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Immobiliendarlehen für Selbstständige

Baudarlehen für Selbständige und Freiberufler: Privatkredite sind oft eine kostengünstige Alternative. Inzwischen bieten viele Banken Kredite für Selbständige an, die meisten davon sind Ratenkredite. Im Prinzip gibt es jedoch mehrere Arten von Krediten, die als Kredite für Selbstständige betrachtet werden können. Mythos und Fehler der Immobilienfinanzierung. Wir haben alle Informationen zusammengefasst, die Selbständige für den Kreditantrag benötigen.

Baufinanzierungen für Selbstständige – Auskünfte und Hinweise

Oft ist es für Selbständige schwerer als für Arbeitnehmer oder Staatsbedienstete, eine Finanzierung für den Bau zu erhalten. Selbständige müssen ihre Bilanz offenlegen, während Gehälter oder Lohnzettel in der Regel als Nachweis des Einkommens für Arbeitnehmer oder Staatsbeamte ausreichen. Weshalb ist es für Selbständige in der Regel schwer? Eine Beamtin mit sicheren Rentenansprüchen, einem überdurchschnittlichen Gehalt und vielen Spargeldern ist der ideale Kunde für Kreditinstitute, wenn es um die Eigenheimfinanzierung geht.

Durch die fluktuierende Einkommenslage der Selbständigen, Selbständigen und Wirtschaftsunternehmen gehören sie dagegen nicht zum Kundenkreis der Banken, wenn es um Hypothekarkredite geht. Die Baufinanzierung bezieht sich oft auf große Beträge. Für Beträge in dieser Größenordnung rechnen die Darlehensgeber mit einer Besicherung durch die Bewerber, die derzeit bei Selbständigen in Frage gestellt werden.

Das Ausfallsrisiko ist ohne feste Position für Kreditinstitute in der Regel zu hoch. Zudem ist auf beiden Seite mehr Aufwand nötig, um die jeweiligen Sachverhalte zu klären: Selbstständige müssen umfangreiche Abschlüsse vorweisen. Deshalb wird die Immobilienfinanzierung bei Selbständigkeit oft von vornherein verworfen.

Den gestiegenen Finanzierungsrisiken im Zusammenhang mit der Vergabe von Krediten an Selbständige begegnen die Banken mit erhöhten Zinssätzen. Eine Baufinanzierung für Selbständige ist daher nicht zu den selben, vorteilhaften Bedingungen wie für Arbeitnehmer möglich. Zur Absicherung des größeren Risikos wird von den Kreditgebern häufig auch die Kondition eines zweiten Kreditnehmers (z.B. eines Lebenspartners) an Selbständige gestellt.

Bauprojektfinanzierung für Selbstständige, Selbständige und Handwerker – wer hat die besten Aussichten? Jeder, der nicht erwerbstätig ist, ist selbständig. Sie werden meist als Mitarbeiter klassifiziert und bekommen Kredite zu vergleichbaren Laufzeiten. Zinssätze für Hypothekarkredite sind oft schlimmer für sie. Für Kinder, Studierende, Zivildienstleistende, Saisonkräfte und Start-ups sind die Möglichkeiten, gute Voraussetzungen zu schaffen, noch größer.

Selbständige, die an einer Finanzierung von Bauvorhaben Interesse haben, sollten einige besondere Merkmale kennen. In zehn hilfreichen Hinweisen haben wir die wesentlichen Hinweise für Sie aufbereitet. Da nicht alle Kreditinstitute diese Finanzierungsform anbieten, ist es für nicht fest angestellte Mitarbeiter schwer, ein Angebot zu finden. Eine selbstständige Erwerbstätigkeit sollte für diesen Zeitpunkt über eine Mindestdauer von drei Kalenderjahren erfolgen und es sollten eine Bilanz oder Erfolgsrechnung erstellt werden.

Für freiberufliche Unternehmen (z.B. Existenzgründer, Kaufleute, Handwerker) ist die Finanzierung von Bauvorhaben erschwert. Caterer, Fitnessstudio-Betreiber oder Kurierdienst werden oft als problembehaftet für die Finanzierung von Bauvorhaben erachtet. Gleiches trifft auf die Selbständigen und Selbständigen zu, die eine vollständige Finanzierung wünschen. Bei Freiberuflern reichen der Nachweis des Einkommens der vergangenen drei Jahre und die Nachweisführung des vorhandenen Vermögens aus. Für Selbstständige ist die Finanzierung von Bauvorhaben als Kaufmann schwieriger: Neben einer Gewinn- und Verlustrechnung der vergangenen zwei bis drei Jahre und aktuellen betriebswirtschaftlichen Analysen sind die Voraussetzung eine Aktivität in der gleichen Industrie für zwei Jahre.

Das Ergebnis vor Ertragsteuern ist für die Darlehensgeber von Bedeutung. Aufgrund der häufig auftretenden Ertragsschwankungen ist es ratsam, nicht an die Grenze der Kredithöhe zu gehen, sondern Rückstellungen für ungünstigere Zeiträume zu planen. Im Anschluss daran wird geprüft, ob und inwieweit die Finanzierung von Bauvorhaben für Selbständige sichergestellt ist. Für Selbstständige ist ein flexibler Hypothekarkredit besonders interessant, da sich ihre Einkommenslage rasch ändern kann.

Beispielsweise sollten freie Tilgungsratenänderungen im Vertrag festgelegt werden, damit die monatlichen Raten für mehr finanzielle Beweglichkeit reduziert werden können. Im Notfall bieten Kreditinstitute oft gar die Chance, die Rückzahlung über einen gewissen Zeitrahmen hinweg vollständig aufzuschieben. Aber auch wenn der Selbständige mehr Geld als geplant verdienen und Sonderzahlungen vornehmen will, die so kostenlos wie möglich gezahlt werden sollen, ist es wichtig, flexibel zu sein.

Mit der Zahlung von Sondertilgungen verringern sich die Restschulden, die Kreditlaufzeit und die Zinsaufwendungen der Bauzeit. Wenn Sie alle Voraussetzungen erfüllt haben, können Sie nur dann mit einer verhältnismäßig sicheren Immobilienfinanzierung kalkulieren, wenn Sie die Liegenschaft für Ihren eigenen Bedarf verwenden wollen. Prinzipiell können jedoch alle exklusiven Wohnimmobilien sowohl zur Eigennutzung als auch zur Miete (Altersvorsorge) mitfinanziert werden.

Ein Einfamilienhaus mit einem Verkaufssaal zu finanzieren ist dann schwerer als ein Haus mit zehn Wohnungen und einem Verkaufssaal. Die Höhe des kommerziellen Teils der gesamten Finanzierungen spielt daher auch bei der Hypothekarkreditvergabe eine Rolle. Ergebnis: Die Finanzierungsmöglichkeit der eigenen Immobilien durch ein Kredit ist für Selbständige schwerer als für Amtsträger oder Mitarbeiter, aber nicht ausgeschlossen.

Vorraussetzung für die Gewährung eines Darlehens ist in der Regel, dass es sich um eine dauerhafte selbständige Tätigkeit und um eine Finanzierung der Immobilie auf unabsehbare Zeit handeln kann, wodurch ggf. Risikoprämien in Kauf genommen werden müssen. Grundsätzlich gilt: Je erfolgreicher die selbständige Tätigkeit ist, desto niedriger ist das Problem, dass in absehbarer Zeit Probleme auftreten.

Als unabhängiger Vermögensberater können Sie sich mit uns in Verbindung setzen, wenn Sie weitere Informationen zur Finanzierung einer selbstständigen Tätigkeit benötigen.