Bauen Sie Ihr Haus mit einem Darlehen. Drei gängigste Finanzierungsformen für den Wohnungsbau. Doch trotz aller Bemühungen und aller Sorgfalt ist es kaum möglich, den Bau oder Kauf eines Hauses aus der Portokasse zu bezahlen. Niedrige Zinsen sind nicht der einzige entscheidende Faktor bei der Finanzierung eines Hauses. Es handelt sich um ein langfristiges Darlehen für den Kauf oder den Bau eines Hauses oder einer Wohnung.
Sämtliche Informationen zum Wohnungsbaudarlehen
Ein Wohnungsbaudarlehen ist nicht nur über die Zinshöhe, sondern auch über Themen wie Laufzeiten, Rückzahlungsbetrag und die Möglichkeiten von Sondereffekten. Für eine optimierte Finanzierung des Bauvorhabens gibt es zwei verschiedene Ansätze: die geringstmögliche Last für ein bereits berechnetes Bauprojekt; die höchstmögliche Summe für das auf Monatsbasis verfügbare Projekt.
Für Menschen, die zu geringstmöglichen Kosten ein Eigenheim gründen wollen oder in wenigen Jahren ihren Wohnsitz ändern wollen, ist die erste Option sinnvoll. Beim Wohnungsbaudarlehen sprechen nichts dagegen, sich an den Ratgeber der Bank zu wenden und ihn um ein Angebot zur Finanzierung zu ersuchen. Für die Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit und des Bauvorhabens benötigen Kreditinstitute sehr ausführliche Nachweise.
UnabhÃ?ngige Experten, zum Beispiel aus der Konsumzentrale, können die verfÃ?gbaren Leistungen viel besser prÃ?fen und beurteilen, als es der Laie kann. Sie sollten nicht auf ihre Beratung zu Wohnungsbaudarlehen verzichten, die über die Dauer 5-stellige Sätze einsparen.
Wird das günstigste Wohnungsbaudarlehen gefunden, ist es trotzdem sinnvoll, mit der Hausbank neu zu verhandeln. Möglicherweise können Sie Angaben zu Ihren Lasten ändern, z.B. das Datum, ab dem die Hausbank die Zusagezinsen für das noch nicht vollständig gezahlte Dokument berechnet. Wenn die Zinssätze wie bisher niedrig sind, sollten Sie die Bedingungen so lange wie möglich absichern.
Das Gute daran: Laut Recht kann jede Bau-Finanzierung durch den Auftraggeber erfolgen – nicht durch die Hausbank! Informationen zu Kreditwürdigkeit, Aktiva und Kapital, dokumentiert durch Kontenauszüge, Statusberichte aus der Risikoversicherung etc.
Darlehen für Hausbau / Wohnungsbaudarlehen
Ein ganz besonderer Kredit ist der Kredit für den Hausbau oder -kauf. Dieser Kredit ist ein zweckgebundenes Kredit, das ein Darlehensnehmer letztendlich nur für den Hausbau oder den Hauserwerb verwenden darf. Deshalb kann das Geld auch von der Hausbank zu verbesserten und vorteilhafteren Bedingungen aufgenommen werden.
Bei Immobilienfinanzierungen sind die Zinssätze bekanntlich vergleichsweise niedrig, da die Darlehensnehmer das Kreditvolumen selbst über die Liegenschaft sichern. Zu diesem Zweck verlangt der Darlehensgeber oder die Hausbank die Eintragung in das Grundstück. Letztendlich gehörte die Liegenschaft zunächst der Hausbank, die den Kredit ermöglichte. Die Einwilligung der Banken ist daher für den Immobilienverkauf immer vonnöten.
Kann der Darlehensnehmer seiner Rückzahlungspflicht nicht mehr gerecht werden, kann der Darlehensgeber den Kauf der Liegenschaft aufgeben. Natürlich kann ein Darlehen für den Bau eines Hauses nur erhalten werden, wenn Sie die Voraussetzungen der Bank als Kreditsuchende erfüllen. Eine negative Schufa-Eintragung ist in den meisten FÃ?llen ein größeres Problemkonflikt und spricht gegen eine GÃ?ltigkeitsvergabe.
Darüber hinaus werden die Kreditinstitute aber auch den Finanzbedarf sorgfältig abwägen. Für den Darlehenssuchenden heißt das, dass die Baukosten für das Haus vernünftig sein müssen und in etwa dem Immobilienwert der Liegenschaft entspricht. Darüber hinaus besteht die Bank in der Regel darauf, dass der Darlehensnehmer über ausreichend Kapital für den Bau oder Kauf eines Hauses verfügen muss.
