Die Konditionen für KfW-Darlehen für erneuerbare Energien mit Rabatt sehen vor, dass diese Darlehen innerhalb der Zinsbindungsfrist ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung getilgt werden können. Die Sollzinsen Ihres aktuellen Darlehens erscheinen Ihnen zu hoch? …oder Ihr Kontokorrentkredit ist seit einiger Zeit überzogen? Worauf muss ich bei einer Umschuldung achten? Oft lohnt sich eine Umschuldung.
Ersetzen Sie jetzt Ihr Guthaben, es ist es wert.
Das Arbeitsverhältnis muss zum Abschluss des Darlehens bereits für einen Zeitraum von 6 Monaten bestehen. Bei jedem Darlehensantrag achten wir darauf, dass die Angaben bei der zuständigen Behörde nicht negativ sind. Nach Abschluss eines Kreditvertrages mit unserer Hausbank und der Überweisung des Kreditbetrages an Sie beginnen wir mit der Auszahlung. Sie legen die Tranchen einzeln fest, indem Sie den Darlehensbetrag und die Darlehenslaufzeit festlegen.
Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, den Restbetrag einmal im Jahr bis zu 50% kostenfrei zurückzuzahlen.
unkompliziert und nachvollziehbar
Erleben Sie, wie viel Sie mit einem günstigen Kreditzinssatz einsparen. Sie haben derzeit einen Betriebskredit mit einem Zinsfuß von 9,3% p.a. Die ausstehende Rückzahlung des Darlehens betrug derzeit 150’000 Franken mit einer Laufzeit von 48 Monaten. Ihr aktueller Monatspreis für dieses Geschäftsdarlehen liegt bei 3’754 Franken.
Anstelle des derzeitigen Tarifs wird Ihr monatlicher Tarif auf 3’536 Franken reduziert. Sie können über die Restlaufzeit 10’464 Franken einsparen. Anmerkung: Für eine frühzeitige Darlehenstilgung oder -umstrukturierung brauchen Sie eine abschließende Stellungnahme Ihres derzeitigen Kreditgebers. Kreditinstitute und Finanzdienstleistungsunternehmen können für diese Endabrechnung eine Vergütung verlangen. Bei der Endabrechnung erhalten Sie den noch nicht abgerechneten Wert, der immer wieder überprüft werden sollte.
Sie können diese Endabrechnung dann an Ihren neuen Darlehensgeber senden, der den ausstehenden Geldbetrag an Ihren ehemaligen Finanzdienstleiter abführt. Eine Umterminierung hat sich in unserem Beispiel ausgezahlt und Sie können auch mit einer Einmalgebühr für die Schlussrechnung einsparen.
Umterminierung: Rückzahlung des Darlehens und Umwandlung in ein neues, günstigeres Darlehen
In den seltensten Jahren hat sich die Umterminierung von Darlehen so stark ausgezahlt wie heute. Aufgrund der im Jahr 2018 anhaltenden Finanzmarktkrise bleiben die Zinsen auf einem historischen Tiefstand, den man unbedingt ausnutzen sollte In vielen Bereichen können Ersparnisse von mehreren hundert Euros pro Jahr erzielbar sein. NOW ist der geeignete Moment zum Agieren, da es für eine Kreditumschuldung kaum günstigere Zinskonditionen gibt.
Haben Sie vor einiger Zeit ein Darlehen aufgenommen und bezahlen immer noch die damals am Kapitalmarkt verfügbaren Höchstzinsen? Sie haben Ihren kostspieligen Überziehungskredit aufgenommen und bezahlen rund 12% Zins? Zeit, damit Sie Ihre alte Darlehen schnellstmöglich zurückzahlen und sie für ein neues Darlehen umplanen und einlösen.
Und wie strukturieren Sie Ihre Schulden? Informieren Sie sich über die Restrukturierung von Schulden oder verwenden Sie unseren vollkommen eigenständigen, kostenfreien und nicht verbindlichen Nachlassvergleich. Nachfolgend erhalten Sie viele relevante Hinweise zur Umterminierung von Darlehen. Sind Sie an einer Immobilienumschuldung interessiert, dann erhalten Sie unter folgendem Verweis viele Hinweise zur Nachfolgefinanzierung.
Wollen Sie sich nicht das ganze Wissen über die Restrukturierung von Schulden einholen? Jetzt kostenlos und unverbindlich ein Umschulungsangebot anfordern – hier geht’s weiter! Wie sieht eine Kreditumschuldung aus? Eine Umterminierung beinhaltet die Kreditaufnahme zur Tilgung eines vorhandenen Dahrlehens. Vor allem in dieser Zeit der Wirtschaftskrise ist die Terminverschiebung in aller Munde und auch in den Massenmedien wird viel umstritten.
Das wirft natürlich die Fragen auf, was eine solche Umverteilung ist. Grundsätzlich ist die Lösung sehr simpel, denn eine Umterminierung ist die Tilgung eines bestehenden Kredites durch Neuaufnahme. Also zahlst du deine Schuld zurück, indem du einen neuen Kredit aufnimmst.
