Sie können daher davon ausgehen, dass die Banken trotz Schufa ein Darlehen zur Schuldentilgung ablehnen werden. Doch welche Alternativen gibt es für ein Darlehen zur Schuldentilgung trotz Schufa? Wann macht es Sinn, trotz Schufa einen Kredit aufzunehmen, um Schulden zu begleichen? Das Bezahlen der Schuld mit einem Darlehen verzögert nur das Problem. Die Verbraucher können auch mit dem Schuldenberater besprechen, ob es andere Möglichkeiten gibt, die Schulden loszuwerden.
Schuldentilgung trotz des Schufas
Ist es möglich, trotz des Schufas ein Darlehen zur Schuldentilgung aufzunehmen? Ob bei der Hausfinanzierung, beim Kauf eines Autos, bei der Kontoüberziehung oder bei allen anderen Kredit- und Teilzahlungen. Schulden können auch schon bei Freunden oder Angehörigen eingegangen sein. Ein Umschuldungsplan kann unter gewissen Voraussetzungen Sinn machen, z.B. um Schulden bei mehreren Kreditgebern zu einem Darlehen zusammenzufassen und so einen verbesserten Einblick in die eigene finanzielle Situation zu erhalten.
Eine niedrigere Verzinsung des neuen Darlehens kann auch dazu dienen, Geld zu sparen und die Laufzeit zu verlängern. Die Schuldenrestrukturierung ist eine Möglichkeit zur Schuldentilgung, sofern die Kreditgeber auf Bezahlung bestehen. Dies ist in diesem Falle jedoch nicht immer möglich: Wird z. B. die aktuelle Leistungsrate nicht gezahlt, werden andere Zahlungspflichten nicht regelmässig erfüllt oder das Dispo-Limit regelmässig erschöpft, ist das Risiko hoch, dass in der Regel bereits ein negatives Schufa-Eintrag liegt.
Sie können daher davon ausgehen, dass sich die Kreditinstitute trotz der hohen Schuldenlast der Firma nicht an die Zahlung eines Darlehens halten werden. Doch welche Möglichkeiten gibt es, um trotz des Schufas Schulden zu begleichen? Wann macht es Sinn, trotz des Schufas einen Kredit zur Begleichung von Schulden aufzubringen? Weshalb verweigert eine Hausbank trotz aller Schufas einen Kredit zur Schuldentilgung?
Diejenigen, die ihre Schulden aus verschiedenen Anlässen nicht mehr bezahlen können, können eine Neuordnung ihrer Schulden in Erwägung ziehen – um die Ausgaben durch einen niedrigeren Zins und höhere Fälligkeiten zu reduzieren oder zu erhöhen und den Gläubigern zu dienen. Doch da in diesem Falle eine hohe Eintrittswahrscheinlichkeit für ein langes Mahnwesen besteht, befindet sich der Debitor im Dilemma: Denn wer seine Kredit- oder Rechnungszahlung nicht regelmässig geleistet hat, kann davon ausgehen, dass er bei der Schutzvereinigung für generelle Kreditsicherheit (Schufa) einen Negativeintrag hat.
Diese Eintragung geht mit einer ungenügenden Bonität einher und führt zwangsläufig dazu, dass jede Hausbank, die rechtlich dazu gezwungen ist, eine Anfrage an die Hausbank zu richten, bevor sie ein Darlehen gewährt, das trotz der Hausbank kein Darlehen zur Schuldentilgung gewährt. Welche Möglichkeiten gibt es trotz aller Schufas zur Schuldentilgung? Auch wenn es nicht leicht sein wird, trotz aller Bemühungen der Banken ein Darlehen zur Schuldentilgung zu bekommen, gibt es für den Kreditnehmer einige vielversprechendere Möglichkeiten.
Je niedriger der Betrag, der für ein Darlehen zur Schuldentilgung trotz aller Schufas benötigt wird, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie trotz Schufas ein Darlehen zur Schuldentilgung haben. Schuldentilgungsmöglichkeiten trotz des Schufas können sein: Darlehen von schweizerischen Kreditinstituten weichen in einem wichtigen Punkt von denen deutscher Kreditinstitute ab – der Frage nach dem Schufa-Eintrag.
Weil es in der ganzen Welt keine vergleichbaren Institutionen wie die Schweizer gibt, gibt es auch keine Kreditwürdigkeitsprüfung durch die Schweizerische Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa). Auch in der Schweizer, aber auch in Staaten wie Luxembourg und Lichtenstein gibt es trotz eines schlechten Schufa-Beitritts wesentlich höhere Möglichkeiten, einen Kredit zur Schuldentilgung zu bekommen. Nichtsdestotrotz wird jede Auslandsbank auch Sicherheit verlangen:
Grundvoraussetzung für ein schweizerisches Darlehen, um trotz aller Schufas Schulden zu begleichen, sind z.B. Lohnausweise sowie Abrechnungen. Eine Schuldentilgung in der Schweiz trotz aller Schufas ist daher nur möglich, wenn Sie über ein regelmässiges, hinreichend grosses Geld verfügten. Keine Vorkasse vor der Genehmigung eines Kredits um Forderungen trotz aller Bemühungen der Firma zu begleichen. Keine weiteren Leistungen oder Waren ( „Lebensversicherungen“) mit Verkaufswünschen. Keine überflüssigen Wohnungsbesuche melden und fordern. Auf ihrer Startseite im Aufdruck eine “ korrekte “ Anschrift und Rufnummer angeben und sie ist im Zweifel auch per Telefon erzielbar.
