Dabei werden Kredite von Privatpersonen an andere Personen oder Unternehmen über das Internet vermittelt, quasi von Privat zu Privat. In Deutschland erfreuen sich Kredite von Privatpersonen für Privatpersonen zunehmender Beliebtheit. In der angelsächsischen Region kommen seit langem immer mehr Kreditsuchende in diesem Land auf den Geschmack. Billige Kredite ohne Bank von privaten Kreditgebern über den Kreditmarktplatz? Hinweise zur Anrechnung von Privatpersonen auf Privatpersonen.
Kredite von Private zu Private
Der Gedanke der Peer-to-Peer-Kreditvergabe hat sich in den vergangenen sechs bis sieben Jahren in der Bundesrepublik immer mehr durchgesetzt und damit die führende Firma, die die Privatkreditvergabe an Privatpersonen professionell organisiert. Sie sind als Kreditplattform im Netz vertreten und für die Kreditvergabe an Privatpersonen verantwortlich.
Die Bedingungen für die Gewährung bzw. Beantragung von Krediten werden von den entsprechenden Vertragspartnern verhandelt. Die Darlehensgeberin bekommt die Zinszahlungen, die der Darlehensnehmer im Zuge seiner Ratentilgung erbringt. Die Grundidee der privaten Darlehensvergabe stammt ursprünglich aus dem anglo-amerikanischen Bereich und beinhaltet eine weitere wichtige Baustein. Und zwar eine soziale: So können beispielsweise Darlehensgeber selbst bestimmen, was sie wem einen Kredit gewähren wollen oder welche Vorhaben sich für eine Beteiligung lohnen.
Darüber hinaus ist diese Finanzierung unabhängig von einem zentralen Bankenmodell. Die Privatperson steht nicht mehr vor einer großen Kreditgesellschaft. Darüber hinaus wird angenommen oder vermutet, dass zwischenmenschliche Verhältnisse oder gesellschaftliche Verflechtungen zwischen beiden Parteien des Kreditvertrags zu einer steuerlichen Haftung führen, die sich ihrerseits auf die Rückzahlungsrate auswirkt.
Der Bericht, der diesen Misstrauen, dass das gegenseitige Verständnis von Finanztransaktionen zunimmt und das Verantwortungsgefühl des Individuums beeinflusst, eindeutig bestätigt, ist noch nicht veröffentlicht worden. Zu diesen Online-Kreditplattformen gehören zurzeit zwei namhafte Unternehmen: Die bis dato renommiertesten Online-Unternehmen der Industrie, die sich im Laufe ihrer Firmengründung durch ihre Erfolgsstory einen guten Ruf erworben haben, sind die Firmen Alexandra R. H. Auxmoney u. Em.
Der Grundgedanke ist einfach. Privatpersonen, die bewußt keine Banken besuchen wollen oder Selbständige oder Selbständige, für die es schwieriger ist, einen Bankkredit zu erhalten, benutzen solche Platformen. In beiden Kreditmärkten müssen sie erklären, wozu das Darlehen da ist. Der potentielle Darlehensgeber kann sich seinerseits durch den Bewerbungskatalog durchklicken, bis er etwas Geeignetes vorfindet.
Die Differenz ist der Mindestbetrag, aus dem ein Darlehen herausgenommen werden kann. Für die Firmen aus dem Bereich Handel mit Edelmetallen beginnen diese bei 1.000,00 EUR. Wenn der Betrag vollständig ist, kann das Darlehen an den Darlehensnehmer ausbezahlt werden. Das Darlehen wird in Monatsraten zuzüglich der geschätzten Verzinsung an den Darlehensgeber zurückbezahlt.
Interessanterweise funktioniert eine solche Anlage im Verborgenen. Für den Fall des Unternehmens ist dies die Firma S. K. S. K. S. K. S. in Deutschland. Sie geben die entsprechenden Ansprüche an die Kreditgeber weiter – alles geschieht im Verborgenen, so dass der Schuldner nichts merkt.
Für den Darlehensnehmer bleibt die Firma SmartSmava und die Firma Luxmoney Kontakt- und Abrechungspartner. Aber wie bekommen die Darlehensgeber das Bargeld? Für die Firma SmartSmava gilt das Motto „all for one“. Die Sicherheiten der Schuldner sind für alle Investoren in den einzelnen Kreditprojekten ersichtlich. Zusätzlich wird ein Auszahlungsprofil angezeigt, das zeigt, wie fristgerecht und verlässlich der Darlehensnehmer seine Zahlungsverpflichtung bisher abgewickelt hat.
Entscheidend für das Sicherheitsthema sind die Investorenpools. Die Darlehensnehmer sind diesen beiden Gruppen ebenso zugewiesen wie die korrespondierenden Rückzahlungsraten, die von der betreffenden Gattung verwendet werden. Kann ein Debitor seinen Darlehensbetrag nicht tilgen, verringert dies natürlich das verfügbare Eigenkapital im „Common Pot“.