Bei Interesse an der Neuterminierung eines Ratendarlehens ist es notwendig, Ihr vorheriges Darlehensangebot im Detail zu durchleuchten. Insbesondere die Kreditkonditionen des Altdarlehens haben einen großen Einfluß auf den Arbeitsaufwand und auch auf die Umplanung. Beispielsweise erhebt sich die Frage, ob der frühere Darlehensgeber eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung verlangt oder nicht.
Hat der Kredit jedoch eine Laufzeit von weniger als einem Jahr, darf die vorzeitige Rückzahlung 0,5 % des verbleibenden Darlehensbetrages nicht überschreiten. Wenn Sie ein solches Darlehensangebot in Anspruch nehmen, wird Ihre Schuldensanierung auf jeden Fall günstiger. Es ist auch von Bedeutung, dass der neue Darlehensgeber die Möglichkeit bietet, andere Kredite auf den vorgesehenen Zweck umzuplanen.
Diejenigen, die diese Aspekte beachten, können sich in der Regel auf erhebliche Kosteneinsparungen einstellen. Nachfolgend soll das Einsparpotenzial einer Kreditrestrukturierung noch einmal näher erläutert werden: Das verdeutlicht das große Einsparpotenzial, das eine Umterminierung mit sich bringt. Genau aus diesem Grund müssen Sie sich keine Sorgen um eine vorzeitige Rückzahlung eines Umschuldungsdarlehens machen, da diese für einen Überziehungskredit nicht aufgeladen wird.
Einen weiteren Pluspunkt stellt die Tatsache dar, dass ein Überziehungskredit in der Regel wesentlich zinsstärker ist. Bei der Suche nach einer günstigen Umterminierung für Ihren Dispositions- oder Rahmendarlehen sind wir Ihnen behilflich. Die Umterminierung eines Darlehens ermöglicht somit letztendlich die Einsparung von Kosten oder auch eine bessere Sicht bei der Zusammenlegung mehrerer Darlehen.
Deshalb sollen nun die individuellen Vor- und Nachteile wieder genau aufgedeckt werden. Die Umterminierung eines Darlehens hat den größten Nutzen, dass Sie viel sparen können. Sinken die Zinsen (wie es derzeit der Fall ist) und Sie sind immer noch an ein altes und wesentlich teureres Darlehen geknüpft, kann eine Schuldenrestrukturierung zu einer erheblichen finanziellen Entlastung führen.
Vorteilhaft ist auch, dass viele Kleinkredite kombiniert werden können und die Übersichtlichkeit dadurch deutlich wird. Kann die eigene Lage durch einen Wechsel des Kredits gebessert werden, empfiehlt sich in jedem Falle eine Umterminierung. Grundsätzlich hat eine Schuldenumschuldung selbst keine negativen Auswirkungen, da sie nur dann erfolgt, wenn sich Ihre eigene Finanzsituation dadurch erholt.
Bedauerlicherweise können Sie jedoch aufgrund einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht einmal ein Neugeschäft abschließen oder müssen möglicherweise einen höheren Zins aufbringen. Ein weiterer Stolperstein kann sein, dass eine besonders vorteilhafte Hausbank Ihnen nur einen sehr geringen Kreditbetrag gewährt, mit dem das Altdarlehen nicht vollständig zurückgezahlt werden kann.
Darüber hinaus stellt sich das Problemfeld der Vorfälligkeitsentschädigungen, insbesondere bei Ratendarlehen, die die Umschuldungskosten erhöhen. Nachfolgend eine Übersicht über die eventuellen Nachteile: Inwiefern sind die Aufwendungen für eine Schuldenrestrukturierung zu bestimmen? In der Regel wollen Sie mit einer Entschuldung sparen und die Gesamtfinanzierungssituation aufbessern. Dennoch verursacht das neue Kreditvolumen natürlich auch Aufwendungen, die sich in den Effektivzinssätzen wiederfinden.
In einem ersten Arbeitsgang werden also wahrscheinlich die Anschaffungskosten des neuen Kredits mit den früheren Zinsaufwendungen verglichen. Zudem sind die Zinsen oft von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers abhängig. Ein weiterer Aspekt sind die Nebenkosten der Kreditvergabe, da auch Akquisitionsgebühren und vergleichbare Kostenstufen das Projekt verteuern können. Im Folgenden werden die Effekte auf die Restrukturierungskosten zusammengefasst:
Ab wann ist eine Umterminierung sinnvoll? Von wem kann ein Darlehen umgeschuldet werden? Welchen Stellenwert haben die Nebenkosten des Kredits bei einer Nachfolgeregelung? Zinsentwicklung – jetzt ist der Zeitpunkt für eine Umterminierung! Worin besteht der Unterscheid zwischen einer regulären Kreditumschuldung und einer Nachfolgefinanzierung?