Eine Kündigung des Hypothekendarlehens ist nur in Ausnahmefällen vor Ablauf der Zinsbindungsfrist möglich. Durch die Aufnahme eines Umschuldungsdarlehens kann z.B. eine Umschuldung Ihres Hypothekendarlehens ermöglicht werden. Alle Informationen, Tipps und Empfehlungen für Kreditnehmer haben wir zusammengefasst. Bei einem teuren Kredit ist natürlich keine Bank an einer Kreditrestrukturierung interessiert. Für Selbstständige bieten wir Umschuldungen an.
Umschuldungen
Weil wir immer bestrebt sind, die alten Darlehen zu ersetzen, um sie dann zum besten Zins, sowie einer geeigneten Ratenzahlung aufzubereiten. Die Umschuldung für Baufinanzierungen oder Altkredite bringt viele Vorzüge. Wenn Sie mehrere Darlehen betreuen, können Sie diese zu einem Darlehen zusammenfassen, indem Sie Ihre Schulden umplanen. Sie können durch die Veränderung des Zinsbetrages das Darlehen auch an Ihre derzeitige finanzielle Situation angleichen und so bei einer Zinserhöhung zusätzliche Einsparungen vornehmen, die zu einer Verkürzung der Laufzeit führen.
Im Übrigen: Auch wenn Sie bereits vor Jahren einen Baukredit zu unvorteilhaften Bedingungen abschlossen, können Sie von den derzeit sehr guten Bedingungen am Kapitalmarkt durch Umschuldungen partizipieren. Im Falle einer Umschuldung sind einige besondere Merkmale zu berücksichtigen. Die Umterminierung ist als Zweck der neuen Hausbank anzugeben, da die Kreditanstalten nicht jedes ihrer Produkte zur Umterminierung für Baufinanzierungen bereitstellen.
Anhand dessen beschließt die Hausbank, den Darlehensantrag zu genehmigen. Darüber hinaus werden für die frühzeitige Rückzahlung des Kredits oft Gebühren vom alten Darlehensgeber erhoben. Daher ist es notwendig, die Einsparpotenziale vor der Umschuldung gründlich mit den Mehrkosten zu vergleichen. Eine Umschuldung – vor allem bei den großen Beträgen eines Baukredits – zahlt sich in den meisten FÃ?llen aus und fÃ?hrt zu erheblichen Einsparungen.
Insbesondere eine Umschuldung ist sehr kompliziert, da es sich um mehrere Darlehen handelt, für die andere Regelungen zu berücksichtigen sind. Deshalb ist es besonders wertvoll, dass Sie eine gute Beratung erhalten. Mit unserem eigenständigen Kreditvergleich unterstützen wir Sie dabei, einen auf Ihre individuellen Bedürfnisse abgestimmten Finanzierungsbedarf zu den besten Bedingungen zu ermitteln. Natürlich ist der Antrag auf Gutschrift für Sie freibleibend und frei.
Die Spitzenverzinsung Ihres Darlehens ist garantiert.
Umterminierung 2017 – Jetzt viel Zeit für Kredite und Baufinanzierung einsparen!
Sie können durch Umterminierung eines Ratendarlehens oder eines Baudarlehens einsparen. Vorraussetzung ist jedoch, dass die Verzinsung Ihrer neuen Finanzierungen geringer ist als die Ihres bisherigen Darlehens. Auf den ersten Blick ist es in der Regel nicht möglich, allgemein zu bewerten, ob und wann eine Umschuldung Sinn macht. Nur eine detaillierte Überprüfung der Einzelheiten zeigt, ob die Ersetzung einer vorhandenen Finanzierungsmöglichkeit ratsam ist.
Also, was müssen Sie bei der Umschuldung Ihres Darlehens berücksichtigen? Wer hilft Ihnen bei der Wahl der billigsten Banken und bei den Verhandlungen mit der Hausbank? Die klassischen Ratenkredite und die Bankkredite zählen zu den häufigst vorkommenden Finanzierungsvorgängen, die ein Kunde umplanen möchte. Alle drei Darlehen haben besondere Merkmale, die Sie als Darlehensnehmer wissen sollten.