Dadurch absichern sich die Kreditinstitute zusÃ?tzlich, denn Ã?ber die Eintragung ins Kataster kann nur ein Hauswert von höchstens 80% gesichert werden. Daher müssen etwa 20% des Wohnungspreises als Eigenmittel zur Verfügung stehen, damit das Darlehen überhaupt bewilligt werden kann. Die Eigenmittel können in Gestalt eines Bausparvertrages, aber auch aus anderen Finanzanlagen stammen.
Die Erbringung eigener Leistungen während der Bauphase kann die Hausbank auch als Beteiligungskapital betrachten. Steht jedoch kein Beteiligungskapital zur Verfügung oder reicht das Beteiligungskapital nicht aus, muss der Wunsch, ein eigenes Eigenheim zu besitzen, nicht sofort explodieren. Manche Kreditinstitute finanzieren sich auch zu 100%. Dies ist jedoch hinsichtlich der Zinsbedingungen wesentlich kostspieliger als die Eigenkapitalfinanzierung.
Solche Darlehen sollten jedoch mit Bedacht aufgenommen werden. Es ist daher empfehlenswert, für jeden Hauserwerb ausreichend Kapital zur Hand zu haben. Der Bau eines Hauses braucht oft Zeit. Infolgedessen haben sich die Institute bei der Kreditauszahlung eine besondere Eigenschaft ausgedacht, die sowohl den Kreditinstituten als auch den Darlehensnehmern zugute kommt.
Auf diese Weise kann die Hausbank sicherstellen, dass das Kapital nicht anderswo verwendet wird und der Darlehensnehmer zunächst niedrigere Zinszahlungen an die Hausbank leisten muss, da nicht der ganze bereitgestellte Kredit am Beginn ausbezahlt wird. Im Einvernehmen werden die Banken immer exakt den Betrag zur VerfÃ?gung stellen, der momentan benötigt wird.
Die verbleibende Restmenge des ursprünglich zugesagten Kreditbetrages bleibt zunächst bei der Hausbank. Obwohl der Darlehensnehmer in diesem Zeitraum weniger Zins bezahlt, ist es möglich, dass die Hausbank einen niedrigeren Zinsbeitrag berechnet, wenn das Darlehen längerfristig aufrechterhalten wird. Doch auch dieser Wert steht in keinem Verhältnis zu den für den Bausparvertrag üblicherweise anfallenden Zinskosten.
Die Kreditinstitute gewährleisten dem Darlehensnehmer, dass die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses gültigen Zinssätze für die gesamte Dauer gleichbleibend sind. Doch da Immobilienfinanzierungen aufgrund des großen Umfangs eine langfristige Sache sind, darf der Darlehensnehmer keinen Schaden erleiden. Die Verzinsung gilt zunächst für die ausgewählte Dauer, danach wird der ausstehende Darlehensbetrag mit laufenden Zinszahlungen über ein neues Darlehen erstattet.
Die Umterminierung von Darlehen wird als Folgefinanzierung bezeichne. Die Darlehensnehmer können einen Darlehensvergleich durchführen, wenn sich das Laufzeitende nähert und nach einer kostengünstigeren Lösung suchen, die noch den angestrebten Service erbringt. Das bedeutet, dass die Finanzierungen auch von einer anderen Hausbank übernommen werden können, wenn diese einen besseren Zinssatz bietet als die Vorgängerbank. Für Darlehensnehmer im Wohnungsbau kann eine ganz spezielle Finanzierungsform bei besonders günstigen Darlehenszinsen geboten werden.
Bei einem so genannten Forward-Darlehen kann ein Darlehenszinssatz für einen Zeitraum (maximal 6 Jahre) vor der Ablösung der bestehenden Hypothek vorbestellt werden. Bei einem kurzfristigen Terminkredit kann der Zeitpunkt der Buchung in den meisten FÃ?llen kostenlos sein; in EinzelfÃ?llen kann die Hausbank einen kleinen Zinssatz berechnen. Das Hausbaudarlehen wird im Prinzip in konstanten Monatsraten an die Hausbank zurückgezahlt.
Für den Auftraggeber wird ein Rückzahlungsplan aufgestellt, damit die Finanzierungen transparent erscheinen. Der Darlehensnehmer kann aus diesem Programm ersehen, welcher Betrag des aktuellen Darlehens noch aussteht und welcher Teil für die Rückzahlung des Darlehens geschätzt wird bzw. welcher Teil auf die Verzinsung zurückzuführen ist. Um langfristig eine konstante monatliche Rate zu gewährleisten, ändert sich der Zinsanteil im Zeitablauf.
Weil die Zinskomponente letztendlich auch mit einem reduzierten Restkreditbetrag abnimmt, kann sich der Aufwand für die tatsächliche Rückzahlung des Darlehens nach einer bestimmten Zeitspanne erhöhen.