Ich bin Experte für Hausfinanzierung und suche den richtigen Kredit für Sie. Erfahren Sie mehr über Kreditvermittler und die Möglichkeiten, Finanzierungen in Österreich zu vergleichen und niedrige Zinsen zu erhalten. Der Kreditvermittler vermittelt ein Kreditinstitut, das dem Antragsteller einen Kredit gewährt. Normalerweise zahlt sich der Weg zum Kreditvermittler für den durchschnittlichen Kreditkunden aufgrund der Provisionen nicht aus. Der Kreditvermittler vergleicht die Konditionen einer Vielzahl von Banken und bewertet das Preis-/Leistungsverhältnis der verschiedenen Angebote.
5-jährige Tätigkeit als Kreditvermittler in Oesterreich
Der Kreditvermittler wurde zwar erst mit der Verabschiedung des Konsumentenkreditgesetzes im Jahr 2010 auf dem heimischen Arbeitsmarkt bekannt, doch das neue Anforderungsprofil erfreut sich bereits großer Popularität. Denn kaum eine Bank und Bausparkasse bietet ihren Kundinnen und Kunden die besten Offerten aus eigenem Antrieb. Der Kreditvermittler hingegen verfolgte exakt dieses Anliegen.
Dabei werden die Bedürfnisse seiner Kundschaft untersucht und bestimmt, die Märkte verglichen und die besten aktuellen Angebote für den Kundschaft herausgefiltert, indem er exklusiv die Belange seiner Kundschaft als Consultant repräsentiert. Ein Kreditvermittler hat – vergleichbar mit einem Versicherungsvermittler – 3 wesentliche Vorzüge, wobei der Kunde absolut Top-Konditionen erhält:
Ausschlaggebend ist, dass ein Darlehen an mehrere Kreditinstitute vergeben wird. Hierzu wird ein ausführlicher Darlehensantrag vorbereitet, der jedoch erst nach Vorlage aller Dokumente, Prüfung der Kreditwürdigkeit und Anpassung an die jeweiligen Bedürfnisse der Kreditinstitute bei den betreffenden Kreditinstituten einreicht. Dies erhöht die Erfolgsaussichten auf den besten Gegenwert und verkürzt gleichzeitig die Durchlaufzeit.
Ein besonders positiver Aspekt dieses Ansatzes ist, dass auch Eingabemöglichkeiten im Rahmen des Kreditschutzverbandes (KSV 1870) entfallen können, was einige Institute bereits bei der Bonitätsprüfung tun. Er ist ein Fachmann, er beherrscht alle Modelle und die Besonderheiten der einzelnen Institute. Es gibt prinzipiell keine gute oder schlechte Hausbank, aber das entsprechende Finanzmodell und die entsprechende Hausbank müssen zum Auftraggeber paßt.
Da der Kreditvermittler nicht an ein Institut geknüpft ist, sorgt er für wirkliche Klarheit und größtmögliche Biegsamkeit. Das gilt insbesondere für die monatliche Darlehensrate, die angestrebte Dauer, die erforderlichen eigenen Mittel und eventuelle besondere Rechte bei der Gestaltung des Vertrages, z.B. frühzeitige außerplanmäßige Tilgungen ohne Vertragsstrafe. Die Kreditvermittlung bezieht variabel verzinsliche Modelle, Bandbreitenkredite und im derzeitigen Umfeld vor allem festverzinsliche Kredite, die ein Höchstmaß an Sicherheit gewährleisten, in die Auschreibung ein.
Sparen: Auch bonitätsstarke Kundinnen und Kunden bekommen nicht unbedingt die besten Bedingungen am Schalter. Oftmals werden Kreditnehmer durch eigene Anfragen bei Banken gar der Möglichkeit absoluter Spitzenkonditionen beraubt. Den meisten Kundinnen und Kunden ist weder die Schmerzschwelle von Banken bekannt, noch sind sie in der Lage, deren Interesse zu durchsetzen.
Durch die Methodik und Instrumente des Kreditvermittlers ergeben sich in der Praxis meist erhebliche Zinseinsparungen, die oft unterbewertet werden. Schon 0,5% p.a. weniger Zins bei einer Laufzeiten von 30 Jahren und einem Darlehensbetrag von 200.000 EUR bringen eine Zinseinsparung von mehr als 20.000 EUR. Der Weg zum Kreditvermittler zahlt sich trotz der entstehenden Kommission immer aus, da sich durch seinen Service sowohl eine ganzheitliche Optimierung des Kredits als auch eine Verbesserung der Konditionen ergeben.
Sie ist nur im Erfolgsfalle geschuldet und wird in der Regel als Vermittlungsgebühr über die Bank abgerechnet – vergleichbar mit einem Versicherungsmediziner, bei dem der Mediziner sein Entgelt von der Krankenversicherung erfährt. Schlussfolgerung: Kreditnehmer, die einen Kreditvermittler hinzuziehen, können nur siegen. Die Intervention eines ausgewiesenen Fachmanns erhöht die Chance, die beste Finanzierungsmöglichkeit zu erhalten.
Was Sie bei der Wahl eines Kreditvermittlers beachten sollten: Die Kreditvermittlerin muss über mehrere Jahre Berufserfahrung als Kreditsachverständige verfügt. Der Kreditvermittler muss völlig eigenständig handeln und daher Rahmenverträge mit verschiedenen Instituten aufrechterhalten. Es ist von Vorteil, wenn der Kreditvermittler einem festen Netzwerk von Experten angeschlossen ist, um Ihre Unterstützung langfristig zu sichern.