Die Kreditprüfung hilft Ihnen, die richtige Finanzierung zu finden. Im Mittelpunkt der Tests stehen die Zinssätze und Leistungen der Anbieter. Je nach Vergleichsbericht finden sich in den Analysen und Testberichten sehr unterschiedliche Testsieger. Mehr über die Testergebnisse erfahren Sie hier! Das Ergebnis wird im monatlichen Swiss Credit Ranking veröffentlicht.
Gutschrift aus privatem Test
Dies macht es um so üblicher, eine Kreditaufnahme in Betracht zu ziehen. Aber keineswegs jede einzelne der Banken steht vor der problemlosen Vergabe von Krediten, so dass sie ihre Kredite an die hohen Zinssätze oder den Beweis einiger Wertpapiere knüpfen. Credit-Portale. Die aktuellen Credits von Private Test zeigen, wie vielversprechend sie wirklich sind. Anstelle die Kreditanfrage an die Hausbank zu richten, fragen Privatpersonen, aber auch Unternehmen und Freiberufler die Menge nach der Garantie eines Kredites.
Das Unternehmen ist sowohl in Grossbritannien als auch in den USA für diese Art der Vermittlung von Krediten dankbar. Doch auch in der Bundesrepublik nimmt dieses Finanzierungsgeschäft an Gewicht zu. Die Kredit-Portale sind nach Ansicht von Fachleuten eine gute Möglichkeit, Bargeld zu geringen Kosten zu erhalten. Schliesslich haben P2P-Darlehen den Vorzug, dass die Darlehensnehmer das Zinsniveau bis zu einem gewissen Grad selbst festlegen können.
Zudem sind Kredit-Portale eine lohnende Investition für Darlehensgeber. Bei Erfolg können letztendlich Erträge weit über denen eines Festkontos (Festgeldkonto im Test) erlangt werden. Allerdings müssen Investoren gewillt sein, ihr Kapital an vollkommen Fremde auszuleihen und mit einem bestimmten Residualrisiko zu leben. 2. Bei einer höheren Klassifizierung des Schuldners in eine Risiko-Klasse kann der Investor entsprechende Renditeerwartungen stellen.
Das Kreditvergabeverfahren bezeichnet die Gewährung von Credits (Credits im Test) für mögliche Akquisitionen oder Projekte, wie z.B. den Dachbodenausbau oder den Kauf einer Maschinen. Andererseits ähnelt der Förderansatz einem Aufruf zu Spenden, wenn zum Beispiel für die Produktion von Filmen Gelder gebraucht werden, wie es bei der Firma Strömberg der Fall war.
Erst wenn das Vorhaben in den Augen der Investoren so gewinnbringend ist (Kapitalanlage im Test), dass die feste Vergütung bereits vor dem Ende der Antragsfrist erzielt wird, werden die Geldsucher mit Ausschüttungen vorgestellt. Schon ab 25 EUR können Investoren den Anlageprozess steuern. Die geringe Ausgangssumme hat den Vorzug, dass das Wagnis (Risiko der Risikoversicherung im Test) gespreizt werden kann.
Denn nicht jeder Darlehensnehmer ist in der Lage, das geborgte Kapital zu erstatten. Die Marktplätze für P2P-Kredite, d.h. Peer-to-Peer-Verbraucherkredite, vermittelt Kredite von Privatkunden an Privatkunden. Den Anbietern wird dabei eine rasche und unkomplizierte Kreditvermittlung an Menschen versprochen, die im Zweifelsfall keinen Kredit bekommen. Kredite von Privatleuten – welche Platform löst ihre Versprechungen ein?
Dabei untersuchte der Deutsche Verband die vier Provider und bewertete sie in drei verschiedenen Ausprägungen. Auf dem Gebiet der Tranzparenz und Abrechnung scheitern zwei Provider völlig, weil sie die Kreditanträge an andere Kreditmakler weitergegeben haben. Lediglich die Kreditanträge wurden von den Firmen wie beschrieben bearbeitet. Deshalb punktet die Auxmoney-Plattform sehr gut und bekommt eine Punktzahl von 1,1. Die Crosslending folgte mit einem Rating und einer Punktzahl von 1,6. Im Konditionenbereich liegt keiner der Provider über einem Gut.
Die Kreuzverleihung nimmt mit einer Bewertung von 1,8 den ersten Rang ein. Mit 1,8 Punkten steht er an der Spitze der Beliebtheit. Als nächstes kommen die beiden Varianten 3,3 (Auxmoney – zufriedenstellend) und 3,8 (Crosslend – ausreichend) hinzu. Der Testsieger ist insgesamt gesehen der Gewinner von Actelion Aircraft. Die Querschnitte sind nur etwas schlimmer. Beide Provider gehen nicht über einen Mangel (Quelle) weit hinaus. 2.
