Als eine der größten Retailbanken in Deutschland bietet die Postbank ohne Schufa einfache und kostengünstige Produkte für den täglichen Bedarf, darunter auch Privatkundenkredite. Hier steht ein hohes Verschuldungsrisiko auf der Tagesordnung. Fast jede Bank erhält heute in der Regel die SCHUFA-Informationen, bevor sie einem Kunden einen Kredit gewährt. Die schlechte Schufa ist ein absolutes Ausschlusskriterium für alle normalen Ratenkredite. Informieren Sie sich hier, wofür Sie Geld leihen können, wofür die SCHUFA steht und welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um einen Kredit zu erhalten.
Kleinkredit ohne Schufa: Hohe Verschuldungsrisiken
Es gibt viele Provider im Netz, die Ihnen einen billigen Privatkredit ohne Schufa aussprechen. Sie sollten daher sorgfältig überprüfen, ob der Provider anständig ist. Aber was muss man über Kredite ohne Schufa wissen, bevor man sie herausnimmt? Wahrscheinlich sind Sie an einem Privatkredit ohne Schufa interessiert, da Sie bereits einen oder mehrere Negativeinträge bei der Schufa haben.
Mit gewöhnlichen Kreditinstituten werden Sie wahrscheinlich keinen Credit erhalten, daher verbleibt vielen nur der Credit ohne Schufa. Allerdings ist bei der Auswahl der Kreditgeber größte Sorgfalt erforderlich, da es in diesem Zusammenhang viele zweifelhafte Kreditgeber gibt. Wenn diese Form des Kredits zur Verfügung gestellt wird, bewerben die Provider oft mit dem Hinweis, dass der Credit nicht bei der Schufa registriert ist.
Meist zweifelhaft sind Anbietern, bei denen die Kreditvermittlung bereits von äußerst hoher Provision geht, bevor der Konsument überhaupt eine Kreditausschüttung erfährt. Um ein hohes Verschuldungsrisiko zu vermeiden, sollten Sie die Angaben sorgfältig durchgehen.
Verschlimmert ein Darlehen die SCHUFA-Informationen?
Können sich die SCHUFA-Informationen durch ein Darlehen verschlimmern? Zahlreiche Konsumenten befürchten, dass sich ein Kreditgesuch oder eine Kreditaufnahme nachteilig auf ihre SCHUFA-Informationen auswirkt. Die SCHUFA nimmt bei der Kreditvergabe eine maßgebliche Stellung ein. Aber entgegen der landläufigen Meinung ist die SCHUFA besser als ihr Ansehen.
Wie lauten die SCHUFA-Informationen? ist ein privatwirtschaftliches Institut, dessen Auftrag es ist, seine Geschäftspartner wie z. B. Finanzinstitute vor dem Ausfall ihrer Kreditnehmer zu bewahren. Fast jede Hausbank erhält heute in der Regel die SCHUFA-Informationen, bevor sie einem Kreditnehmer einen Auftrag erteilt.
Sie ist keine Behörde, die die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers prüft oder darüber beschließt, wann ein Darlehen genehmigt wird, sondern ist nur für die Erhebung und Speicherung von Auskünften über das Zahlungsmoral eines Auftraggebers verantwortlich. Anhand aller erhobenen Werte wird ein bestimmter Scorewert bestimmt, der Aufschluss über die Ausfallwahrscheinlichkeit des Teilnehmers gibt.
Welchen Einfluss hat ein Darlehen auf das SCHUFA-Rating? Die SCHUFA-Einträge können sowohl aus Negativeinträgen als auch aus Positiveinträgen zusammengesetzt sein. Jede negative Buchung stellt sicher, dass die Bonität eines Debitors reduziert werden kann. Die erwartete Verzinsung eines Darlehens ist umso größer, je niedriger die Bonität ist. Es muss nicht jede zu verspätet bezahlte Faktura einen Minuseintrag in der SCHUFA-Datei haben.
Die SCHUFA erfasst neben personenbezogenen Daten wie Namen, Anschrift und Geburtstag des Bestellers auch alle Daten zu Kreditvereinbarungen, Kontokorrentkonten, Kreditkarten, Mietverträgen, Mobilfunkverträgen etc. Eine Negativbuchung kann z.B. dann erfolgen, wenn ein Darlehen nicht vertragskonform getilgt werden konnte, wenn eine Karte eingelöst wird oder wenn gegen den betreffenden Debitor ein Insolvenzverfahren oder ein Mahnwesen eröffnet wird.
Doch nicht alle Angaben in der SCHUFA-Datei müssen positiv sein. Die Kreditaufnahme allein verschlimmert die SCHUFA-Informationen nicht. Eine immer fristgerechte Auszahlung des Darlehens beeinflusst das Kreditrating positiv. Eine positive Zahlungsmoral kann daher sehr wohl die Chancen auf einen Darlehenserwerb erhöhen.
Kann die SCHUFA-Datei miteinbezogen werden? SCHUFA-Eintragungen können auch entfernt werden und sind nicht für jedermann rückverfolgbar. Die Darlehensinformationen werden für weitere drei Jahre ab dem Jahr der Rückzahlung bis zur Löschung als Buchung zwischengespeichert. Kontokorrent- und Kreditkartendaten werden mit der Mitteilung an die SCHUFA über die Auflösung des Kontos entfernt.
Kreditanträge werden nach einem Jahr und Informationen aus dem Schuldnerregister des Amtsgerichts nach drei Jahren gestrichen. Um sich einen Eindruck von den Informationen in Ihrer SCHUFA-Datei zu verschaffen, können Sie auch selbst Informationen bei der SCHUFA einholen.