Der Vorfälligkeitsrechner berechnet die Zinskosten bei vorzeitiger Kreditkündigung. Wenn Sie ein bestehendes Hypothekendarlehen vorzeitig tilgen möchten, berechnet die Bank in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Die vorzeitige Rückzahlung ist der Ausgleich für den entgangenen Gewinn der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens. Wird ein Darlehensvertrag während der vereinbarten Laufzeit gekündigt, kann der Darlehensgeber Schadensersatzansprüche geltend machen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Kreditnehmer in der Regel an ihre Bank zahlen müssen, wenn sie ihr Immobiliendarlehen vor Ablauf der Zinsbindungsfrist zurückzahlen.
Deine Rechte, deine Verpflichtungen.
Möchten Sie die Baukosten vor dem Auslaufen des festgelegten Zinssatzes beenden, kann die Hausbank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Bei unrichtiger Angabe der Rücktrittserklärung wird keine Vorfälligkeitsentschädigung einbehalten. Selbst wenn die Hausbank zu Recht eine Vorfälligkeitsentschädigung fordert, sollten Sie ihren Betrag von der nächstgelegenen Verbraucherberatungsstelle prüfen lassen. 2. Sie können ein aktuelles Hypothekendarlehen nur dann vorzeitig beenden, wenn Sie die Liegenschaft auflösen.
Bei einem vorzeitigen Kauf verlangt Ihre Hausbank jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung. Dies sollte oft nicht unterschätzt werden, da es die Hypothekarzinsen sind, die die Hausbank von Ihnen bekommen hätte, wenn das Darlehen wie verabredet weitergeführt worden wäre. Von diesem Betrag werden nur die Zinserträge in Abzug gebracht, die die Hausbank aus dem frühzeitig freigegebenen Betrag erwirtschaften konnte.
Aus dem Refinanzierungsverlust und dem Margenverlust besteht die Vorfälligkeitsentschädigung. Margenverlust ist der Verlust, der sich aus der Verringerung des Bankgewinns ergeben hat, da das zurückgezahlte Kapital nun weniger als Kaution verzinst wird als ein Kredit oder Anleihe. Ein Refinanzierungsverlust tritt bei der Hausbank ein, wenn die Abweichung zwischen den verschiedenen Zinssätzen bei Vertragsanfang und bei vorzeitigem Ende des Vertrages über die verbleibende Laufzeit ermittelt wird.
Eine andere Möglichkeit kann aber auch zu einer Vorfälligkeitsentschädigung gegen die Hausbank geführt haben. Das heißt, wenn die Hausbank den Darlehensvertrag mit Ihnen z. B. wegen Zahlungsverzug auflöst. Hier ist der Schadensumfang der Hausbank vergleichbar mit dem der Vorfälligkeit. Jedoch ist die Auflösung durch die Banken und die Forderung nach Vorfälligkeitsentschädigungen für Konsumentenkredite nicht so leicht.
Der Betrag, zu dem die Hausbank berechtigt ist, von Ihnen eine Entschädigung in Gestalt einer Vorfälligkeitsentschädigung zu fordern, hängt von der verbleibenden Laufzeit des Kredits, dem ursprünglichen Zinssatz und dem derzeitigen Zinssatzniveau ab. Bei einem vorzeitigen Verlassen der Hypothek ist es ratsam, die Summe der Vorfälligkeitsentschädigung zu überprüfen oder die Hausbank berechnen zu lassen, wie viel Betrag sie von Ihnen vor der Beendigung einfordert.
In den letzten Jahren haben die Verbraucherzentren immer wieder herausgefunden, dass viele Kalkulationen der Kreditinstitute undurchsichtig sind und die Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung überproportional hoch sind. Akzeptieren Sie nicht nur eine Nachricht von Ihrer Hausbank über die Vorfälligkeitsentschädigung. Prüfen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung im Internet! Dank zahlreicher Online-Rechner haben Sie nun die Option, die Vorfälligkeitsentschädigung Ihrer Hausbank im Detail zu prüfen.
Damit gelangen Sie auf den Rechner von wehrt.de. Sie haben hier die Option, die von Ihnen geforderte Summe der Vorfälligkeitsentschädigung zu prüfen. Wenn Sie für einen billigeren Preis hierher kommen, sollten Sie sich mit dieser Rechnung an Ihre Hausbank wenden und sie bitten, die Reklamation anzupassen.
Sollte Ihre Hausbank nicht antworten, sollten Sie sich an einen Rechtsanwalt halten. Die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung an die Hausbank kann Sie mehrere tausend Euros kosten. 2. Durch diese drei Verfahren können Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen: Kündigung: Unabhängig davon, wie lange die Darlehenslaufzeit vertragsgemäß ist – nach zehn Jahren haben Sie das Recht, das Kreditverhältnis zu beenden (§ 489 BGB).
Wenn Sie zwischenzeitlich mit Ihrer Hausbank andere Verträge über Zinsen und Rückzahlungstermine abgeschlossen haben, kommt das Vertragsdatum zur Anwendung. Falsche Widerrufsbelehrung: Immer wieder war eine falsche widerrufliche Belehrung seitens der Kreditinstitute ein Anlass dafür, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung eintritt. Ein weiterer Weg, die Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden, kann eine außerplanmäßige Tilgung sein, bei der dem Darlehensnehmer die Zahlung der verbleibenden Schulden in größeren außerplanmäßigen Tilgungen aber niedrigeren Tilgungsraten bewilligt wird.
Was ist mit der Steuerabzugsfähigkeit einer Vorfälligkeitsentschädigung? Die damit verbundenen Aufwendungen sind grundsätzlich als einkommensbezogene Aufwendungen abzugsfähig. Aber trifft dies auch auf die Vorfälligkeitsentschädigung zu? Wenn Sie wegen einer Schuldenrestrukturierung bezahlen müssen, sind die Ausgaben abzugsfähig. Beim Verkauf der Liegenschaft ist die Abzugsfähigkeit der Vorfälligkeitskosten nicht gegeben.