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Kreditkarte für Selbständige ohne Schufa

Wenn Ihr Kreditkartenantrag trotz positiver Schufa-Informationen und zufriedenstellender Bonität abgelehnt wurde, ist das kein Grund zur Panik, das passiert oft bei Selbstständigen. Die Beantragung einer Kreditkarte ist für viele Selbständige und Freiberufler ein Hindernis, das manchmal kaum zu überwinden scheint. Unsere Tipps helfen Ihnen, die richtige Kreditkarte zu finden. Freiberufler und Selbständige können von Kreditkarten profitieren und diese im bargeldlosen Zahlungsverkehr einsetzen. Wenn der Mitarbeiter eines Unternehmens seine Kreditkartenangebote und andere Bankprodukte fast ohne Widerstand genehmigt bekommt, hat der Selbstständige mit Problemen zu kämpfen.

Betriebskonto ohne SCHUFA – Offenes Kreditkonto

Bei Selbständigen und Firmen ist ein Firmenkonto ebenso bedeutsam wie ein privates Girokonto für fast jeden Konsumenten, der ein Einnahmequelle ist. Bei Freiberuflern, Selbständigen und juristischen Personen, zum Beispiel in der Rechtsform von Kapitalgesellschaften, GmbHs oder anderen Gesellschaftsformen, ist das Betriebskonto eine der bedeutendsten Voraussetzungen für alle Geschäftstätigkeiten.

Eine Aufrechterhaltung des laufenden Geschäftsbetriebs mit allen Cashflows wäre ohne ein solches Girokonto in der Realität kaum möglich. Für Selbständige oder Firmeninhaber ist es daher umso schlechter, wenn ein Negativeintrag der SCHUFA vorliegt. Anders als bei einem privaten Girokonto ist in der Bundesrepublik kein Kreditinstitut dazu gezwungen, ein Firmenkonto zu eröffnen und zu managen.

Nichtsdestotrotz gibt es in diesem Gebiet unter dem Namen Business Account ohne SCHUFA verschiedene Möglichkeiten, so dass es unter anderem Sinn macht, einen Firmenkundenvergleich durchzufÃŒhren. Im Regelfall ist es bei einem gewöhnlichen Betriebskonto so, dass der Auftraggeber mit seiner Hausbank nicht nur eine Absprache über die zu entrichtenden Kontoführungsentgelte macht, sondern auch eine Kreditlimite auf dem laufenden Konto zur Disposition hat.

Wem jedoch als Unternehmer, Selbständiger oder Freier bereits ein oder mehrere SCHUFA-Einträge vorliegen, die als negative Werte gewertet werden, hat auf einem normalen Kontokorrentkonto mit Kreditrahmen kaum eine Aussicht. Vielmehr verwalten die Kreditinstitute, die ein Firmenkonto ohne SCHUFA anbieten, dieses nahezu immer auf Kreditbasis.

Jedem Kunden, der ein solches Konto ohne SCHUFA eröffnet, sollten die nachfolgenden besonderen Merkmale und Beschränkungen besonders bekannt sein: Ist die SCHUFA negativ eingetragen, muss der Debitor eventuell alle diese und je nach Hausbank weitere Restriktionen akzeptieren, so dass nur das Betriebskonto ohne SCHUFA als Zahlungsvorgangskonto betrachtet werden kann.

Die Geschäftskonten ohne SCHUFA sind spezielle Geschäftskonten, die von einigen Kreditinstituten eingerichtet wurden. Dies ist in der Regel eine reine Kreditvereinbarung und der Käufer muss einige Beschränkungen akzeptieren, wie die fehlende Kreditlimite und die fehlende Bereitstellung einer echten Kreditkarte mit Kreditlimite durch die Hausbank.

1 2 Schufafreies Geschäftskonto: which costs arise? „Wer sich fÃ?r ein schöpfungsfreies GeschÃ?ftskonto entschließen möchte – was in der Regel nicht auf freiwilliger Basis erfolgt, sondern der Auftraggeber durch einen „Negative SCHUFA-Eintrag“ quasi dazu veranlasst wird – der möchte sich natÃ?rlich trotzdem Sorgen machen, dass die GebÃ?hren auf einem mÃ?

