt werden. Jetzt berechnen und sparen! Es sind nicht alle Kreditangebote billig, einige Kreditgeber verlangen hohe Zinsen. Dies ist die einzige Möglichkeit für die Bank, den genauen Betrag der Restschuld zu berechnen. Sobald die alte Bank über die geplante Umschuldung informiert ist, kann das neue zinsgünstige Darlehen aufgenommen werden.
Umterminierungsrechner – Ist eine Umterminierung sinnvoll?
Daher kann sich die Umschuldung einer fortlaufenden Finanzierung von Immobilien auszahlen. Selbst wenn das Darlehen nicht mehr festverzinslich ist, ist eine Umschuldung durchaus denkbar. Mit einem Umplanungsrechner können Sie die richtigen Entscheidungen fällen. Was für Umschuldungsmöglichkeiten gibt es? Im Bereich der Immobilienfinanzierungen gibt es unterschiedliche Fälle, in denen in der Regel eine Umschuldung auftritt. Am häufigsten ist die Folgefinanzierung nach dem Auslaufen der Festzinsperiode für das bestehende Darlehen.
Auch bei der Umwandlung eines variablen Darlehens in ein annuitätisches Darlehen erfolgt eine Umschuldung. Eine Umschuldung ist auch notwendig, wenn ein laufendes Kreditangebot beendet wird, um ein vergleichsweise günstiges Finanzierungsangebot zu haben. Nach Ablauf der Zinsbindung für die laufende Baudarlehensfinanzierung hat der Darlehensnehmer zwei Möglichkeiten: Er handelt entweder eine Verlängerung mit der Hausbank aus, oder er zieht einen neuen Darlehensvertrag bei einer anderen Hausbank ein und zieht die Schuld ein.
Im Idealfall sollte eine Folgefinanzierung etwa zwölf Monaten vor Auslaufen der Zinsbindung vereinbart werden. Ein Prolongationsangebot von der bisher tätigen Finanzierungsbank einholen und weitere Offerten von anderen Anbietern anfordern. Das vergleichsweise günstigste Darlehen erhalten Sie dann entweder bei der vorherigen Hausbank oder durch Umschuldung bei einem neuen Darlehensgeber.
Falls das Kreditgeschäft eine größere Zinsbindungsdauer hat, aber derzeit sehr niedrig verzinst wird, ist das Forward-Darlehen eine gute Alternative. Wenn die Darlehensnehmer mit steigenden Zinssätzen rechnen, können sie mit dem Terminkredit das heutige Niedrigzinsniveau für die weitere Entwicklung absichern. Das Terminkredit für die Umschuldung ist wie folgt::
Die Kreditnehmerin beschließt die Umschuldung lange vor dem Ende der Zinsbindungsfrist und schliesst ein Anschlussdarlehen ab. Die Verzinsung der Finanzierungen ist fest vereinbart. Solange die Zahlung des Darlehensbetrages nicht erfolgt ist, befinden sich die Kredite in der Forward-Phase. Die Ratenzahlungen beginnen mit der Rückzahlung des Darlehensbetrages.
Sind Sie an einer Umschuldung zur Folgefinanzierung eines Terminkredits interessiert? Schon nach wenigen Angaben wird Ihnen angezeigt, welche Bedingungen Sie für das gewünschte Angebot haben. Der Wille zur Umschuldung ist also offensichtlich. Die Umschuldung spart dem Darlehensnehmer Zeit. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens durch Umschuldung verlieren die Kreditinstitute jedoch einen Teil der vertraglichen Zinserträge.
Das Entgelt für die Vorfälligkeit kann so hoch sein, dass sich eine Umschuldung trotz günstiger Zinssätze nicht auszahlen kann. Verwenden Sie einen Rechner für Vorfälligkeitsentschädigungen als Umterminierungsrechner. Mit dem Rechner wird für Sie exakt bestimmt, wie hoch die Vergütung sein wird. Ab wann ist eine Gebühr für die frühzeitige Rückzahlung zu entrichten? Für die frühzeitige Tilgung von Immobilienkrediten mit Festzinsvereinbarungen können Kreditinstitute eine Vorauszahlungsstrafe einfordern.