Vor allem die Vorstellung, andere Menschen ihre eigenen Pläne oder Projekte schmecken zu lassen, lockt viele Schuldner dazu, dieser Form des Cashflows zu trauen. Dabei hat sich Germany Test in Kooperation mit Fokus Geld die verschiedenen Kredit-Plattformen näher angeschaut. Offerte: Die Zahl der Kreditprojekte, mit denen die Handelsplattform repräsentiert ist, wurde bei der Angebotsüberprüfung geprüft.
Die Testpersonen betrachteten auch die Vielfalt der angebotenen Kredit-Projekte und die Zinsmargen, mit denen sie charakterisiert wurden. Costs: Der Aspekt der Anschaffungskosten wurde im Sinne von allgemeinen Honoraren und Aufwendungen für Investoren und Darlehensnehmer untersucht. Auch die Kostentransparenz wurde geprüft. Darüber hinaus wurden auch die gestalterische Konzeption und die Ladezeit der Website überprüft.
Wurden im Gesamtresultat mit je 25 Punkte unter anderem Angebots-, Preis- und Sicherheitskriterien berücksichtigt, wurde der Dienst mit 15 Punkte bewerte. Betrachtet man das Angebotskriterium genauer, konnte vor allem der Provider AFM mit einer großen Zahl von Krediten aufwarten. Das bedeutet, dass unter den vielen Vorhaben unter anderem der Ersatz eines Kartenkontos (Kreditkarte im Test), der Erwerb von Neumöbeln oder auch die Erweiterungsstrategie eines Betriebes zu nennen sind.
Dies ermöglicht es den Kreditgebern, in das vertrauensvolle Vorhaben zu wählen und zu beteiligen. Zur Erleichterung des Vergleichs stellt Ihnen das Unternehmen zudem umfangreiche Kreditinformationen zur Verfügung. Dagegen hatten die Lieferanten Loendico und Schmava einige Nachteile. Mit einer verhältnismäßig geringen Zahl von Krediten ist die Firma aufgrund ihrer kurzfristigen Existenz am Kapitalmarkt mit dabei.
Allerdings zeigte der Provider SmartSmava nur begrenzte Chancen für Investoren. Zu diesem Zweck gab es bei uns kaum freie Kredite. Betrachtet man den Aspekt der Wirtschaftlichkeit, so können besonders Differenzen im Bereich der Kredit-Plattformen festgestellt werden. Schließlich unterscheiden sich die Fremdkapitalkosten vor allem in ihrer Zusammensetzung. Bei Anbietern wie z. B. SmartSmava und Loendico hat sich die Firma für die Berechnung eines fixen Prozentsatzes der Darlehenssumme entschieden.
Zusätzlich erhebt die Firma Jährliche Gebühren für den Kontoauszug und für Dienstleistungen an die Ausleiher. Bei der Aufnahme oder Garantie eines Darlehens kommen Investoren und Darlehensnehmer nicht umhin, ihre personenbezogenen Angaben preiszugeben. So hat der Provider Le ica Geosystems einen zusätzlichen Themenbereich zum Beispiel zum Thema Datensicherheit einrichtet. Demgegenüber beeindruckt SmartSmava mit der umfassendsten Datenschutzrichtlinie.
Bei der Datenübermittlung haben alle Provider die höchsten Sicherheitsanforderungen, so dass die Übertragung der Informationen in verschlüsselter Form erfolgt und für Dritte nicht ersichtlich ist. Ähnliche Ergebnisse können Provider im Zusammenhang mit dem Investorenschutz erzielen, der sich mit Massnahmen bei verspäteter Zahlung befasst. Um solche Schwierigkeiten gar nicht erst entstehen zu lassen, muss der Darlehensnehmer zunächst eine Identitätskontrolle bestehen.
Immer auf der Grundlage der Frage: „Ist das Kreditgeschäft für den Darlehensnehmer machbar? „Das Ausfallsrisiko wird mit Hilfe von Verfahren ermittelt, um das Kreditrisiko abschätzen zu können. Betrachtet man die Bearbeitung von Krediten und Geldanlagen, fällt keiner der Provider besonders auf. Entsprechend führen sie ihre Geschäftstätigkeit nach einem einheitlichen System aus: Geben Sie persönliche Angaben ein, legen Sie den Kreditantrag mit einer Bezeichnung fest und führen Sie die Bonitäts- und Ausweisprüfung durch.