Was ein Unternehmenskonto ohne Erstellungskosten ist, kann natürlich nicht durchgängig geklärt werden. Vielmehr ist es bei einem Kontokorrentkonto ohne SCHUFA das gleiche wie bei einem gewöhnlichen Kontokorrentkonto, d. h. dass die Summe der Kontoführungsgebühr von der entsprechenden Hausbank abhängt. Grundsätzlich kann jedoch festgestellt werden, dass die meisten Institute für das beste Geschäft für den negativ gebuchten Debitor mehr Gebühren berechnen als für ein normales Geschäft mit einem Kreditrahmen.

Denn natürlich kann man davon ausgehen, dass die Kreditwürdigkeit des Geschäftspartners durch den schlechten SCHUFA-Eintrag nicht ganz so gut ist, als ob eine reine SCHUFA zur Verfügung stünde. Obwohl für die Hausbank kein Finanzrisiko dadurch entsteht, dass das nicht angelegte Konto sowieso nur auf Kredit verwaltet werden kann, „bestrafen“ einige Kreditinstitute die Verschlechterung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers mit erhöhten Gebühren für die Kontoführung.

Dennoch ist es für den Auftraggeber durchaus möglich, einen Abgleich vorzunehmen und zu überlegen, welches Kontenmodell am besten ist. Dabei kommt es vor allem darauf an, wie viele Einträge im Schnitt über das jeweilige Bankkonto erfolgen, um sich für eines der drei von vielen Kreditinstituten vorgegebenen Kontenmodelle zu entscheiden:

Businesskunden sollten in diesem Falle den Bankangestellten konsultieren, da es manchmal um ein paar Euros geht, welches der beiden Angebote die billigere ist. Bei nicht-kreativen Geschäftskonten erhebt die Hausbank selbstverständlich auch Gebühren für die Kontoführung. Dabei sollte sich der Auftraggeber nach den Angeboten umsehen und anhand eines Beispiels errechnen, welche Honorarvariante für ihn die beste ist.

Im Falle eines Geschäftsgirokontos ist ein Abgleich der Offerten sehr zu empfehlen. Bei einem solchen Abgleich sollte der Auftraggeber nicht nur auf die Summe der Kontoführungsgebühr und das entsprechende Kontenmodell achten, sondern auch einen Einblick in die Belastungszinsen nehmen. Das ist jedoch nur erforderlich, wenn der Kontobesitzer beabsichtigt, in Zukunft einen Kreditrahmen regelmässig oder unregelmässig in Anspruch zu nehmen.

Bei der Betriebsrechnung ohne SCHUFA kann jedoch auf diesen üblichen und empfohlenen Vergleichszeitpunkt verzichtet werden. Hauptgrund ist natürlich, dass ein Unternehmenskonto ohne SCHUFA bei fast jeder Hausbank zwangsläufig ein reinrassiges Kreditkonto ist. Daraus folgt, dass die Hausbank ihren Abnehmern keine Kreditlinien gewährt.

Das gilt sowohl für einen eventuellen Girokontenkredit auf dem Geschäftskonto als auch für eine in Verbindung mit einer ausgestellten Kreditkarte eingeräumte Kreditlimite. Während das Unternehmenskonto ohne SCHUFA nahezu immer ein Kreditkonto ist, stellt die Hausbank ihren Kundinnen und Kunden höchstens eine Prepaid-Kreditkarte ohne Kreditlimite zur Verfügug.

Bei einem Unternehmenskonto ohne SCHUFA entfällt die Verzinsung beim Angebotsvergleich. Das Konto ist ein rein kreditorisches Konto, so dass auf dem Kontokorrentkonto keine Kreditlimite vorgesehen ist und eine Überziehung durch die Hausbank in der Regel nicht zulässig ist. Ein Geschäftskonto beinhaltet die Bereitstellung einer Kreditkarte für die überwiegende Mehrheit der Firmeninhaber oder Geschäftsleiter sowie für Selbständige und Selbstständige.

