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Darlehen Vorzeitig Kündigen

Sprung zur vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens: Wer seinen Kreditvertrag vorzeitig kündigen will, muss nicht so viel bezahlen, wie die Bank glaubt. Darlehensverträge sind Dauerschuldverhältnisse, die in der Regel befristet sind oder ein Fälligkeitsdatum enthalten. Mit diesen und auch mit unbefristeten Kreditverträgen kann eine der Vertragsparteien ein Interesse an einer vorzeitigen Beendigung des Kreditverhältnisses haben. Deshalb wollen sie ihren Kredit so schnell wie möglich zurückzahlen.

Frühzeitig berechnen und, wenn möglich, Zeit gewinnen

Im Prinzip wird jeder, der einen Kreditantrag stellt, durchleuchtet. Auf der einen Seite untersucht die Hausbank die wirtschaftliche Lage des Antragstellers und seine Sicherstellung. Im Übrigen sind die Vertragsbedingungen für die für eine Liegenschaft gängigen Annuitätenkredite weitestgehend gleich. „Unglücklicherweise sind die Vorfälligkeitsentschädigungen nicht vollständig vom Gesetz reguliert; es gibt nur richtungsweisende Gerichtsentscheidungen“, erklärt er.

Das Vorstandsmitglied des Bundesverbandes der Verbraucherzentralen, Herr Dr. G. Billen, hat bereits im Sommersemester gefordert, dass die Rahmenbedingungen für die Ermittlung der vorzeitigen Rückzahlung und eine Höchstgrenze vom Gesetzgeber festgelegt werden. Für Konsumentenkredite beispielsweise ist die Vergütung seit langem auf ein Prozentpunkt der verbleibenden Schulden begrenzt, und zwar ungeachtet der verbleibenden Laufzeit. Verbraucherbefürworter beklagen, dass das Problem besser vom Gesetz reguliert wird als in ganz Spanien.

Es ist für den Konsumenten von Bedeutung, die Gefahren und eventuellen Aufwendungen einer verfrühten Vertragsbeendigung zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses zu kennen und die Vertragsbedingungen entsprechend zu überprüfen. Verbraucherschützern wird daher empfohlen, alle Kreditnehmer, die eine frühzeitige Beendigung des Kreditvertrags in Betracht ziehen, bei der Hausbank nach der zu entrichtenden Frührückzahlungsgebühr zu fragen oder diese mindestens mit Hilfe geeigneter Online-Rechner zu berechnen.

„Der zu zahlende Geldbetrag sollte dann vom Hausbesitzer im Anschaffungspreis der Liegenschaft berücksichtigt werden“, sagt er. Auf diese Weise werden unangenehme Überaschungen nach dem Kauf einer Liegenschaft vermieden. Wenn Sie noch Zeit haben, Ihr Hypothekendarlehen zurückzuzahlen, können Sie die Zinsentwicklungen im Blick haben und auf ein günstigeres Umfeld auswarten.

Also jeder, der etwas länger auf die Kündigung des Vertrages wartet, tendiert dazu, der Hausbank eine niedrigere Vergütung zu zahlen. Der Bauzinssatz nähert sich dem zuvor festgelegten Vertragszinssatz, desto niedriger ist die Vorauszahlung. Letztendlich gilt jedoch die genannte laufende Rendite für den Hypothekenpfandbrief am Tag des Geldeinganges bei der Hausbank. Deshalb ist es auch notwendig, kurz vor dem Immobilienverkauf eine laufende Kalkulation der Höhe der Entschädigung bei der Hausbank zu beantragen.

Übersteigen in Zukunft die laufenden Renditen die Zinsen aus dem Finanzierungsabkommen, würde die Hausbank mit der Überweisungssumme des Vertrags zu den jetzigen Bedingungen mehr verdient als bei einer Fortführung des Immobiliendarlehens. Gemäß der gegenwärtigen Vertragspraxis kommt der Auftraggeber dann ohne Entschädigung aus dem Vertragsverhältnis, sollte aber tatsächlich Anspruch auf eine Entschädigung durch die Hausbank haben.

Dies käme besonders den Eigenheimfinanzierern zugute, die in der jüngsten Zeit zu einem absolut niedrigen Zinssatz finanziert haben und bei steigenden Zinssätzen ihre Arbeit in absehbarer Zeit kündigen werden.