In den meisten Fällen handelt es sich um ein Ratenkredit. Die Barclaycard bietet den günstigsten Zinssatz für Neukunden. Die Suche nach einem Kredit ist für Selbstständige meist sehr zeitaufwendig und schwierig. Manche Banken weigern sich, Kredite an Selbständige zu vergeben, oder Sie müssen mit höheren Konditionen für Ratenkredite rechnen, da die Sicherheiten niedrig sind. Bei Ratenkrediten für Selbständige, Banken und Finanzdienstleister wird auf die Höhe der Einnahmen geachtet, die Regelmäßigkeit der Einnahmen ist viel wichtiger.
Kredite für Selbstständige: Unter diesen Bedingungen bekommen Sie ein Kreditangebot.
Bei Kreditanträgen von Selbständigen und Selbständigen reagiert die Wirtschaft sehr vorsichtig, da sie ein großes Kreditrisiko für die Kreditinstitute als Darlehensnehmer darstellen. Im Falle eines Forderungsausfalls können freie Mitarbeiter der Hausbank daher nur wenige Wertpapiere anbieten. Für einen Darlehenserwerb müssen Selbständige oft große Hindernisse überwinden: Die Darlehensgeber fordern unter anderem, dass der Antragsteller seit zwei bis drei Jahren selbständig tätig ist und in der Lage ist, Sicherheit wie z. B. Vermögen (z. B. Immobilien) zu leisten.
Die Selbständigen müssen der Hausbank beweisen, dass in den letzten Lebensmonaten bereits ein ausreichendes Entgelt zur Bedienung der Monatskreditrate erlangt wurde. Aus dem Monatseinkommen berechnet die Hausbank dann einen Durchschnittwert. Wenn Sie ein Darlehen beanspruchen möchten, müssen Sie je nach Darlehensgeber eine Vielzahl weiterer Dokumente vorlegen, wie z.B. die Unternehmensbewertung (BWA), eine Gewinn- und Verlust-Rechnung oder Einkommensteuerbescheide.
Darüber hinaus fordern die Kreditinstitute, dass der Darlehensnehmer ein Bankkonto bei einer Inlandsbank hat und seinen Wohnsitz in der Bundesrepublik hat. Die Bewilligung eines Darlehens für Selbstständige richtet sich letztendlich nach der persönlichen Lebensumstände des Antragstellers und den Bedingungen der entsprechenden Institution, die je nach Finanzinstitut sehr unterschiedlich sein können.
Über die Vergabe von Krediten wird ebenfalls in der Sparte, in der die Selbständigkeit praktiziert wird, entschieden. Mediziner und Pharmazeuten haben in der Praxis weniger Schwierigkeiten, einen Bankkredit zu beschaffen als ein freiberuflicher Kunsthandwerker. Als Selbständiger sollten Sie sich nicht davon abhalten, ein solches Angebot zu kündigen. In den vergangenen Jahren haben sich die Erfolgschancen bei der Aufnahme eines Darlehens für Selbstständige etwas erhöht.
Es hat sich herausgestellt, dass die Mehrheit der freien Mitarbeiter nach konjunkturellen Schwächephasen rasch zu früheren Erfolgen zurückkehren kann. Selbst wenn die Kreditwürdigkeitsprüfung der Banken gut ist und die Banken einen Darlehensvertrag gewähren, bezahlen Selbständige und Selbständige aufgrund des erhöhten Ausfallsrisikos teilweise höhere Aufschläge. Der Zinshöhe im Einzelnen ist nicht nur von der Bonität, sondern auch von der Dauer und der Kredithöhe abhängig, die der Antragsteller in Anspruch nehmen möchte.
Eine Möglichkeit, die Zinsbelastung zu reduzieren, sind Sonderrückzahlungen. Vergewissern Sie sich daher beim Kreditabschluss, dass die Hausbank Ihnen das Recht auf Sondertilgung gibt. Vor allem Selbstständige können in konjunkturell günstigen Phasen das Darlehen durch Sondertilgung flexibler und rascher zurückzahlen. Mit den Wertpapieren, die Sie als Antragsteller der Hausbank vorlegen können, erhöhen sich die Möglichkeiten, eine Kreditgenehmigung zu erhalten.