Für die Einzelkreditgeber heißt das natürlich, dass unabhängig davon, welcher Schuldner nicht liquid ist, sie alle von dieser Insolvenz erfasst werden, da das Eigenkapital im Investorenpool dadurch verringert wird. Obwohl der Schaden für den Menschen verringert wird, betrifft das Motto „alles für einen“ alle.
Wenn der Darlehensnehmer seine Rate zu spät bezahlt, wird dieses Geld unter den Investoren ausbezahlt. Inkassounternehmen übernehmen in der Regel eine Bürgschaft für 10 bis 24% des Fehlbetrages im Anlagebestand. Der Marktplatz für Online-Kredite zieht andere Schadensbegrenzungsmechanismen „jeder für sich“ vor. Das bedeutet jeder Investor ist selbst dafür zuständig, das Risiko zu minimieren.
Damit Sie sich ein genaues Bild über die Projekte und deren Standfestigkeit machen können, werden Bescheinigungen ausgestellt. Die Aktivierung kann nach Belieben der Kreditnehmer erfolgen. Allerdings sieht die Firma keine zwingende Vorabprüfung des Ausleihers vor. Im schlimmsten Fall, dass eine Reklamation nicht verfolgt wird, ruft die Firma sofort ein Inkassobüro an.
Allerdings kann dies keine festen Kontingente für die Bewohner sein. Durchschnittlich können Investoren jedoch davon ausgehen, dass 25 bis 35 % der ausstehenden Ansprüche an die Investoren erstattet werden. Unterschiedliche Sicherungsmechanismen von ASIC und Smava machen beide Firmen aus. Seit der Gründung des Unternehmens im Jahr 2007 haben Investoren im Online-Kreditmarkt von SmartSmava eine durchschnittliche jährliche Verzinsung von mehr als fünf Prozentpunkten erzielt.
Mit einer Verzinsung von sieben Prozentpunkten p.a. kann das noch übertroffen werden. Für den privaten Kreditvergleich eignen sich die Obligationen mittelgroßer Firmen besonders gut, wenn es um Risiken und Renditen geht. Personaldarlehen haben den Vorzug, dass das von den Anlegern geliehene Geld täglich und nicht erst am Ende der entsprechenden Laufzeiten zurückbezahlt wird.
Allerdings ist die Streuung von SmartSmava niedriger als die des Wettbewerbers aus dem Hause Luxmoney. Wenn Sie bestimmte Fragen zur Prozedur haben, können Sie einen Mitarbeiter für sich einplanen. Die Gebote werden bei Kreditanfragen sofort, aber zu einem vordefinierten Betrag abgegeben. Mit anderen Worten: Die Laufzeit, die Zinssätze, der Gesamtbetrag des Darlehens usw. wurden mit dem Investor abgestimmt.
Zum Beispiel die Dienstleistung „Professionals“. Damit können Investoren in ein Kreditportfolio auf einem ganzen Marktsegment anlegen und so das Kreditrisiko natürlich verteilen. Die Geschäftsführerin von SmartSmava erläutert, dass zur Zeit bereits mehr als ein drittel der Anwender dieses Angebots nützen. Man beschuldigte die Firma für die Erhebung von Kreditgebühren, auch wenn keine Einigung erzielt wurde.
Verständlicherweise hat die Firma das damals beste Resultat durch den finanziellen Test erzielt. Seit 2007 ist die Firma SmartSmava auf dem Markt für Privatkredite tätig. Bislang wurde nach eigenen Aussagen eine Kreditvermittlungsleistung von 100 Mio. EUR erzielt. Darüber hinaus werden seit 2011 auch Konsumentenkredite angeboten, die von Handelsbanken ausbezahlt werden. So kooperiert das Untenehmen seit einiger Zeit mit namhaften deutschen Kreditinstituten wie der Tarifbank Sarasin, der Postfiliale, der Sparkasse, der Privatbank Santiago de Chile und der Investmentbank Inga.
Privatdarlehen werden weiterhin unter dem Namen Smava-privat gewährt, d.h. die Darlehensnehmer können zwischen einer privaten Anbieterfinanzierung oder einer Bankfinanzierung auswählen. Doch auch nach 2009 hat sich die Firma wieder aufgelöst und überholte Konstruktionen verbessert. Bislang beläuft sich das Darlehensvolumen auf 176 Mio. E. Die Gesellschaft bietet jedoch weiterhin ausschliesslich Privatanleger an.
Fakultative Bescheinigungen der Darlehensnehmer informieren über ihre Kreditwürdigkeit, Zuverlässigkeit etc. Die Neuerung besteht darin, dass diese Bescheinigungen jetzt im Gegensatz zur bisherigen Registrierung kostenfrei sind. Auch ohne Kreditvermittler zog dies 2009 rasch 60 EUR aus den Taschen derjenigen, die einen solchen Ankauf anstreben. Die beiden Bühnen sind einen Anlaufpunkt für einen möglichen Kreditbedarfswert – vor allem, wenn Sie als Freiberufler oder Selbständiger ein etwas ungewohntes Vorhaben planen.
Mit diesem Privatkredit lassen sich für risikobewusste Darlehensgeber interessante Zinssätze erzielen.