Dies ist mindestens dann der Fall, wenn die Vertragslaufzeit zum Kündigungs- und Umschuldungszeitpunkt weniger als zehn Jahre ist. Allerdings gibt es auch vielfältige Umschuldungsmöglichkeiten ohne Vorauszahlung. Hierzu zählen folgende Varianten: Sie können einen Baukredit umplanen, wenn Sie z.B. eine lange Zinsbindungsdauer von 15 Jahren zugesagt haben und der Kontrakt bereits eine Vertragslaufzeit von mehr als zehn Jahren hat.
Es wird in diesem Falle keine Vorauszahlung verlangt. Die Kündigung und Verschiebung des Vertrages ist innerhalb der festgelegten Fristen möglich. Zur Umterminierung reicht ein simpler Zinsrechner, der Ihnen die billigsten Konditionen für den neuen Ratenkredit zur Finanzierung von Immobilien anzeigt. Teilweise ist die Sperranweisung für die Baukostenfinanzierung falsch. Sie können Ihre Hypothek dann ganz unkompliziert umplanen.
Bei Rückzahlung des Darlehens kann die Hausbank keine vorzeitige Rückzahlung einfordern. Auf die Erträge aus der vorzeitigen Rückzahlung wollen die Kreditinstitute nicht verzichtet werden. Was ist die Berechnung der vorzeitigen Rückzahlung? Bei vorzeitiger Rückzahlung eines Baukredits fordert die Hausbank eine Abgeltung. Dabei ist es gleichgültig, ob Sie den ausstehenden Darlehensbetrag aus eigenen Mitteln aufnehmen oder umplanen.
Umständlich ist die Kalkulation der vorzeitigen Rückzahlung. Dabei werden der Zins der Immobilienfinanzierungen, die verbleibende Vertragslaufzeit, die ausstehende Kreditsumme, eventuelle außerplanmäßige Tilgungen und die Verzinsung, die die Hausbank durch die Anlage des Geldbetrags erzielen kann, in die Kalkulation einbezogen. Eine erste Übersicht können Sie sich mit einem Umterminierungsrechner verschaffen, der die Entschädigungshöhe errechnet.
Sie wollen die Vorteile der vorteilhaften Marktverzinsung ausschöpfen und wollen Ihr Darlehen oder Ihren Darlehensbestand umstrukturieren? Informieren Sie sich über die Bedingungen, zu denen Sie eine Hypothek bekommen. Kalkulieren Sie, wie viel Sie durch Umschuldung einsparen. Errechnen Sie die Summe der vorzeitigen Rückzahlung für das aktuelle Baudarlehen.
Der Rechner gibt einen ersten Hinweis auf die vorzeitige Rückzahlung. Nun vergleicht man die Summe der Einsparpotenziale mit den Vorfälligkeitskosten. Wenn sich eine Umschuldung trotz Kompensation rechnet, sollten Sie sich einen neuen Provider aussuchen. Sie haben Ihrer Finanzierungsbank mit dem Antrag auf Entschädigungsberechnung mitgeteilt, dass Sie zu einem Wechsel bereit sind.
Nützen Sie die Chance, die Bedingungen der Hypothek nachverhandeln. Eine Umschuldung ist vielleicht durch ein günstigeres Angebot überflüssig. Dadurch können Sie das Darlehen rascher zurückzahlen. Beenden Sie die bisherige Finanzierungsrunde erst, wenn die Umschuldung durch eine neue Hypothek gesichert ist. Für Verbraucherkredite, Autokredite oder kommerzielle Darlehen gilt eine andere Regelung.
Bei einer Neuterminierung eines Darlehens schließt man einen völlig neuen Darlehensvertrag ab. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich während der Dauer der vorherigen Finanzierungen gebessert oder verschlimmert haben. Neben den Schufa-Informationen verlangt die neue Hausbank folgende Unterlagen: Der aktuelle Einkommensnachweis muss zur Bonitätsbeurteilung vorgewiesen werden. Bei einer Umterminierung einer Immobilienkreditfinanzierung tritt die neue Finanzierungsbank an die Stelle der vorigen.
Es gibt zwei Optionen für die Umschuldung: Sie sind sich nicht sicher, ob sich eine Umschuldung für Sie auszahlen wird? Vergleiche die Bedingungen von über 400 unterschiedlichen Offerten und gehe die Umschuldung an.