Zur Besicherung können neben Sachanlagen auch Lebensversicherungspolicen, Anteile oder Liegenschaften verwendet werden. Manche Selbständige und Selbständige bemühen sich auch, Mängel in der anwendbaren Sicherheitsleistung durch eine vertragliche Garantie eines Familienmitglieds oder eines Freundes aufzufangen. Zur Absicherung des Darlehens gegenüber den Kreditinstituten haben Start-ups die Option, eine Garantie bei einer Garantiebank zu beantrag.
Sie wurden speziell zur Förderung kleiner und mittlerer Unternehmen und zur Bereitstellung einer Kreditgarantie zur Unterstützung selbständiger Unternehmen mit wirtschaftlichen Anlagen gegründet. Diese Garantie ist in doppelter Weise vorteilhaft: Der Selbständige erhält nicht nur einen Darlehensbetrag, sondern zahlt in der Regel auch weniger Zins durch die Bürgschaften der Garantiestellen.
Auf der Suche nach der passenden Hausbank muss im Voraus geklärt werden, ob das Geld für den privaten oder geschäftlichen Gebrauch verwendet werden soll. Wenn Sie das Geld z.B. für Investitionen in Ihr eigenes Geschäft oder für den Aufbau Ihres Unternehmens verwenden, können Sie auch einen günstigen Darlehensantrag bei der Creditanstalt für Wiederaufbau einreichen.
Wenn Sie jedoch einen Kredit für Unternehmensgründungen beantragen, sollten Sie sich sehr gut auf das Vorstellungsgespräch mit Ihrer Hausbank vorbereiten, da diese die erste Bonitätsprüfung durchführt. Man braucht einen Geschäftsplan und viel Überzeugungsarbeit, um der Sparkasse glaubwürdig zu zeigen, dass das zu finanzierende Projekt eine Chance auf einen erfolgreichen Abschluss hat. Was sind die Möglichkeiten für Freelancer, Kredite zu zahlen?
Lehnt die Hausbank einen Ratenkredit ab, müssen Freiberufler oft nur eine Karte oder den hochverzinslichen Überziehungskredit nutzen, um neues Kapital zu erhalten – wodurch viele Kreditinstitute den freien Mitarbeitern nicht einmal einen Firmenrahmen gewähren. Dieser Darlehenstyp ist flexibel er als ein Ratenkredit, da die monatlichen Mindestrückzahlungsraten in der Regel relativ niedrig sind.
Besonders die Geraden, die oft mit schwankenden Einnahmen zu tun haben, kommen dieser Kreditform nach: Denn….: Ist das Monatseinkommen aufgrund der Selbständigkeit einmal erhöht, kann die Rückzahlung variabel gestaltet werden. Als weitere Finanzierungsoption für freiberufliche Mitarbeiter gibt es ein persönliches Darlehen – das so genannte Peer-to-Peer-Darlehen. Die Vermittlung des Darlehens erfolgt über Finanzplattformen im Netz, die die Kreditwürdigkeit des Bewerbers vorab überprüfen.
Die Vorteile einer solchen Finanzierungsmöglichkeit für freie Mitarbeiter liegen darin, dass die privaten Kreditgeber nicht wie die Kreditinstitute streng nach der Einkommenslage des Bewerbers bestimmen, sondern auch gesellschaftliche Aspekte bei der Bewertung berücksichtigen. Bei der Beantragung eines Darlehens für Selbständige braucht die Hausbank eine Anzahl von Dokumenten, um Ihr aktuelles Gehalt zu berechnen.
Die folgenden Unterlagen sollten Sie zusammen mit Ihrem Kreditgesuch bei Ihrer Hausbank einreichen: Ein zweiter Darlehensnehmer kann ebenfalls in den Darlehensvertrag einbezogen werden, um die notwendigen Sicherheit für die Genehmigung eines Darlehens für Selbständige bereitzustellen. Im Verzugsfall ist der Mitantragsteller in gleichem Umfang wie der Erstantragsteller haftbar. Die gesamtschuldnerische Bürgschaft steigert die Chance, dass die Hausbank Ihnen eine Darlehenszusage gibt.