Wo Sie ein Darlehen von Privat bekommen können. Angehörige (z.B. Profitieren Sie von niedrigen Zinsen und der Möglichkeit, einen Privatkredit zu bekommen. Der Kredit an das Unternehmen sollte über einen kurzen Zeitraum laufen; eine Endfälligkeit nach einem Jahr wird empfohlen. Dabei wird davon ausgegangen, dass das Darlehen der Stärkung der Liquidität des Unternehmens dient. Über unsere beiden Bankpartner bieten wir Ihnen ausschließlich Privatkredite mit festen Zinssätzen und Laufzeiten an.
Privathypothek: Was ist zu berücksichtigen?
Worauf sollten Käufer eines Hauses oder einer Wohnung achten, wenn sie eines von einem Freunde, Verwandten oder einer Bekannten mitnehmen? Die Frage des Kunden zu Privathypotheken wird von uns beantwortet. Weil es sich jedoch um finanzielle Angelegenheiten unter Freunden handele, ist es wie bei jedem Privatdarlehen ratsam, die Bearbeitung formal korrekt einzurichten. Das Fundament für die Privatwirtschaft ist in den Artikeln 312 f. enthalten.
Darlehensbetrag, Vertragsdauer, vereinbarter Zins mit Fälligkeit, Zinsanpassung an die Marktbedingungen, Tilgungs- oder Kündigungsoptionen und Sicherheiten. Der Betrag des Darlehens hängt von den Geldmitteln Ihres Freundes ab, um das Geld für einen bestimmten Zeitraum zu leihen. Es wird eine Vertragsdauer empfohlen, da für die Beteiligten eine hohe Planbarkeit besteht. Ist der Kredit für eine spezifische Dauer abgeschlossen, kann eine mittelfristige Anleihe mit ähnlicher Dauer als Referenzzinssatz verwendet und mit einem Aufschlag für das „höhere“ Kreditrisiko unterlegt werden.
Als Alternative ist ein Disagio für eine ähnliche Festzinshypothek vorstellbar oder dann der Mittelwert dieser beiden Produkte (Beispiel: Laufzeiten 5 Jahre, Medium Term Notes 1%, Festzinshypothek 1,30%, vereinbarte Zinssätze für Privatkredite 1,15%). Ist die Verzinsung nicht über die gesamte Dauer fest, muss die Korrektur in transparenter Weise erfolgen. Ebenso bedeutsam ist die schriftlich getroffene Regelung über die Tilgung des Kredits oder die Tilgung.
Bei Angabe einer Vertragsdauer ist das Kredit bei Fälligkeit zur Tilgung vorgesehen. Wurde keine Vertragsdauer festgelegt, beträgt die Frist 6 Wochen nach Art. 318 ORG. Aus Sicht des Gläubigers ist es besonders ratsam, das Kreditvolumen bei größeren Summen zu sichern. Das Grundpfandrecht ist durch einen so genannten Hypothekenbrief gesichert, der im Kataster eintragen ist.
Der Schuldschein ist ein rechtsgültiges Pfandrecht, das der Hausbank übergeben wird. Weil in Ihrem Falle die Grundschuld und damit auch der Schuldschein bereits vorhanden ist, kann diese bei der Rückzahlung der Grundschuld von der Hausbank auf den neuen Kreditgeber umgeschrieben werden. Trotz ihrer Anziehungskraft haben Privatkredite jedoch ihre Nachteile. Wenn der Kreditgeber beispielsweise verstirbt, bleibt der Versicherungsvertrag bestehen, aber der Anspruch geht auf die Nachkommen über.
Auch finanzielle Schwierigkeiten des Kreditgebers können dazu beitragen, dass der Kreditgeber eine vorzeitige Tilgung einfordert. Insbesondere bei Bekanntenkreisen sieht man sich trotz längerer Vertragslaufzeiten dazu gezwungen, diesem Wunsch nachzugeben. Es ist daher von Bedeutung, dass der Darlehensnehmer „finanzierbar“ bleiben und die Finanzierung seiner Immobilie durch eine Bank anstreben kann.