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Kredit Trotz Selbständigkeit

Spätestens wenn dringend benötigte Investitionen nicht getätigt werden können, weil die Bank nicht mitspielt, wird diese Kreditvergabepraxis zu einem ernsthaften Problem. Viele Banken sind besonders kritisch, wenn es darum geht, Kredite an Selbständige zu vergeben oder gar keine Kredite an Selbständige zu vergeben. Dennoch haben auch Selbständige die Möglichkeit, ein Darlehen für Selbständige zu erhalten. Man unterscheidet zwischen einem selbstständigen Darlehen und einem anderen Personalkredit. Hauptunterschied ist, dass diese Kredite unter sehr strengen Bedingungen vergeben werden.

Kredite trotz kurzfristiger Selbstständigkeit?

Grundvoraussetzung: 2 bis 3 Jahre erfolgreicher Selbständigkeit! Darlehensgeber fordern in der Regel für Freiberufler den Abschluss einer selbstständigen Erwerbstätigkeit von zwei bis drei Jahren. Finanziert werden kann dies zum Beispiel durch Landesförderbanken oder Mikrofinanzinstitute. Sie vergeben geringere Kreditbeträge, zum Teil ohne Sicherheit und Garantien. Eine weitere Finanzierungsmöglichkeit ist die Möglichkeit, einen zweiten Darlehensnehmer als Gesellschafter zu haben, der jedoch die für Freiberufler übliche Kreditvergabe hat.

Die Bedingungen für ein selbständiges Darlehen können zwischen den einzelnen Darlehensgebern variieren, daher ist es empfehlenswert, mehrere Erkundigungen bei potenziellen Darlehensgebern einzuziehen. An dieser Stelle sei auf unsere monatliche Liste für Selbstständige verwiesen. Zusätzlicher Schutz ist oft Voraussetzung! Existieren weitere Sicherheitenstellungen wie z. B. Grundbesitz, Lebensversicherung und Bauspareinlagen oder ein Solventgarant, steigen die Möglichkeiten, einen Kredit für Selbstständige zu erhalten, auch wenn die Selbstständigkeit erst vor kurzer Zeit begonnen hat.

Ein bonitätsstarker Garant kann trotzdem einen Kredit möglich machen! Ist ein finanzstarker Garant vorhanden, wird dies vom Darlehensgeber immer für gut befunden. Kommt der tatsächliche Schuldner in Verzug, z.B. durch Insolvenz, ist der Garant für die Darlehensverpflichtungen des Schuldners verantwortlich. Mit der vertraglichen Integration eines Garantiegebers ergeben sich in der Praxis günstigere Kreditkonditionen (z.B. niedrigere Zinssätze).

Tip Nr. 1: Zuerst die Kreditanforderungen prüfen und dann den Auftrag einreichen! Lästige Kredit-Suche war gestern: Mit der Kredit-Formel können Sie bis zu 40% Zins einsparen! Freiberufler wissen die Trümpfe der Kreditalternative häufig nicht: Neben dem Einsatz von Hilfsmitteln empfiehlt sich auch der Einsatz von smart! Falls die Hausbank nein sagt: Ein finanzstarker Garant steigert immer die Chance auf einen Kredit (inklusive günstigerer Kreditkonditionen).

Kreditversicherungen können als Zusatzsicherheit helfen!

Kredite trotz Unabhängigkeit – Know How

Für viele Selbständige ist die Beschaffung von Mitteln ein echter Alptraum. Wenn es um die Vergabe von Krediten geht, werden die Kreditinstitute immer strenger, vor allem wenn man nicht nur sein Fahrzeug oder ein Eigenheim als Sicherheiten geben kann. Für Selbständige sind die Chancen, einen Kredit zu erhalten, eher klein. Paradoxerweise, je größer und gesicherter Ihr Gehalt, desto einfacher ist es, einen Kredit zu haben.

Allerdings schwanken vor allem die Einnahmen der Selbständigen oft je nach Jahreszeit. In der Tat, dies ist oft der Grund für die Beantragung eines Darlehens. Hat sich das Unternehmen seither gut behauptet und betrachtet die Banken nicht einzelne BWA, kann es sehr schwer sein, die gute Entwicklung nachzuweisen. Selbständige erhalten in vielen FÃ?llen keinen Kredit und können daher trotz guter BonitÃ?t nicht in ausreichendem Maße in ihre VerkÃ?ufe, Vorfinanzierungen und GroßauftrÃ?ge investiert werden.