Der Kreditbetrag kann je nach Hausbank limitiert sein, die üblichen Beträge für Ratendarlehen betragen bis zu ca. 30.000 EUR. Größere Kreditbeträge sind möglich. Das Zinsniveau für Ratendarlehen ist in den vergangenen Jahren kontinuierlich gefallen. Eine Umschuldung einer Rate oder eines Konsumentenkredits ist in der Regel möglich. Genaue Bedingungen sind im Teilzahlungskreditvertrag festgelegt.
Eine Vorauszahlungsstrafe ist in den seltensten Fällen an die Hausbank zu entrichten; sie entsteht, weil die Hausbank für die verlorene Verzinsung entschädigt werden will. Einige Anbieter berechnen keine Zinsen für die frühzeitige Rückzahlung des Darlehens. Sie sollten daher vor der Rückzahlung Ihres Ratendarlehens überprüfen, ob Ihre Hausbank eine Vorauszahlungsstrafe fordert oder nicht.
Die Bedingungen für Hypotheken sind in der Regel unterschiedlich. Die Zinssätze sind sogar geringer als bei Ratenkrediten, da auch die Gebäudezinsen in den vergangenen Jahren stetig sanken. Eine frühzeitige Rückzahlung des Kredits ist jedoch in der Regel nicht möglich. Für Kredite mit einem festen Zinssatz von zehn Jahren wird häufig eine frühzeitige Tilgung beschlossen, die mit dem Immobilienverkauf verbunden ist.
Umterminierungen aus anderen Gruenden sind nicht moeglich, auch wenn der Auftraggeber zur Zahlung einer Vorfälligkeitsentschaedigung berechtigt waere. Sie als Kreditnehmer sollten diese Möglichkeit wahrnehmen, um zu überprüfen, ob es sinnvoll und billiger ist, das Kreditgeschäft mit einer anderen Hausbank fortzusetzen. Im Zweifelsfall helfen ein Bankruf oder ein Besuch beim Konsumentenschutz.
Sie beraten Sie umfassend und fachkundig über die Möglichkeit der Umschuldung und frühzeitigen Rückzahlung Ihrer Finanzierungen. Eine weitere Kreditlinie, die in der Regel bereitwillig neu terminiert wird, ist der Überziehungskredit. Die Überziehungskredite sind sehr teuer; je nach Hausbank sind die Zinssätze oft zweistellig. Insbesondere wenn Sie Ihr Guthaben langfristig mit einem höheren Betrag überzogen haben, kann eine Rückzahlung des Überziehungskredits sehr vernünftig und viel günstiger sein.
Eine Umschuldung des Überziehungskredits ist in der Regel an keine Termine oder Bedingungen geknüpft. Sie sind hier als Darlehensnehmer recht kostenlos. Auf Grund der Höhe der Zinsen sollten Sie von Ihrem Recht auf jeden Fall profitieren, wenn sich herausstellt, dass Sie den Überziehungskredit in der absehbaren Zukunft nicht zurückzahlen werden. Egal, ob Sie ein Ratendarlehen, ein Baudarlehen oder einen Überziehungskredit umplanen wollen, Sie sollten vor jeder Umschuldung einen Darlehensvergleich durchführen.
Die Palette der Kredite ist enorm groß. Alle Banken sind daran interessiert, solvente Schuldner zu gewinnen, weil sie immer noch das beste Geschäft mit einem Bankdarlehen machen. Infolgedessen werden sich die Darlehensgeber weiterhin gegenseitig mit neuen interessanten Bedingungen unterlegen. Schon der Zinsunterschied ist bei hoher Kredithöhe und langer Zeit immens.
Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Zinssätze nach einer Umschuldung um mehr als 1.000 EUR pro Jahr sinken. Berechnet auf die Dauer der Darlehenslaufzeit kann eine solche Differenz entweder die Rückzahlung signifikant steigern und damit die verbleibende Finanzierungslaufzeit wesentlich verkürzen, oder der Kreditzins pro Kreditmonat wird recht gering gehalten und bietet sich so bei gleichbleibender Dauer einen größeren Finanzierungsspielraum pro Kreditmonat.
