Unter Kreditauskunft versteht man die Bereitstellung und Sammlung von Informationen durch ein Kreditinstitut im Zusammenhang mit einer Anfrage oder Kreditvergabe. Die Kreditauskunft wird verwendet, um die finanzielle Leistung/Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens vor der Kreditvergabe zu überprüfen. CRIFBÜRGEL Bonitätsauskünfte liefern Ihnen in übersichtlicher und strukturierter Form Informationen zur Beurteilung der wirtschaftlichen Situation Ihrer Geschäftspartner. Egal ob innovative Adressermittlung, effiziente Inkassodienste, umfassende Bonitätsauskünfte oder Online-Bonitätsprüfung: Der Kreditbericht liefert Ihnen umfassende Informationen zur Beurteilung der wirtschaftlichen Situation Ihrer Geschäftspartner.
Bonitätsauskunft
Unter Kreditauskunft oder Kreditprüfung versteht man, dass ein Institut Informationen erhält, um die Kreditfähigkeit des potentiellen Geschäftspartners zu prüfen. Dies kann z.B. der Fall sein, wenn Sie ein Darlehen anstreben. Dabei ist es für die Hausbank von Bedeutung zu wissen, wie Ihre Kreditfähigkeit ist und ob Sie bereits in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, einen Darlehensbetrag zurück zu zahlen.
Da es sich bei der Ratenzahlungsvereinbarung auch um ein Darlehen handelt, wird auch hier eine Kreditwürdigkeitsprüfung durchgeführt. Falls Sie gewisse Versicherungspolicen abschliessen wollen, kann der Versicherungsgeber auch Kreditauskünfte verlangen. Doch auch bei der Vermietung einer neuen Ferienwohnung benötigt der Hausherr oft Kreditinformationen von Ihnen. Kreditauskünfte sind heute bei vielen Transaktionen und Verträgen üblich und werden nicht nur bei großen Beträgen und großen Gefahren einberufen.
Bonitätsauskünfte werden auch vor Vertragsabschluss zwischen Gesellschaften erhoben, damit die Vertragsparteien ihr Unternehmerrisiko mindern. Auch im Auslandgeschäft werden oft Kreditinformationen zur Verfügung gestellt. Am bekanntesten ist in der Bundesrepublik das Kreditbüro für Kreditversicherung (SCHUFA), aber es gibt auch einige andere Auskunftsunternehmen.
Sie erheben Vertrags-, Finanzierungs-, Insolvenz- und Mahndaten und teilen anderen Firmen auf Wunsch die Kreditfähigkeit ihrer potentiellen Kundschaft mit. Beispielsweise beträgt der SCHUFA-Score zwischen 100 und 100, wodurch ein Highscore eine gute Kreditfähigkeit ist. Wie die Rating-Agenturen die Noten exakt ermitteln, ist nicht bekannt.
Zum Beispiel, wenn Sie einen Darlehensantrag stellen und eine der Banken fragen wollen, kann diese Ihre Hausbank kontaktieren und sich über Sie informieren. Diese Information wird über ein standardisiertes Formular bereitgestellt, auf dem die Banken gewisse Stellen markieren können. Sie erhalten auch Hinweise, ob Sie Ihren Zahlungspflichten nachgekommen sind, ob Ihnen bereits ein Darlehen eingeräumt wurde und wie es getilgt wurde.
Das ist jedoch nicht zu empfehlen, da dann unmittelbar von einer negativen Kreditwürdigkeit ausgegangen wird und Ihr Kreditantrag vermutlich zurückgewiesen wird. Kreditauskunfteien erfassen die ihnen von ihren Geschäftspartnern zur Verfuegung gestellten Auskünfte. Bei der Eröffnung eines Girokontos, der Anmietung eines Autos oder der Aufnahme eines Kredits unterschreiben Sie oft die so genannte „SCHUFA-Klausel“ mit dem Mietvertrag.
Durch Ihre Unterschrift erklären Sie sich damit einverstanden, dass Ihre Angaben im Rahmen dieses Prozesses an die Firma Schmid & Partner weitergeleitet werden. Für Versandhändler gibt es in der Regel auch eine SCHUFA-Klausel in den Allgemeinen Bedingungen, so dass die Angaben aus den Bestellprozessen auch dort mitgesendet werden. Sie müssen dann aber damit rechnen, dass Ihnen z.B. der Gutschein nicht gutgeschrieben wird oder dass Sie mit dem geöffneten Kontokorrentkonto Beschränkungen akzeptieren müssen (kein Überziehungskredit, keine EC-Karte o.ä.).