Also, wie bekommt man einen Kredit, obwohl man selbstständig ist? Auslandsbanken: Wenn Sie ein Problem mit den Schufa-Informationen haben, können Sie sich einen Kredit bei einer Auslandsbank einholen. Hierbei kommt der Stiftung keine Bedeutung zu, so dass aus einer unbefristeten Stelle ein Darlehen mit einem hinreichenden Ertrag beschafft werden kann. Selbstverständlich werden bestimmte Bedingungen auch bei einer Auslandsbank geprüft.

Der Betrag solcher Shufafreien Credits beginnt bei ca. 3. 500 Euro. Zudem sollten Sie sich immer über zusätzliche Ausgaben im Klaren sein, da diese in solchen Situationen häufig anfallen und nicht immer sehr übersichtlich sind. Kredit von Privatanlegern: Um die Finanzierungslücken zu schließen, haben sich in den vergangenen Jahren mehrere Online-Kreditvermittler durchgesetzt.

Dazu zählt auch die Firma BITBOND, eine auf Kredite für Selbständige und Kleinunternehmen spezialisierte internationale Online-Kreditvermittlungsfirma. Der Kredit bei der Firma ist ungesichert und die Firma stellt keine Schufa-Abfrage. Vielmehr wird die Kreditwürdigkeit mit Unterstützung von Online-Konten überprüft, die bei der Kreditnehmerprüfung durch den Selbständigen mit der Firma BITBONDS verknüpft sind.

Anschließend bekommt er einmalig ein Ausleserecht, z.B. auf Ihr PayPal-Konto und überprüft damit Ihre Kreditwürdigkeit. Eine Kreditvergabe trotz Unabhängigkeit ist also möglich, wenn man gewillt ist, nach Möglichkeiten außerhalb der Bankwelt zu suchen. Es gibt im Netz Spezialanbieter, die sich auf die Bedürfnisse von Selbständigen und Existenzgründern eingestellt haben.

Ab wann ist ein Kredit für Selbständige geeignet? Nun wissen wir, wie wir trotz der Unabhängigkeit in der Bundesrepublik einen Kredit haben. Doch wann ist ein Kredit überhaupt erstrebenswert? Ein Kredit ist in drei verschiedenen Situationen sinnvoll: Viele Selbständige führen ein rentables Unternehmen. In solchen Situationen wächst der Finanzbedarf mit steigendem Abverkauf.

Viele Selbständige können es sich nicht erlauben, mit der zunehmenden Lagerhaltung Schritt zu halten, da die Zulieferer zunächst aus eigener Kraft ausbezahlt werden. Durch einen Kredit können solche Fälle verhindert und zusätzliche Umsätze erzielt werden. Die meisten Selbständigen sind mit saisonalen Schwankungen im Absatz vertraut. Saison- oder modische Engpässe können mit einem Kredit ausgeglichen werden, wenn das Business sonst gut funktioniert.

Genau in solchen Situationen ist es sinnvoll, in gut funktionierende Gebiete zu inves-tieren und den Absatz auszuweiten, anstatt in den Ruhezustand zu fallen und zu wünschen, dass es wieder besser wird. Oftmals sind die realisierbaren Einsparungen aus Mengenrabatten und Skonti größer als die Verzinsung eines Kurzfristdarlehens.

Zusammengefasst kann gesagt werden, dass ein Kredit trotz Unabhängigkeit möglich und in vielen FÃ?llen auch aussagekrÃ? So wie man für die Geschäftsentwicklung schöpferisch ist und mit neuartigen Lösungsansätzen für seine Kundschaft zusätzlichen Nutzen bringt, ist es auch bei der Frage der Finanzierungen lohnend, über den eigenen Tellerrand zu blicken.

Bei einer Finanzierung, die das eigene Unternehmen voranbringt, sollte man sich nicht von der zurückhaltenden Haltung der Bank abschrecken und überdenken.