Wenn Sie die monatlichen Zins- und Tilgungszahlungen vor Ablauf der Laufzeit beenden wollen, können Sie Ihr persönliches Darlehen zurückzahlen. Der Darlehensvertrag ist zwar für eine feste Laufzeit abgeschlossen, kann aber jederzeit getilgt und bei einer günstigeren Bank „eingelöst“ werden. Sind vorzeitige Rückzahlungen für ein Privatdarlehen legal? Wie Sie einen Privatkredit vorzeitig kündigen können und welche Folgen das hat, lesen Sie hier. Die vorzeitige Rückzahlung (Rückzahlung) eines Darlehens (Personal Loan Replacement): Eine Darlehensrückzahlung ermöglicht es Ihnen, ein Darlehen von einer Bank oder einem Kreditinstitut auf einen anderen Darlehensgeber zu übertragen.
Ersatz eines Personalkredits – darauf müssen Sie achten
Private Kredite von Kreditinstituten oder Privatkreditgebern bedeuten wie jedes andere Kreditgeschäft eine wirtschaftliche Last. Wenn Sie die monatliche Verzinsung und Rückzahlung vor Laufzeitende abbrechen möchten, können Sie Ihr persönliches Kreditgeschäft kündigen. Aber Achtung: Der Austausch von Anleihen ist nicht immer ratsam. Bei einem Darlehensvertrag wird häufig die Bezahlung einer vorzeitigen Rückzahlung der Vertragsstrafe beschlossen.
Dies ist eine Vergütung, die sich aus der frühzeitigen, außerordentlichen Tilgung des Kredits ergibt. Zahlt ein Darlehensnehmer das vereinbarte Entgelt vorzeitig zurück, verletzt er den Darlehensvertrag. Damit erleidet die Hausbank Schäden, weil sie die Zinszahlungen für den ursprünglichen Abrechnungszeitraum nicht erfährt. Zum Ausgleich dieses wirtschaftlichen Nachteils verlangen viele Kreditinstitute und Privatkreditgeber Vorfälligkeitsentschädigungen.
Wenn Sie Ihr (privates) Guthaben frühzeitig einlösen wollen, sollten Sie daher überprüfen, ob die Bezahlung einer solchen Vergütung im Rahmen des Vertrages vertraglich geregelt ist. In diesem Fall ist es zweckmäßig, diese Aufwendungen mit den Zinseinsparungen aus der vorzeitigen Darlehensrückzahlung zu verrechnen. Sollte eine komplette Rückzahlung des Darlehens aus wirtschaftlichen Erwägungen nicht in Frage kommen, sollte über eine Neustrukturierung nachgedacht werden.
Die zukünftigen Zinsersparnisse sollten auch in diesem Falle mit den eventuellen Rückzahlungskosten des Darlehens verglichen werden. Darlehensnehmer, die bei vorzeitiger Tilgung des Darlehens eine höhere Strafe bezahlen müssen, sollten dies lieber unterlassen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass das persönliche Darlehen bis zum Ende der Vertragslaufzeit zur Verfügung stehen muss. Die Sondertilgung reduziert die Kreditlaufzeit ohne Mehrkosten.
Weiterführende Hinweise zum Themenkomplex Privatkredite:
Ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich?
Falls Sie bereits ein persönliches Kreditangebot auszahlen und sich darüber aufregen, das Kreditangebot derzeit zu günstigen Zinsen zu haben, dann beenden Sie Ihre Frustration und überlassen Sie Taten: Das Privatdarlehen können Sie ganz leicht durch eine neue Finanzierungsmöglichkeit ersetzen. Dies ist nötig, da sich die neue Hausbank um die Restrukturierung der Schulden kümmern wird.
Hierzu legt sie eine Übertragungsberechtigung an, die Sie unterschreiben. Die neue Hausbank ist damit befugt, das bisherige Privatdarlehen zu ersetzen. Diese wird sich mit Ihrem bisherigen Darlehensgeber in Kontakt setzen, um herauszufinden, wie hoch die Überweisungsgebühr ist und den angemessenen Beitrag an sie überweisen. Ihr altes Kreditinstitut kann eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung einfordern.
Ist dies der Fall, können Umschuldungen kostspielig sein. Schlimmstenfalls werden die von Ihnen erwarteten Einsparungen durch die Rückzahlungskosten des Darlehens kompensiert, weshalb es sich finanziell nicht mehr auszahlen wird. Es zahlt sich in diesem Falle nicht aus, das persönliche Darlehen zu ersetzen. Danach dürfen die Institutionen nicht mehr als 1,0 Prozentpunkte der verbleibenden Kreditsumme einfordern.
Für ausstehende Fälligkeiten von weniger als zwölf Monate wird die Obergrenze für die vorzeitige Rückzahlung auf 0,5 Prozentpunkte festgelegt. Wenn Sie dagegen mehrere Personalkredite in einem zusammenfassen, kann sich die Umterminierung trotz der vorzeitigen Rückzahlung auszahlen. Dementsprechend war es durchaus sinnvoll, über eine Kreditrückzahlung nachzudenken. Anmerkung: Trotz sorgfältiger Recherchen kann die Genauigkeit und Pünktlichkeit der Informationen nicht gewährleistet werden.