Durch die übertragenen Angaben erhalten Sie ein umfassendes Bild Ihres bisherigen Zahlungsablaufs. Für einige Wirtschaftsauskunfteien hat auch die betroffene Nachbarschaft einen Einfluß auf die Bewertung, aber es ist nicht bekannt, inwieweit sie eine Wirkung haben wird. Daraus ermittelt die SHUFA nicht nur eine allgemeine Basisnote, sondern auch Noten für verschiedene Industrien wie Bankwesen, Telekommunikationsbranche und Distanzhandel.
Einige andere Agenturen kalkulieren auch die branchenspezifischen Werte, die eine präzisere Klassifizierung erlauben. Prinzipiell ist es von Bedeutung, dass in der Regel ausschließlich Vertragsparteien der Wirtschaftsauskunfteien Informationen haben. Private Personen können nur Informationen über sich selbst anfordern. Aus diesem Grund kann ein Privatvermieter, von dem Sie eine Ferienwohnung vermieten möchten, keine Informationen über Sie erhalten und fordert Sie daher auf, diese Angaben selbst zu machen.
Auch die Vertragsparteien müssen ein legitimes Informationsinteresse haben. Dies ist der Fall, wenn ein Betrieb in Vorauszahlung geht und damit ein ökonomisches Wagnis einzugehen hat, z.B. wenn er Ihnen einen Ratendarlehen in Teilzahlung gibt. Bei einer Kreditaufnahme ist die Kreditprüfung sehr aufwändig, vermutlich werden Ihnen mehrere Kreditinstitute und Ihre Bankverbindung mitgeteilt.
So lange es sich nicht um Selbstenthüllung handele, müssen Sie nichts anderes tun, nachdem Sie der betreffenden Bestimmung zustimmen. Die betreffende Gesellschaft holt Kreditinformationen über Sie ein und informiert Sie dann über die getroffene Auswahl. Lehnt ein Unternehemen oder ein Finanzinstitut Sie als Kunden aufgrund einer schlechten Bonitätsauskunft ab, sollten Sie Ihre Bonität aufbessern.
Prinzipiell können Konsumenten über ihre Angaben bei der Schweizerischen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (SCHUFA) nachfragen. Hierzu reichen Sie einen entsprechenden Schriftsatz bei der Schweizerischen Gesellschaft für Luft- und Raumfahrt (SCHUFA) ein und bekommen einen Überblick über die über Sie erhobenen Angaben. Darin sind personenbezogene Angaben enthalten, die nur Sie selbst wissen sollten, z.B. Bankverbindung und Bankomat. Dieser Kreditbericht ist weniger umfassend als die Datenübersichten und beinhaltet keine Vertraulichkeit.
Sollten Sie offensichtlich falsche Angaben feststellen, sollten Sie die Firma Schmid informieren und die Streichung beantragen. Bestehen auch die Möglichkeit, Credits ohne vorhergehende Kreditinformationen zu bekommen? Bei Krediten ohne Angabe der Kreditwürdigkeit findet keine Kreditauskunft und auch keine Weitergabe der Angaben an die Kreditwürdigkeit an die SCHUFA oder andere Wirtschaftsauskunfteien statt.
Ist die Kreditauskunft zwischen Privatleuten und Unternehmen verschieden? Auskünfte über die Kreditwürdigkeit von Unternehmen können auch bei Wirtschaftsauskunfteien einholt werden. Ähnlich wie bei Kreditauskünften über Einzelpersonen kann eine solche Bonitätsbeurteilung im Umfang variieren. Das Unternehmen wird je nach Gefährdung darüber befinden, welche Angaben in den Angaben zum potentiellen Partner enthalten sein sollen.
Lies die Kreditauskunft richtig: Oftmals gibt es Unklarheiten über die Beurteilung von Eintragungen in Wirtschaftsauskunfteien. Stattdessen werden Informationen über verschiedene Prozesse erhoben, wie z.B. den Abschluß eines Mobilfunkvertrages, ein bestehendes Kontokorrent oder laufende oder getilgte Ausleihungen. Sie werden als positive Buchungen betrachtet, sie sind entweder unparteiisch oder geben Ihnen ein gutes Bild, weil Sie als bonitätsstark klassifiziert wurden oder bereits verlässlich getilgt haben.
Negativbuchungen hingegen bestehen, wenn ein Bankkonto oder ein Darlehen von der Hausbank aufgelöst wurde oder ein Mahnwesen stattgefunden hat. Die Kreditauskunft enthält auch die von der Kreditauskunft für Sie errechnete Note.