Gerade bei der Abwicklung von Geschäften, wie z.B. der Bestellung von Waren über das Netz, ist es oft erforderlich, mit einer Kreditkarte beim entsprechenden Anbieter zu bezahlen. Für die Firmenkunden der Hausbank kann es daher auch von großer Wichtigkeit sein, dass eine Kreditkarte zur Verfugung steht, auch wenn es sich um ein Unternehmenskonto ohne Erstellung eines Kontos handele.

Grundsätzlich werden auf dem Geschäftskundenmarkt in der Regel auch die nachfolgenden Kreditkarten-Varianten angeboten: Im Falle eines Firmenkontos ohne Anlage gibt es für den Inhaber natürlich das Risiko, dass bei einem Negativeintrag der SCHUFA keine Überziehung stattfindet. Gleiches gelte auch unter der Bedingung, dass der Auftraggeber keine Negativbuchung erhält, sich aber nicht an die SCHUFA wendet.

Bei beiden Verfahren stellt das Institut in der Regel keine klassische Kreditkarte und schon gar keine Premium-Kreditkarte aus, da diese Variante nahezu immer mit der Gewährung eines Ziehungslimits, d.h. eines Kreditkartenlimits, verbunden ist. Vielmehr ist es sinnvoll, dass die Hausbank dem Bankkunden mindestens eine so genannte Prepaid-Kreditkarte zur Verfuegung stellt.

Grundsätzlich ist dies das Gegenstück zur herkömmlichen Kreditkarte, da die Prepaid-Kreditkarte – wie das Kreditkonto – nur auf Kreditbasis verwendet werden darf. Wem die Entscheidung für ein schöpfungsfreies Unternehmenskonto fällt, sollte sich darüber im Klaren sein, dass das Bankkonto ausschliesslich im Kredit geleitet werden kann.

Zudem bietet die Hausbank in der Regel nur solche an, die kein Limit haben. Möglicherweise gibt es zwar manche Geschäftskunden, die einen Negativeintrag bei der SCHUFA haben, aber sie informieren die Hausbank nicht von sich aus. Aber auch in einem solchen Falle können Sie davon ausgehen, dass kaum eine deutsche Hausbank ein Geschäftskonto für Sie eröffnet, wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht vorher geprüft hat.

Jedes Institut prüft wie bei einer Privatperson unter anderem die Kreditfähigkeit des Selbständigen, des Selbständigen oder des Eigentümers eines Betriebes. Wie aus der Liste hervorgeht, sind SCHUFA-Informationen auch für Firmenkunden ein sehr wesentliches Entscheidungskriterium, anhand dessen die Hausbank die Kreditfähigkeit des Kreditnehmers einstufen kann.

Eine solche Überprüfung kann sich der Auftraggeber grundsätzlich nicht entziehen, so dass es keinen Zweck hat, einen Negativeintrag der SCHUFA aus diesem Grunde zu verbergen. Lehnt der Anmelder seine Zustimmung zur Einholung von SCHUFA-Informationen ab, bestätigt die überwiegende Mehrheit der Kreditanstalten dies dadurch, dass entweder gar kein Kontokorrentkonto eingerichtet wird oder das Firmenkonto ein Kreditkonto ist.

Hier hätte der Auftraggeber nichts davon bekommen, da er sowieso keine Kreditlimite hat. Sie prüft die Bonität fast aller Firmenkunden, die ein Firmenkonto einrichten. Es macht daher keinen Sinn, eine negative SCHUFA-Eintragung zu verbergen, da diese später bei der Bereitstellung der SCHUFA-Informationen auftritt.

Obwohl das Firmenkonto ohne SCHUFA bei vielen Firmenkunden einen ziemlich schlechten Leumund hat, weil es unweigerlich ein Kreditkonto ist. Zudem wird oft keine „echte“ Kreditkarte mit Limite ausgegeben, was ein weiterer negativer Punkt ist. Andererseits bietet das Firmenkonto ohne SCHUFA dem Firmenkunden die Chance, am regulären Zahlungsvorgang teilzuhaben.

Zudem unterliegt das Unternehmenskonto ohne SCHUFA keinen Beschränkungen, außer dass keine Überziehung möglich ist. Damit kann der Käufer das gesamte Bankkonto im Zahlungsverkehr verwenden und auch mit einer Prepaid-Kreditkarte ohne Probleme im Netz oder an anderen Stellen im Guthabenbereich disponieren.