Land wird heute als sehr gefragt angesehen. Auch wenn Sie noch nicht bauen wollen, kann es manchmal sehr klug sein, sich bereits ein Grundstück zu sichern. Allerdings sind Grundstückskäufe oft teuer, weshalb ein Darlehen für die Immobilie benötigt wird. Ein Beispiel für einen Grundstückskauf mit variablem Darlehen. So kann sich die Bank durch die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch absichern.
Darlehen für Grundstücke “ Jetzt günstig Immobilien-Darlehen absichern
Das richtige Darlehen für die Immobilie und deren Finanzierungen suchen. Land gilt heute als sehr begehrt. Auch wenn Sie noch nicht aufbauen wollen, kann es sehr klug sein, sich bereits ein Grundstück zu beschaffen. Allerdings sind Landkäufe oft kostspielig, weshalb ein Darlehen für die Immobilie vonnöten ist.
Eine Grundstücksfinanzierung ist relativ einfach. Darlehen für ein Grundstück sind jetzt leicht verfügbar, einfach weil sie durch Grundpfandrechte oder Grundpfandrechte gesichert sind. Infolgedessen gibt es eine Vielzahl von Kreditinstituten, die solche Darlehen bereitstellen. In der Regel ist es schwierig zu beurteilen, welche Hausbank einen besonders vorteilhaften Immobilienkredit gewährt.
Letztendlich hängt das Darlehen für Immobilien immer vom jeweiligen Fall ab, weshalb potenzielle Immobilienkäufer auf jeden Fall einen Darlehensvergleich anstreben. Es wird angestrebt, ein Darlehen zur Finanzierung der Immobilie zu einem besonders günstigen Zinsniveau zu haben. Interessierte sollten jedoch nicht nur darauf achten, dass ihr Darlehen für die Immobilie niedrig verzinst wird.
Danach ist es möglich, das Darlehen für die Immobilie umgehend zurückzuzahlen und die Immobilie zusammen mit dem Bauprojekt zu refinanzieren. Vergleichen Sie jetzt die Zinssätze, um einen billigen Darlehen für Land zu erhalten. Mit dem Kreditrechner können die derzeitigen Hypothekarzinsen der Einzelbanken und direkten Kreditinstitute sehr rasch errechnet werden.
Finanzierung von Grundstücken mit geeigneten Darlehen und Zinsvergünstigungen
Wofür ist die Immobilienfinanzierung geeignet? Jeder Hauskäufer hat die Auswahl zwischen einer Bestandsimmobilie und einem neuen Gebäude. Sind Sie einer von ihnen, brauchen Sie zunächst ein Grundstück und eine geeignete Finanzierungsmöglichkeit. Aber wie funktionieren Immobilienfinanzierungen? Im Falle einer Bestandsimmobilie werden Grundstück und Wohnhaus in der Regel in einem Zug veräußert, der Immobilienwert hat dann einen entsprechenden Einfluss auf den Gesamterwerb.
Grundsätzlich haben Sie hier zwei Möglichkeiten: Man kauft zuerst das Land und einige Zeit später die Liegenschaft, oder man beauftragt erst später eine Baufirma mit dem Bau der Liegenschaft. Man kauft Land und Immobilien zeitgleich, zum Beispiel vom Bauherrn. In manchen Fällen ist es Sinn, erst das Grundstück und dann – mit etwas Zeitverzögerung – das neue Gebäude zu erstehen.
Zum Beispiel kommen potenzielle Bauinteressenten beim Vorbeilaufen oft durch Zufall auf das richtige Grundstück und denken nur darüber nach, welche Bauart später darauf gebaut werden soll. Dies kann zwischen dem Kauf eines Grundstücks und dem Baustart viel Zeit in Anspruch nehmen. Wem am Anfang nicht genug Eigenmittel zur Verfügung stehen, um die Liegenschaft aus der eigenen Tasche zu zahlen, braucht dafür einen Credit.
Sie können eine Liegenschaft genauso wie eine Liegenschaft mit einem gewöhnlichen Baudarlehen ausstatten. Das Unternehmen kann mit sehr guten Zinssätzen und einer hohen Belastungsdauer punkten. Allerdings gibt es bei diesem Verfahren einen Hemmschuh, nämlich dass Sie unter Umständen in eine ungünstige Abhängigkeitsbeziehung mit der finanzierenden Hausbank gerieten. In der Immobilienfinanzierung kommt es vor allem auf den Katastereintrag an.
Das erste Kreditinstitut ist im Kataster als erstrangiger Kreditgeber für das Immobiliendarlehen registriert. Wenn Sie die vereinbarte Kreditrate nicht mehr zahlen können, wird die Immobilie der Hausbank zugeordnet. Anders ausgedrückt: Der erste Ort im Kataster ist bereits eingenommen. Der zweite Baukredit, den der Kunde nun für den Bau des neuen Gebäudes braucht, muss nun als nachrangiges Darlehen erfasst werden.
