Der Finanzintermediär bringt Kunden und Anbieter von Finanzdienstleistungen zusammen, indem er beispielsweise Kunden an eine Bank, eine Fondsgesellschaft oder eine Versicherungsgesellschaft vermittelt. Wenn Bankkunden einen externen Finanzintermediär beauftragen, Angebote für einen Immobilienkredit von verschiedenen Banken einzuholen, sucht er in seinem Kreditgeberpool nach dem richtigen. Diese läuft in der Regel über eine virtuelle Plattform, erklärt Jörg Sahr von der Zeitschrift „Finanztest“ in Berlin. Eine fundierte Ausbildung ist, wie bei jedem anderen Beruf, der erfolgreich ausgeübt werden soll, der erste Schritt für Finanzberater. Finanzdienstleister erwarten heute zu Recht nicht nur das notwendige juristische Wissen von ihren Rechtsberatern, sondern vor allem profunde Kenntnisse der Vertriebspraxis in ihrer Branche.
Finanzmaklerin
Gibt es eine glückliche Hand oder gibt es einen guten Weg? Unter dem Begriff Allfinanzierung versteht man die umfassende finanzielle Betreuung eines Unternehmens – von der Krankenkasse über die Finanzanlage bis hin zur Bauwerksfinanzierung. Zudem wollten sie im gleichen Zeitrahmen monatlich 500 EUR einsparen. Vollständige Ausfälle während der Konsultation traten jedoch nur in Einzelfällen auf.
Sechs Fälle wurden jedoch befürwortet. Gute finanzielle Beratung beinhaltet eine gründliche Statusanalyse des Kunden, geeignete Produktvorschläge und klare Angaben über die Dauer, das Risikomanagement und die Produktkosten. Es kann mehrere Gründe geben, warum einige Consultants solche Schwierigkeiten mit den Spezifikationen hatten und keine geeigneten Lösungen für den Musterfall boten.
Fragte der Makler Sie nach Ihrem Geld? Sind Sie über die Betriebskosten hinreichend aufgeklärt?
Wir bringen Banken und Kunden zusammen: Ist ein Finanzintermediär sinnvoll?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen Immobiliendarlehen zu erhalten. Wird ein Finanzintermediär beauftragt, ein Angebot für einen Immobiliendarlehen zu erhalten, recherchiert er in seinem Kreditgeberpool. Im Regelfall erfolgt dies über eine elektronische Datenbank, erläutert Herr Dr. med. Jörg Šahr von der Fachzeitschrift „Finanztest“ in Deutschland. Nach der Suche wird neben jeder einzelnen Datenbank eine eigene Hintergrundfarbe eingeblendet.
Finanzintermediäre sind Mittler zwischen der Nationalbank und dem Kunden. Alternativ zu einem Makler können Sie sich auch direkt an Ihre Hausbank wenden. Doch welcher Weg zu einem Immobiliendarlehen ist der passende? Ausschlaggebend für die Entscheidung von Herrn Dr. med. Max Herbst vom Finanzdienstleister FMH ist die Diversität: Der Darlehensnehmer muss sich bei der Bank und dem Finanzintermediär ein Angebot holen und dieses gegenüberstellen.
Wenn der Agent nur rote Farbe erkennt, gibt es noch den Weg zurück zur Bank. Hat der Makler dagegen das grüne Licht und bietet noch mehr als seine eigene Depotbank, kann der Käufer auch mit der Depotbank aushandeln. „In extremen ländlich geprägten Gebieten würden Großbanken in der Grossstadt dies nicht tun“, sagt er.
„Doch die kleine lokale Sparkasse, sie kennen die Umgebung, sie kennen die Sache, sie kennen den Wert.“ Zum anderen: Herr Dr. med. Thomas M. A. M. S. A. M. L. S. A. B. S. B. S. B. S. B. S. B. von der Konsumentenzentrale Nordrhein-Westfalen weist darauf hin, dass eine Privatbank, bei der man seit 15 oder 20 Jahren Kundin ist, nicht zwangsläufig unter Umzugsdruck steht. Der Finanzintermediär zeichnet sich zudem durch ein breites Leistungsspektrum aus.
„Ihm steht ein Bankenpool zur Verfügung, dem er die Finanzierungen meiner Immobilien im Wege einer Offerte präsentiert“, erläutert er. Bei einem solchen Gebot kann der Darlehensnehmer auch wieder zur Bank gehen. Laut des Herbstes haben viele Konsumenten Angst vor einem Finanzintermediär. „Es ist nicht wahr“, sagt er.
Wenn der Makler ihnen den ausgefüllten Darlehensantrag vorlegt, sind die Kreditinstitute froh. Dies könnte zu niedrigeren Zinssätzen als bei Direktgeschäften mit der Hausbank geführt haben. Wenn der Makler jedoch die Finanzierungen mit einer Geldeinlage verknüpfen will, d.h. auf zusätzliches Geschäft setzt, ist Zurückhaltung angebracht, meint er.