Fachleute raten, die eingesparten Zinserträge möglichst zur Steigerung der Rückzahlung zu nutzen, damit die Schulden rascher abgebaut werden können. Diejenigen, die einen Finanzierungsengpass zu überwinden haben, sollten jedoch die niedrigeren Kosten nutzen, um die Kreditzinsen zu mindern. Der Kreditvergleich konzentriert sich auf mehrere Faktoren. Dabei geht es nicht nur um das Zinsniveau, denn die Bedingungen der Kreditinstitute sind auch in anderer Weise unterschiedlich.
Selbstverständlich, wenn Sie Darlehen vergleichen, achten Sie zuerst auf die Zinssätze. Das Zinsbindungsniveau ist abhängig vom Marktzinsniveau und oft auch von der Kredithöhe und der Dauer der Anleihe. Die Kosten für Kredite erhöhen sich mit der Höhe und Dauer des Darlehens. Wichtig zu wissen ist jedoch, dass die Hausbank neben dem Rahmen auch einen Überziehungskredit gewähren kann.
Eine weitere Voraussetzung für die Bestimmung der Kreditzinsen ist die Kreditwürdigkeit des Anlegers. Manche Kreditinstitute setzen ihre Zinssätze nach der Kreditwürdigkeit des Anleihenehmers. Darlehensnehmer mit geringem Ertrag werden dagegen mit erhöhten Kosten für Kredite ahndet. Auch die Fremdkapitalgeber wechseln verstärkt zu kreditunabhängigen. Die Kosten des Kredits sind in diesem Falle für alle Darlehensnehmer gleich, sie hängen nur von der Kredithöhe und der Laufzeit des Vertrages ab.
Vor allem für Schuldner mit geringem Einkommen wird daher ein bonitätsunabhängiges Kostenangebot empfohlen. Es ist wichtig zu wissen, dass eine Hausbank für die Abwicklung eines Darlehens keine Gebühren erheben darf. Das Kreditinstitut darf nicht unbedingt eine Restschuldsicherung einfordern. Obwohl der Darlehensgeber das Recht hat, für die Finanzierungen Sicherheiten zu beanspruchen, können Sie als Darlehensnehmer selbst entscheiden, welche Versicherungen Sie zur Deckung der verbleibenden Schulden abschliessen werden.
Zusätzlich zu den Zinszahlungen spielen auch die Rückzahlungsbeträge eine wichtige Rolle. 2. Die Rückzahlung Ihres Darlehens ist umso größer, je rascher Sie wieder frei von Schulden sind. Darüber hinaus sind die Bedingungen der Hausbank für eine frühzeitige Teil- bzw. Vollrückzahlung des Darlehens zu überprüfen. Sie wählen im besten Falle einen Provider, mit dem Sie Ihre Finanzierungen kostenlos ersetzen können.
Bei Interesse an einer Umschuldung ist es ratsam, sich an einen freien Hypothekenberater zu wenden. Dieser überprüft die Bedingungen Ihres Altvertrages, gleicht für Sie die neuen Offerten ab und vereinbart die Vertragsauflösung mit Ihrer Vorgängerbank. Er stellt sicher, dass der alte Vertrag fristgerecht und unter Einhaltung aller Bedingungen der Hausbank gekündigt wird, so dass Ihnen keine weiteren Gebühren auferlegt werden.
Vor der Einreichung der Kündigungserklärung sollten Sie sich von Ihrer Hausbank die Verzugszinsen nennen. Hierzu erhalten Sie einen laufenden Saldo und die für die frühzeitige Tilgung der Finanzierungen ermittelten Zinsbeträge. Ist der Vertrag mit dem neuen Darlehensgeber abgeschlossen, wird der zu tilgende Betrag binnen weniger Werktage ausbezahlt.
Der kreditgebenden Stelle steht dann auch die Gewissheit zur Verfügung, das Kapital von der ausscheidenden Stelle zu bekommen. Nach Eintreffen des Geldes bei der Altbank ist der Prozess für Sie zu Ende. Sie bezahlen im nächsten Kalendermonat den vereinbarten Kreditzins an die neue Hausbank und können von günstigeren Zinssätzen Gebrauch machen.