Unmittelbar nach der Registrierung kann jeder, der an einem Scoring interessiert ist, seine Bonität jederzeit überprüfen. Der kostenlose Bonitäts-Check kann bequem von zu Hause oder unterwegs per Laptop, Tablett oder Smartphone durchgeführt werden und ermöglicht so eine regelmäßige Bonitätsprüfung. Führen Sie jetzt eine kostenlose Bonitätsprüfung durch und erhalten Sie das Ergebnis Ihrer eigenen Bonität sofort online. In diesem Fall kann die Bonität durch eine Korrektur sofort erhöht werden. Kreditwürdigkeitsprüfung (Informationsplattform Deltavista von CRIF).
Zur ersten Kreditprüfung?
Durch eine Bonitätsprüfung stellen Sie sich und Ihre Transaktionen im Voraus sicher und reduzieren ein Ausfallsrisiko. Die Bonitätsprüfung ermöglicht eine verbesserte Planbarkeit für das eigene Unternehmen, für neue Geschäftsbeziehungen, aber auch für die Fortführung oder den Ausbau von Geschäftsbeziehungen zu bestehenden Firmen. Der Bonitäts-Check, den Sie sehr einfach im Internet vornehmen können und dessen Ergebnis sofort verfügbar ist, ist die moderne Software.
Für Privatleute, Einzelunternehmen, OHG, GmbH und Kleinunternehmen sind die Informationen sofort im Internet ersichtlich. Benutzen Sie unseren Kombinationstest für Privatleute.
Kreditwürdigkeit und Bonitätsprüfung – ein Erläuterungsfaden
Bei jeder Kreditauskunft an eine Hausbank erfolgt eine Bonitätsprüfung durch eine Kreditauskunftei. Damit kann das Finanzinstitut beurteilen, ob der Kreditnehmer seinen Rückzahlungsverpflichtungen nachkommt. Im Regelfall prüft der Kaufmann auch die Kreditwürdigkeit des Bestellers bei Einkäufen über das Netz, die in der Abrechnung enthalten sind.
Es ist nicht möglich, ohne Zustimmung des Betreffenden Daten von der Kreditauskunftei anzufordern, die ebenfalls immer in schriftlicher Form vorliegen müssen. Im Falle einer Ablehnung kommt der angestrebte Darlehens-, Handy- oder Einkaufsvertrag jedoch kaum auf Kosten des Kunden zu Stande. Ein negatives Bonitätsurteil muss nicht unbedingt bedeuten, dass der Auftrag nicht abgeschlossen wird. Für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit sind sowohl weiche als auch harte Einflussfaktoren (Schulden, Gerichtsurteile) entscheidend.
Das Recht, alle Meldungen von der Kreditvermittlungsstelle zu empfangen, steht nur Kreditinstituten zu. Dazu gehören beispielsweise auch Angaben zur Frequenz von Gutschriftsanträgen oder zu positiven Eingaben wie z. B. pünktlichen Teilzahlungen. Versandhandelsunternehmen, Online-Shops und andere Firmen mit „berechtigtem Interesse“ an einer Bonitätsprüfung empfangen nur negative Angaben wie nicht gezahlte Darlehen, Mahnungen, Gerichtsentscheidungen und beeidete Erklärungen sowie Verhaftungen nach dem BDSG.
Deshalb setzen viele Firmen auf Wirtschaftsauskunfteien, die auf Negativbuchungen und Scorings (Bonitätsprüfung auf Basis statistischer Werte) spezialisieren. Auch die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens ist von vielen verschiedenen Aspekten abhängig. Die Kreditwürdigkeit ist nicht zu vermischen mit einem Vermerk in der Agentur selbst, der oft aus Unwissenheit verwirrt wird. Als privater Datenerheber erfasst die Firma AUKUFTEI sowohl die positiven als auch die passiven Kreditdaten, wie z.B. die pünktlichen Ratenzahlungen.
Obwohl diese Angaben für das so genannte scoringgestützte, die statistischen Klassifizierungen auf einer Ratingskala verwendet werden, sprechen sie letztlich nicht über die tatsächliche Bonität, im Gegenteil. 2. Beispielsweise kann ein Positiveintrag in einer Kreditauskunftei, z.B. durch die reguläre Tilgung eines Ratenkredites, durch ein Kreditunternehmen, einen Versandhändler oder einen Mobilfunkbetreiber, im Zusammenhang mit einer Bonitätsprüfung als Positives betrachtet werden.
Letztlich ist die Versprechung oder Ablehnung eines Darlehens, eines Mobilfunkvertrages oder eines Online-Kaufs auf Konto immer eine Einzelfallentscheidung des betroffenen Betriebes. Manchmal bekommt der Bewerber trotz einer negativen Bonitätsprüfung eine Verpflichtung, aber mit höheren Prämien. Dies ist auch darauf zurückzuführen, dass es inzwischen eine Vielzahl unterschiedlicher Wirtschaftsauskunfteien mit verschiedenen Verfahren und Abläufen gibt.
Jedes dieser Unternehmen verfügt über ein anderes Datenerfassungs- und Bewertungssystem, und nicht alle Verbraucherdaten werden von allen Wirtschaftsauskunfteien in gleichem Umfang und mit derselben Auswertung aufgezeichnet. Beispielsweise sind nicht alle Agenturen mit Geo-Scoring beschäftigt, das andere für die Bonitätsprüfung eines Unternehmens nutzen.
Im Geoscoring werden die Wohnanschrift oder die letzte Wohnanschrift einer bestimmten Personen in die Bonitätsprüfung einbezogen. Wenn Sie in einem Wohngebiet mit einem schlechten sozialen Klima und vielen geschuldeten Nachbarländern leben, haben Sie falsche Ausweispapiere. Allein die bloße Existenz oder Anziehungskraft auf einen solchen Bereich (Stichwort: Sozialabbau aus wirtschaftlichen Gründen) kann je nach Unternehmensphilosophie der Wirtschaftsauskunftei zu einem negativen Rating oder einer Verschlechterung auf der Scoring-Skala fuehren.
Allerdings ist das Geo-Scoring kontrovers und darf nach dem BDSG nicht ohne Einschränkung zum Schaden einer natürlichen Personen verwendet werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Stellung auf der Scoring-Skala kennen lernen möchten, können Sie sich an eine Kreditauskunftei wenden. Das Kreditinstitut oder das Kreditinstitut selbst, das ein Darlehen oder einen Einkaufsvertrag nach einer Bonitätsprüfung ablehnt, ist nicht zur Angabe der Begründung und der verwendeten Bezugsquellen angehalten.
Gemäß 34 Abs. 1, 4 und 4 des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) hat die Kreditauskunftei dem Bewerber jedoch einmal jährlich auf Anfrage unentgeltlich und ohne Lücken zu erteilen. Diese Informationen werden dem Anmelder per Post zugesandt. Zur Vorbeugung ist es ratsam, einmal jährlich eine kostenfreie Selbstauskunft zu beantragen, um fehlerhafte oder überholte Eintragungen auszulöschen.
Auf jeden Fall ist es sinnvoll, solche Informationen zur Klärung und ggf. Berichtigung der eigenen Kreditwürdigkeit vor einer beabsichtigten großen Finanzabwicklung wie z.B. einem Darlehens- oder Mobilfunkvertrag einholen. Dadurch werden Ungewissheiten eliminiert und eine selbstbewusste Haltung gegenüber der Hausbank oder anderen Firmen im Falle von Ungewissheiten geschaffen.