Die Selbständigen in diesem Land haben massive Probleme, wenn es darum geht, einen klassischen Ratenkredit zu erhalten. Ein Kredit ist für Selbstständige keine Selbstverständlichkeit. Nichtsdestotrotz gibt es keine Garantie für frisches Geld; einige Banken schließen Kredite für diese Personengruppen im Voraus aus. Freiberufler und Selbständige finden hier Angebote und Informationen, wie und wo sie einen Kredit bekommen können. Im Falle eines Darlehens für Arbeitnehmer und Angestellte wird die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit anhand ihres finanziellen Bedarfs überprüft.
Kredite für Selbstständige & Kredite für Selbständige
Redaktionsempfehlung: Darlehen für Selbständige sind heute viel einfacher zu bekommen als noch vor wenigen Jahren. Genug Geldinstitute haben die Anzeichen der Zeit erkannt: Der überwiegende Teil der rund 4 Mio. Selbständigen in der Bundesrepublik kann sich ein geregeltes und ausreichendes Einkünfte auszahlen. Im Darlehensvergleich für Selbständige listen wir ausgesuchte Dienstleister auf, von denen freie Mitarbeiter und/oder Handwerker zweckfrei Ratenkredite bekommen.
Die Betreiber sind Kreditinstitute, renommierte Kreditmakler und Kreditmärkte, auf denen Investoren in Verbraucherkreditprojekte (auch Selbstständige!) anlegen können. Gerade für Jungunternehmer und Start-ups ist der Einkommenstest das grösste Hemmnis auf dem Weg zum Darlehen. Deshalb haben wir in den Kreditvergleich gezielt Dienstleister einbezogen, die mit zwei oder gar nur einer Steuerveranlagung auskommen.
Die Ausleihe ist dann bereits im Jahr nach Beginn der Selbstständigkeit möglich. Redaktionelle Empfehlung: Barklaycard für Selbstständige. Aus nicht weniger als 84 Providern haben wir für Sie die 5 besten Provider ausgewählt! Tip: Bitten Sie alle Provider, Ihre Kreditchancen zu verbessern!
Unterwürfigkeit ist beim Vergleich von Krediten unangebracht. Selbstständige sollten auf keinen Fall das erste beste Gebot aus missverstandener „Dankbarkeit“ akzeptieren und sich mit widrigen Bedingungen absichern. Handwerker und Freelancer sind seit langem bei vielen Instituten willkommene Gäste. Der Jahreszinssatz ist umso geringer, je geringer er ist. Ist dieser Vertrag nicht im Kreditvertrag enthalten, können Kreditinstitute im Falle einer vollen oder partiellen vorgezogenen Tilgung eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe von bis zu einem Prozentpunkt des getilgten Saldos einfordern.
Weiterer Vorteil im Darlehensvergleich ist der Erlass einer Bearbeitungspauschale. Obgleich die Abwicklungsgebühren kontrovers sind und von vielen Gerichtshöfen bereits für nicht zulässig erklärt wurden, erheben viele Kreditinstitute immer noch 1% bis 5% der Nettokreditsumme als Kommission. Dieser wird zunächst dem Guthabenkonto abgebucht und zusammen mit den Tranchen erstattet. Im Nachhinein kann sie das Kreditvolumen jedoch erheblich erhöhen, wenn das Kreditvolumen ganz oder in Teilen vorgezogen wird.
Darlehen für Selbständige können auch mit einer Restschuldsicherung verbunden werden, die von nahezu allen Kreditinstituten auch für Arbeitnehmer und Beamte abgeschlossen wird. Bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers oder aus Gesundheitsgründen, leistet die Krankenkasse weiterhin die laufende Rate. Die Restschuldsicherung erhöht die Kosten eines Darlehens erheblich. Selbständige sollten die Versicherungskonditionen besonders sorgfältig überprüfen.
Umso mehr Transparenz, wenn Selbständige ohne eigenes Verschulden arbeitslos sind, desto besser. Falls Sie nicht als Selbständiger oder Freiberufler arbeiten, werfen Sie bitte einen Blick auf die Übersicht Credit ohne FF. Als Alternative dazu können wir auch Konsumentenkredite gegenüberstellen.