Eine Umschuldung kann viel Geld sparen, wenn sie richtig angegangen wird. Jeder, der seinen Kontokorrentkredit seit einiger Zeit ständig nutzt und keine Aussicht auf eine vorzeitige Abwicklung hat, sollte sich überlegen, ob er die Disposition ersetzen möchte. Der Zins für Kontokorrentkredite ist sehr hoch – deutlich höher als bei Ratenkrediten. Haben Sie ein verbindliches Kreditangebot, das Ihnen im Vergleich zu Ihrem bestehenden Ratenkredit Geld spart – zögern Sie nicht, nutzen Sie die Gelegenheit. Ein Autokredit kann wie jeder herkömmliche Ratenkredit auch umgeschuldet werden.
Was unsere Kundschaft sagt
Einige Darlehensnehmer sind neidisch auf die derzeit tiefen Zinssätze, da sie immer noch ein Darlehen mit wesentlich besseren Bedingungen bereitstellen. Mit dem Taschenrechner können Sie rasch feststellen, welche Verzinsung Sie von welcher Hausbank erwarten können. Es reicht jedoch nicht aus, nur die verbleibende Verschuldung zu extrapolieren. Weitere Angaben sind notwendig, um den exakten Nutzen einer Neuterminierung von bestehenden Darlehen zu ermitteln:
Haben die kreditgebende Stelle erklären Ihnen den exakten Status der restlichen Schuld an einem bestimmtem Datum. Es ist auch von Bedeutung, die zusätzlichen Gesamtkosten anzugeben, die das Darlehen für Sie während der verbleibenden Laufzeit auslösen wird. Der dritte wesentliche Hinweis ist die vorzeitige Rückzahlungsstrafe – diese wird vom Darlehensnehmer an die Hausbank als Ausgleich für die künftigen fälligen Zinszahlungen auf die umgeschuldeten Schulden gezahlt.
Der Betrag der vorzeitigen Rückzahlung ist abhängig von der Darlehensart, die Sie tilgen: Bei Ratenkrediten mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr hat die Hausbank ein Anrecht auf höchstens ein Prozentsatz der verbleibenden Schulden. Ausgenommen sind Darlehen, die vor dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden – hier finden die vertraglich vereinbarten Regelungen Anwendung. Der Betrag der Vergütung für die Neuplanung eines Wohnungsbaudarlehens ist nicht rechtlich beschränkt, sondern wird nur während der ersten zehn Jahre berechnet.
Beim Umterminieren von Warenkäufen ist es mitunter möglich, einen Preisnachlass zu vereinbaren, wenn der Zahlungseingang zügiger ist. Falls es keinen festen Zinssatz gibt, können Sie das Darlehen kostenfrei zurückzahlen. Anhand der Informationen über die verbleibende Schuld und die Summe der vorzeitigen Rückzahlung können Sie feststellen, ob sich eine Neuterminierung auswirkt. Dazu tragen Sie im Darlehensrechner die Differenz aus Restlaufzeit und Ausgleich ein und entscheiden sich für eine Neuterminierung.
Auf diese Weise weiss die Hausbank, dass Sie kein weiteres Darlehen erhalten, sondern vorhandene Darlehen umplanen. Eine Umterminierung ist dann sinnvoll, wenn die gesamten Kosten des Umterminierungsdarlehens geringer sind als die für das alte Darlehen anfallenden Restschulden und Zins. Glücklicherweise werden für die Umschuldungen keine weiteren Akquisitionsgebühren einbehalten. In der Regel werden die Zinssätze der billigsten Provider im Credit Calculator als Bandbreiten angezeigt.
Der von der Hausbank berechnete Endzinssatz richtet sich in diesem Falle nach der jeweiligen Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Daher ist es lohnenswert, nicht nur die scheinbar billigste Hausbank nach einem Preisangebot zu fragen, sondern auch mehrere Anbieter. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie für Ihre Umbuchung den besten Zins haben.
Nicht selten bedient der Konsument mehrere Anleihen. Derjenige, der diese Forderungen in einem einzigen Darlehen zusammenfasst, schafft einen besseren Überblick. Ein Ratendarlehen wird in monatlichen Tilgungsraten und nach einer im Vorfeld fixierten Frist vollständig zurückbezahlt, wodurch es ein hohes Maß an Planungssicherheit gewährleistet und für eine solche Neustrukturierung gut geeignet ist.
Die Umterminierung eines Baukredits ist in der Regel mit hohen Beträgen verbunden, die über den Ratenkreditrahmen hinausgehen. Mit Hilfe eines kostenlosen Angebots zur Baukostenfinanzierung können Sie Ihre Zinsersparnisse errechnen. Wird die Zinszusage eines Baudarlehens beendet und die Originalkonditionen im Zuge einer Folgefinanzierung nachgeregelt, kann der Konsument die Hausbank ohne Vorauszahlung ändern, das bestehende Darlehen stornieren und den verbleibenden Darlehensbetrag umgehend abrechnen.
Bevor Sie dies tun, sollten Sie exakt kalkulieren, welches Kreditangebot für Sie am Ende billiger ist. Beachten Sie, dass bei einem Bankwechsel – z.B. durch die Abtretung der Grundschuld – neue Entgelte anfallen. Selbstverständlich können Sie am Ende der Vertragslaufzeit bei derselben Hausbank verbleiben und die Bedingungen für Ihr Kreditgeschäft nachverhandeln.
Abhängig von der veränderten Wirtschaftslage kann das Darlehen erheblich teurer oder günstiger werden. Aber in beiden Faellen sollte man die Zinssaetze anderer Institute im Blick haben.