Ansonsten sollten Sie trotz aller Bemühungen der Firma kein Darlehen zur Schuldentilgung anbieten! Wenn von einem Privatkredit zur Begleichung von Schulden trotz aller Schwierigkeiten die Rede ist, dann kann entweder ein Kredit von einer namhaften Person oder auch ein Kredit über einen Kreditmarkt im Intranet sein.
Wer eine Vertrauensperson kennt, die Ihnen trotz aller Bemühungen der Firma ein Darlehen zur Schuldentilgung gewähren will, ist hier die wohl unkomplizierteste und unkomplizierteste Möglichkeit der Nachlassregelung. Daher sollten Sie realistischerweise einschätzen, wann und in welchen Tranchen Sie das Darlehen trotz aller Schufas tilgen können. Bestenfalls bezahlen Sie auch Verzugszinsen an den Privatkreditgeber, auch wenn er diese voraussichtlich abweisen wird.
Anders sieht es auf einem Kreditmarkt aus: Die privaten Kreditgeber werden hier mit Menschen zusammengebracht, die Kredite suchen, ohne dass sich jemand kennen lernt. Selbst wenn es keine Gewähr dafür gibt, dass ein Anleger trotz aller Bemühungen der Firma einen Kredit zur Schuldentilgung finden wird, gibt es noch eine Möglichkeit, insbesondere wenn Sie Ihren Kreditantrag mit den überzeugendsten Begründungen nachweisen können (auch ohne Schufa).
In welchem Umfang sie erforderlich sind, richtet sich jedoch nach den Gegebenheiten des Ausleihers. Auch wenn diese im Einzelfall unterschiedlich sein können, sollten Sie von den Kreditgebern einen höheren Zins für das große Ausfallsrisiko erwarten. Eine GarantieEine Garantie kann eine wirksame Möglichkeit sein, trotz aller Bemühungen der Stiftung auch einen Kredit von der Hausbank zur Schuldentilgung zu haben.
Mit einem Garanten hat die Hausbank die notwendige Sicherheiten, dass sie trotz aller Bemühungen der Stiftung ein Darlehen zur Schuldentilgung gewähren muss. Zahlt der Darlehensnehmer trotz des Schufas die Rate für sein Darlehen nicht, bleibt die Hausbank bei den Garantiegebern.
Grundvoraussetzung für die Übernahme eines Bürgen durch die Hausbank ist nicht nur ein unscheinbarer Schufa-Eintrag, sondern auch ein regelmäßiges Entgelt mit entsprechenden Nachweisen. Wer jedoch trotz aller Bemühungen der Stiftung einen Kredit zur Schuldentilgung garantieren will, sollte sich darüber im Klaren sein, dass er im ungünstigsten Falle die Schulden einer anderen Person bezahlen muss und auch einen Hinweis auf die Garantie in der Stiftung erfährt.
Will der Garantiegeber selbst einen Kredit in Anspruch nehmen, kann diese Garantie seine eigene Kreditwürdigkeit begrenzen. Die Umwandlung einer Überziehungsfazilität in eine Teilzahlungsfazilität und damit auch eine negative Schufa-Buchung ist eingetreten, da die Überziehungsfazilität bei der Hausbank mehrmals oder permanent in Anspruch genommen wird und keine schnelle Rückzahlung des Girokontos in Sicht ist, dann kann die Hausbank trotz des Schufas die Umwandlung der Überziehungsfazilität in eine Teilzahlungsfazilität als Kredit zur Tilgung von Schulden vereinbaren.
Ein Ratenkredit hat den großen Vorzug, dass die Zinssätze wesentlich niedriger sind als beim Verkauf, so dass sich dieses Verfahren für den Darlehensnehmer immer auszahlt. Wann ist ein Darlehen trotz des Schufas Schulden bezahlenswert? Grundsätzlich ist es immer Sinn, Schulden zu reduzieren. Es kann keine Pauschalantwort geben, sondern es kommt immer auf die jeweilige Ausgangslage sowie auf den jeweils neuen Kredit an, um trotz aller Schufas Schulden zu begleichen.
Vor der Entscheidung für ein Darlehen zur Schuldentilgung trotz aller Schufas sollten Sie sehr präzise kalkulieren. Dazu erstellen Sie zunächst eine Auflistung aller Verpflichtungen inklusive Zins und gleichen den Betrag mit dem des neuen Darlehens ab. Beachten Sie auch, dass Sie, obwohl die Zinssätze aktuell tief sind, davon nicht aufgrund Ihres schlechten Schufa-Eintrags in ein Darlehen zur Schuldentilgung trotz aller Schufas keinen Nutzen haben werden.
Zu beachten ist auch, dass die vorzeitige Rückzahlung einiger Darlehen (z.B. Ratenkredite oder Baufinanzierungen) zu sogenannten Frührückzahlungsstrafen führt, die bei der Kalkulation berücksichtigt werden müssen. Wenn Sie sich überwältigt fühlen, können Sie Unterstützung und freie Hilfe bei der Schuldenberatung erhalten. Insbesondere wenn mehrere Darlehen mit verschiedenen Kreditgebern existieren, kann sich ein Darlehen zur Schuldentilgung trotz aller Bemühungen der Firma schon deshalb als Umschuldungsmassnahme auszahlen, weil der Kreditnehmer einen klar verbesserten Gesamtüberblick über seine Verbindlichkeiten hat.
Für ein Darlehen muss er trotz aller Schufas nur eine Ratenzahlung auszahlen.