Sie wurden von den beiden Unternehmen auf diesem Weg getroffen. Andererseits hat sie unter ihren Kontaktmöglichkeiten keine Nummer angegeben. Hierbei funktioniert die Arbeit von Loendico mit viel Durchblick. WÃ?hrend sich auf der Startseite die kostenfreie Servicerufnummer wieder findet, bekommen Interessierte unter der Rubrik  „Kontakt“ noch weitere Ruftasten-Nummern – aufgegliedert in Investoren und KundInnen.
Zudem können alle Provider mit umfangreichen und leicht zu findenden Fragestellungen und Lösungen überzeugen. Das Design des Testes verdeutlicht, dass die Provider eine vergleichbare Vorgehensweise haben. Dementsprechend sind die Websites der Provider Smart und Loendico gleich gestaltet: weisser Untergrund, grau hinterlegte Schrift und ein edles Erscheinungsbild, das zugleich für Sicherheit sorgt.
Demgegenüber verfolgt die Firma ein völlig anderes Konzept. Es besticht durch einen blau hinterlegten Grund und hellere Farbtöne, die den Anschein einer Partnervermittlungsagentur erwecken. Das lässt die anderen Provider viel ernster dastehen. Wenn man sich die Strukturen der Internet-Seiten anschaut, haben die beiden Unternehmen eine wesentlich strukturiertere Aufmachung. In der Regel hat diese Information am Ende der Webseite Platz für Sie.
Die Renditeerwartung ist umso größer, je größer die Risiko-Klasse des Anlegers ist. Im Regelfall sortieren die Kredit-Plattformen bei der Prüfung eine Vielzahl von Anträgen aus. Die Vorgehensweise beim Einstieg in das Darlehensgeschäft ist für alle Kredit-Plattformen gleich. Ungeachtet dessen, ob der Interessent ein Darlehensgeber oder ein Suchender ist, muss er sich zunächst registrieren und seine Personalien auf dem Postweg vorlegen.
Letztendlich bestimmt die Kreditwürdigkeit der Beteiligten, ob sie am Bonitätsgeschäft teilhaben dürfen oder nicht. Zum Beispiel erfordert die Firma einen Einkommensnachweis der Mitarbeiter. Auf diese Weise können die Kreditgeber exakt prüfen, ob der Darlehensnehmer in der Lage ist, das Darlehen zu tilgen. Es werden nur Schuldner der Klassen A1 bis A2 aufgenommen. Damit soll gewährleistet werden, dass Kredite nicht in Serie ausgefallen sind.
Wenn die Kredit-Plattformen das grüne Licht erteilen, schreibt der Kreditnehmer sein Vorhaben so genau wie möglich auf und gibt das maximale Interesse an, das er zahlt. Anschließend werden von den Kreditgebern mehrere hundert Euros in das Vorhaben investiert. Bei ausreichendem Gebot wird der Kreditbetrag ausbezahlt. Die Kredit-Plattformen stellen als Intermediäre die Aufgabenstellung dar, dass die Darlehenssumme beim Suchenden ankommt und die Darlehenssumme inklusive Verzinsung auf dem Kreditgeberkonto verbucht wird.
Der Geldwechsel wird über Partnerbanken abgewickelt, so dass Darlehensgeber und Darlehensnehmer nicht in Berührung kommen. Dies bedeutet, dass das Risiko der Nichtrückzahlung eines Darlehens und der Täter nicht identifiziert werden kann. Investoren sollten in diesem Kontext die Vorhaben sorgfältig prüfen. Investoren sollten sich neben einer ausführlichen Beschreibung des Projektes auch das entsprechende Ausfallsrisiko des Suchenden genau ansehen.
Aufgrund des bestehenden Adressenausfallrisikos empfiehlt es sich, die Selektion auf diejenigen Bonitätsportale zu begrenzen, die den Adressenausfall auf Investoren der Gesamtrisikoklasse ausweiten. Denn die Pforten funktionieren ohne Einlagenschutz, so dass Investoren nur so viel Geld anlegen sollten, dass sie im Schadensfall auf die Höhe der Beträge verzichtet werden kann. Wie bei der Hausbank werden auch auf den Portalseiten eindeutige Randbedingungen für den Darlehensvertrag erfüllt.
Dazu zählen die Kredithöhe, die Dauer, die Höhe der Tranchen, eventuelle Spezialzahlungen und die Verzinsung. Die Darlehensgeber sollten auch immer nach Sicherheit verlangen. Sollte sich herausstellen, dass der Darlehensnehmer seinen Zahlungspflichten nicht nachkommt, wird er sanktioniert. Im Falle eines Zahlungsausfalls veräußert SmartSmava z. B. den Schuldbrief an ein Inkasso-Unternehmen, so dass den Kreditgebern ein Teil des eingesetzten Vermögens garantiert werden kann.