Darlehen mit hohen Zinskosten können durch ein günstigeres Darlehen ersetzt werden. Durch einen frühzeitigen Kreditwechsel können Sie Ihre monatliche Rate reduzieren und Ihre persönliche Liquidität erhöhen. Selbst wenn Sie ein aktuelles Darlehen haben, ist es möglich, ein neues Darlehen zu erhalten und neues Bargeld zu nehmen. Aus dem aktuellen Darlehen erhalten Sie die Zinsen zurück, so dass Sie nur ein Darlehen, einen besseren Zinssatz und einen niedrigen Zinssatz haben. In der Online-Anmeldung geben Sie das einzulösende Guthaben ein und kreuzen Sie an, welches Guthaben wir für Sie bewegen sollen.
Worauf muss ich bei der Kreditaufnahme achten?
Bei der Rückzahlung eines Darlehens bezahlen Sie ein oder mehrere aktuelle Darlehen mit dem Betrag eines einzigen billigeren Darlehens zurück. Die Konsumenten wollen durch die Ablösung eines Darlehens Zins einsparen, einen verbesserten Einblick in ihre Finanzlage erhalten oder die monatlichen Belastungen der bestehenden Teilzahlung mindern. Allerdings müssen Sie darauf achten, ein paar Einzelheiten, wenn Sie Ihr Darlehen einlösen, so dass Sie so viel wie möglich ausnutzen kann.
Ist die Rückzahlung eines Darlehens mit irgendwelchen Ausgaben verbunden? Zuerst sollten Sie Ihre aktuellen Darlehen und die Kontrakte überprüfen. Die Darlehenstilgung ist besonders leicht, wenn im Darlehensvertrag eine besondere Rückzahlung vorgesehen ist. Das Darlehen kann dann je nach Vereinbarung ohne zusätzliche Gebühren durch eine vorzeitige Rückzahlung ersetzt werden. Die möglichen Belastungen einer vorzeitigen Rückzahlung können in vielen Ländern durch die günstigere Verzinsung des neuen Darlehens ausgleichen.
Das ist das oberste Entscheidungskriterium für Darlehensnehmer, die Interesse haben. Wer die monatlichen Tilgungsraten durch die Rückzahlung eines Darlehens senken will, da diese sein reguläres Haushaltsbudget so stark beanspruchen, dass er von neuen Verbindlichkeiten bedroht ist, der konzentriert sich auf die Reduzierung der Teilbeträge. Bei vorzeitiger Rückzahlung eines Darlehens kann die Bank zum Ersatz der aufgelaufenen Verzugszinsen eine vorzeitige Rückzahlung verlangen.
Wurde das Darlehen jedoch vor dem 11. Juli 2010 geschlossen, kann die Summe der vorzeitigen Rückzahlung von dieser Bestimmung abweicht.
Vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens mit einem Umschuldungsdarlehen
Viele Darlehensnehmer, die vor einigen Jahren einen Darlehensvertrag abgeschlossen haben, ärgern sich über die derzeit tiefen Zinssätze. Durch ein günstiges Umschuldungsdarlehen ist es sehr leicht, vorhandene kostspielige Darlehen zu ersetzen. Vor allem bei der Neuplanung von Dispositions- oder Ratendarlehen mit hohem Zinssatz können Darlehensnehmer – je nach Kredithöhe – bis zu mehreren 100 EUR einsparen.
In der Baufinanzierung können durch Umschuldungen bis zu vierstellige Summen eingespart werden. Aber Sie können nicht einfach einen neuen Termin vereinbaren. Wenn Sie mehrere Darlehen gleichzeitig haben, sollten Sie immer alle Darlehensverbindlichkeiten in einer monatlichen Rate ausweisen. Dies erspart nicht nur Kosten, sondern hilft auch, die eigenen finanziellen Verhältnisse wieder in Ordnung zu bekommen und verbessert die Kreditwürdigkeit, was sich ebenfalls günstig auf den Zins für das Umschuldungsdarlehen auswirkt.
Die Umterminierung ist insbesondere dann nützlich, wenn der laufende Kreditvertrag noch sehr lange gültig ist und die verbleibende Verschuldung noch recht hoch ist. Jeder, der sich für eine langfristige Darlehenslaufzeit entschieden hat, muss auch mit sinkenden Zinssätzen während der Darlehenslaufzeit gerechnet werden. Sinken die Zinssätze drastisch, ist dies zunächst für den Darlehensnehmer lästig, aber die monatlichen Belastungen können durch Umschuldungen erheblich reduziert werden.
Gerade bei sehr hohen Kreditbeträgen – zum Beispiel in der Immobilienkreditfinanzierung – können Darlehensnehmer durch ein Umschuldungsdarlehen vierstellige Summen ersparen. Eine Umschuldung kann sich aber auch für andere Kreditformen – wie z.B. einen Überziehungskredit – auszahlen. Dies liegt daran, dass die Differenz zwischen einem Überziehungskredit und einem Ratendarlehen sehr hoch sein kann.
Jeder, der regelmässig eine grosse Anzahl von Überziehungskrediten abschliesst, ist in der regel mit einem vorteilhaften Umschuldungsdarlehen besser bedient. Vor einer Umterminierung eines Darlehens sollten jedoch die möglichen Einsparungen exakt berechnet werden. Zu diesem Zweck müssen die Einsparungen durch Umschuldungen mit den anfallenden Ausgaben verglichen werden. Vor der Ablösung Ihres vorhandenen Darlehens sollten Sie sich über die folgenden Punkte informieren, um die Einsparungen zu errechnen:….:
Inwieweit sich eine Restrukturierung für Sie rechnet oder nicht, können Sie mit den Kredit-Rechnern im Internet nachvollziehen. Dazu tragen Sie die Höhe der verbleibenden Schulden und des Ausgleichs in einen Haben-Rechner ein. Infolgedessen sollten Sie nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit, sondern auch die gesamten Anschaffungskosten vorfinden. Wenn diese weit unter den Anschaffungskosten Ihres alten Darlehens sind, ist die Umterminierung für Sie auf jeden fall lohnend.
Suchen Sie jetzt nach einem billigen Umschuldungsdarlehen und erhalten Sie wenigstens zwei oder drei Angebote von verschiedenen Kreditgebern. Wenn das richtige Finanzierungsangebot einmal vorliegt, steht einer Umterminierung nichts mehr im Weg. Bei der Auswahl des Darlehensgebers ist darauf zu achten, dass keine Bearbeitungsgebühr für die Umbuchung erhoben wird. Auch bereits gezahlte Bearbeitungskosten können erstattet werden.