Für eine Kreditzusage müssen den deutschen Banken regelmäßige Erträge aus einem unbefristeten Arbeitsvertrag vorgelegt werden. Erste ein Darlehen genehmigt ohne regelmäßiges Einkommen kann schwierig sein. Also ohne regelmäßiges Einkommen haben Sie eine schlechte Karte. Unglücklicherweise ist es eine große Herausforderung für die Arbeitslosen, einen konventionellen Kredit zu bekommen. Bei den meisten Arten von Krediten sind diese von vornherein ausgeschlossen, wenn Sie kein regelmäßiges Einkommen nachweisen können.
Darlehen ohne laufendes Einkommen
In der Regel wird ein Kredit ohne regelmäßiges Einkommen bei Leistungserbringern aufgenommen, die keinen Lohnausweis vorlegen. Eine solche Verzichtserklärung ist heute bei vielen Kreditinstituten für kleine und mittlere Kredite eine Selbstverständlichkeit. Nicht nur arbeitslos oder sozialversicherungspflichtig, sondern auch freiberuflich und selbständig Erwerbstätige mit sehr schwankendem Einkommen zählen zu dieser Untergruppe.
Manche Kreditinstitute halten die Löhne der Arbeiterinnen und Arbeiter für irregulär, wenn sie aufgrund der verschiedenen Arbeitsbelastungen starken Schwankungen unterliegen. Bei Krediten ohne Nachweis des Einkommens ist neben der Vorweisung des Ausweises oft auch die Vorweisung der EC-Karte oder Kreditkarten erforderlich, da deren Besitztum einen bestimmten Hinweis auf die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers erlaubt.
Kreditinstitute, SB-Warenhäuser und Versandhäuser fungieren als Kreditgeber für unregelmäßige Einkommen. Für alle Händler ist das Kreditgeschäft an den Kauf bestimmter Waren gekoppelt, während es von den Kreditinstituten zur kostenlosen Entsorgung ausbezahlt wird. In diesem Fall erhält der Darlehensnehmer einen Geldbetrag, den er bei Bedarf einfordern kann.
Das Dispositionsguthaben wird oft bis zu einem Betrag von 3000 EUR ohne Gehaltsabrechnung gewährt und ist damit auch ohne laufendes Einkommen möglich. Derjenige, der einen Kredit ohne Einkommenstest abschließt, ist allein für die Überprüfung der Rückzahlungsfähigkeit zuständig. Gerade bei einem starken Einkommensschwankung ist die Einigung auf flexible Tarife aussagekräftig, da dann in einigen Fällen in einigen Wochen mit höherem Einkommen entsprechende Rückzahlungen geleistet werden können.
Bei einem Darlehen ohne regelmäßiges Einkommen dürfen die Mindestraten nicht überschätzt werden, da jede Unregelmässigkeit in der Betreuung des Kredits zu einer Erhöhung der Kreditkosten oder gar zu einer Auflösung des Kredits führt.
Darlehen ohne feste Verzinsung
Für eine Darlehenszusage müssen den inländischen Kreditinstituten laufende Erträge aus einem befristeten Arbeitsverhältnis vorgewiesen werden. Grundsätzlich werden keine Darlehen an Menschen ohne festen Verdienst gewährt, es sei denn, der Darlehensantragsteller hat andere Sicherheit, die zur Sicherung des Darlehens verwendet werden kann. Zur Bonitätsprüfung ihrer Kundschaft nutzen Kreditinstitute eine Schufa-Abfrage.
Eine Gutschrift wird nur gewährt, wenn diese Untersuchung bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) eintrifft. Dabei ist nicht nur die Schufa-Untersuchung mit einem Kredit ohne feste Einkünfte von Bedeutung, sondern auch das regelm? Ein Darlehensnehmer sollte eine feste Anstellung und eine reine Staatsbürgerschaft haben, er muss auch vollständig vertragsfähig sein, d.h. er muss das Alter von 18 Jahren haben.
Nach Erfüllung dieser Bedingungen steht der Vergabe eines Darlehens in der Regel nichts mehr im Weg. Wenn ein Bewerber kein festverzinsliches Einkommen hat, muss er in der Lage sein, äquivalente Kreditsicherungsfonds nachzuweisen, damit das Darlehen ohne festverzinsliches Einkommen bewilligt werden kann. Arbeitslose oder Hartz-IV-Empfänger erhalten also nur dann ein Darlehen, wenn ein Garant, der die Bedingungen für die Kreditgewährung erfuellt, es auch unterzeichnet.
Vielen Kreditnehmern ist nicht bekannt, dass Arbeitslosenunterstützung, Krankheitsgeld oder Hartz-IV-Leistungen nicht als feste und regelmäßige Einkünfte angerechnet werden. Als festverzinsliche Wertpapiere betrachten Kreditinstitute nur Einkünfte aus einem Beschäftigungsverhältnis oder einer Pensionszahlung. Nicht alle Sozialleistungen werden bei einer Hausbank als Absicherung für einen Kredit angesehen.
Zudem muss das Einkommen eine Grössenordnung haben, die innerhalb der beschlagnahmbaren Vorgaben liegt. Es gibt aber auch andere Optionen, die zur Absicherung des Darlehens genutzt werden können. Eine seit Jahren angesparte und mit einem entsprechenden Rückkaufwert (mindestens 5.000 Euro) versehene Lebensversicherungspolice kann z. B. als Absicherung für ein Darlehen ohne festen Ertrag angesehen werden.
Es ist zu beachten, dass es sich in diesem Falle nicht um ein Darlehen sondern um eine Vorauszahlung auf das erwartete Entgelt handelte. Die Bonität ist in diesem Falle irrelevant, da der Versicherungsgeber keinen Stellenwert auf einen unbefristeten Arbeitsvertrag und eine gute Schufa-Information hat. Es muss auch in diesem Falle kein festverzinsliches Einkommen nachweisbar sein.
Beim Wertpapierdarlehen wird der Depositenwert berechnet und der Debitor kann auf ein Darlehen in diesem Betrag zurückgreifen. Eine Bonitätsprüfung findet auch hier nicht statt, da die Sicherheiten der Gesellschaft als Sicherheiten zur Verfügung stehen. Wenn Sie das alles nicht vorweisen können, erhalten Sie kein Darlehen, weil ein Darlehen kreditwürdig ist und dies mit einem Einkommen und einem Arbeits- oder Rentenverhältnis zusammenhängt.
In Notsituationen können sich die Konsumenten an die privaten Spenderinnen und Spender richten. Bei entsprechendem Anforderungsprofil und einer sinnvollen Repräsentation des Finanzierungswunsches gewähren einige Privatanleger einen Kredit an Konsumenten, die zum Beispiel eine gebührenpflichtige Liegenschaft oder ein neuwertiges Auto haben.