Für die zweite Hausbank ist die so genannte Nachrangfinanzierung jedoch riskanter. Das erstrangige Namensrecht, die Immobilie, ist im Falle einer Insolvenz bereits an die erste Hausbank abgetreten und schützt somit die zweite Hausbank nicht. Die zweite Hausbank berechnet deshalb deutlich erhöhte Zinssätze für den zweiten Kredit. Als erstrangiger gesicherter Kreditgeber hat die erste Hausbank das Privileg, im Falle einer Insolvenz ausgezahlt zu werden.
Aus diesem Grund muss der Grundstückseigentümer für seinen zweiten Kredit bei anderen Kreditinstituten deutlich erhöhte Zinszahlungen leisten. Wenn die erste Hausbank ihm für das erste Kreditgeschäft sehr gute Zinssätze anbot, kann sie nun auch für das zweite Kreditgeschäft einen höheren Zinssatz einfordern. Möglicherweise wundern Sie sich: Warum kündigen Sie dann nicht den ersten Kredit?
Auch die Abhängigkeit von der ersten Hausbank existiert seit ebenso langer Zeit. Sagen wir es noch einmal: Mit einem gewöhnlichen Annuitätenkredit wären Sie auf die erste Hausbank angewiesen, die die Immobilie finanziert, da sie mit höchster Priorität gesichert ist und erst nach Jahren auslaufen kann. Darin enthalten ist das Variabeldarlehen.
Vielmehr werden die Zinssätze alle drei Monate an den jeweiligen Markt angepaßt. In der Theorie jedoch kann Ihre Kinetik alle drei Monate fallen, während Zinssätze steigen oder fallen. Großer Vorteil: Sie können das Variabeldarlehen jederzeit mit einer Kündigungsfrist von vier Monaten zum Ende des Monats beenden und in voller Höhe zurückzahlen, ohne der Hausbank eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe zahlen zu müssen.
Ein weiteres Beispiel: Gehen wir davon aus, dass Sie für die Immobilie ein langfristiges Kreditvolumen von 60.000 EUR haben. Dazu wird ein zweites Hypothekendarlehen aufgenommen, dieses Mal ein annuitätisches Anleihen. Sie tilgen das erste variabel verzinste Kapital mit 60.000 EUR.
Danach fordern Sie die Löschung dieses erstrangigen Darlehens aus dem Kataster an. Das zweite Kreditinstitut, das Ihnen das zweite Kreditvolumen von 260.000 EUR gewährte, kann nun als erster Kreditgeber im Kataster eintragen werden. Dadurch werden sie günstiger verzinst und nicht von der ersten Hausbank abhängig.
Wenn die getrennte Immobilienfinanzierung bereits erfolgt ist und für den Bau des Hauses ein nachrangiger Kredit aufzunehmen ist, entstehen häufig erhöhte Zinsaufwendungen für den zweiten Kredit. So ist es beispielsweise sinnvoll, ein geringeres Kreditvolumen mit einer Restlaufzeit von fünf bis zehn Jahren aufzunehmen und den verbleibenden Finanzbedarf über ein langfristiges Schuldscheindarlehen mit niedriger Rückzahlung zu decken.
Sie haben nach fünf bis zehn Jahren bereits einen großen Teil Ihres Kredits getilgt und können Ihren Kredit mit den jetzt nicht mehr gültigen Tilgungsraten zurückzahlen. Zudem profitiert man durch die Verknüpfung von kurz- und langfristigen Festzinsdarlehen von einem geringeren Mischzins. Die Kredite können mit ein und derselben oder mit unterschiedlichen Kreditinstituten abgeschlossen werden.
Wenn die Kredite auf mehrere Kreditinstitute verteilt sind, können Sie nach Anbietern mit besonders günstigen Zinsen aussuchen. Die Notargebühren und der Katastereintrag müssen dann jedoch für jedes einzelne Grundstück separat bezahlt werden. Nachteilig ist auch, dass eine finanzierende Hausbank schwierig zu erreichen ist. Weil das Langfristdarlehen überhaupt erst im Kataster erfasst wird.
Jeder weitere Kredit wird auf nachrangiger Basis genutzt, so dass das Ausfallrisiko für viele Kreditinstitute zu hoch ist. Sind die Kredite bei derselben Hausbank, entstehen nur einmal Kosten für den notariellen und den Katastereintrag. Unser Katasterrechner gibt Ihnen Aufschluss darüber, wie hoch diese sein können. Aber auch hier werden die Kredite untergeordnet ins Kataster aufgenommen, wobei das Langfristdarlehen an erster Stelle liegt.
Wenn Sie den Kurzzeitkredit erweitern müssen, ist dies in den meisten FÃ?llen nur Ã?ber Ihre eigene Hausbank möglich. Damit sind sie bei der Vergabe der Zinssätze wieder auf die Banken angewiesen. Eine Darlehensaufteilung bei einer Hausbank ist daher nur dann sinnvoll, wenn Sie davon überzeugt sind, dass Sie das Kurzfristdarlehen innerhalb der festgelegten Frist zurückzahlen können – zum Beispiel durch die Vergabe eines Bausparvertrags oder einer Kapitallebensversicherung.