Derjenige, der sich in einem finanziellen Engpass befindet, muss oft auf Kredite zurückgreifen. Es ist sehr unterschiedlich, wie einfach es ist, einen Kredit zu erhalten. Es wird sehr schwierig, wenn eine Person einen negativen Eintrag in der Schufa hat. Viele Banken sind in solchen Fällen keine Kreditgeber mehr. Und was ist vorteilhafter, ein Darlehen ohne Bürgen oder ein Darlehen mit Bürgen mit negativer Schufa?
Kredite trotz Schufa und schlechter Kreditwürdigkeit
Mehr und mehr Darlehensnehmer haben heute mit schwierigeren Konditionen bei der Kreditvergabe zu tun, etwa weil sie eine schlechte Schufa oder ein niedriges Arbeitseinkommen haben. Vor wenigen Jahren gab es für diese stetig wachsende Gruppe von Menschen kaum eine Chance, einen Kredit zu haben.
Trotz Schufa und schlechter Kreditwürdigkeit steht heute ein Kredit bei vielen Kreditinstituten, vor allem Online- und Direkthandelsbanken im Internetmarkt, auch bei einer Negativschufa zur Verfügung. Insbesondere sind die Kreditangebote trotz Schufa und schlechter Kreditwürdigkeit Darlehen, bei denen Schufa-Informationen bei der Vergabe nicht miteinbezogen werden.
Indem bei der Kreditgewährung auf Informationen der Schufa verzichtet wird, kann sich dies nicht nachteilig auf die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers auswirkt. Allerdings muss der Darlehensnehmer mit einem etwas höherem Zinssatz kalkulieren, was vor allem auf das höhere Kreditrisiko der Hausbank zurückzuführen ist. Weil ein Kredit mit einer negativen Schufa heute von vielen Kreditinstituten geboten wird, sollten Schuldner den Darlehensvergleich vor Vertragsschluss nicht umgangen werden, unterstützen mehrere Finanz-Portale den Schuldner heute beim Abgleich und machen einen Kredit-Computer zur freien Verwendung verfügbar.
Damit der Darlehensnehmer trotz Schufa und schlechter Kreditwürdigkeit einen Kredit aufnimmt, muss er vor allem die Ertragsanforderungen der Kreditinstitute erfüllen. Darlehen ohne Schufa erfordern in der Regel ein bestimmtes Arbeitseinkommen, damit die Rückzahlung gesichert werden kann. Die Darlehensnehmer sollten neben einem guten und regelmässigen Ertrag auch die Bedingungen der Bank in Bezug auf Kredithöhe und -dauer erfüllen.
Zusätzlich zu den einzelnen Merkmalen müssen die Darlehensnehmer bei der Darlehensaufnahme ohne Schufa auch die rechtlichen Randbedingungen einhalten. Voraussetzung für die Inanspruchnahme ist das Alter von 18 Jahren. Unbegrenzte Rechtsfähigkeit ist für den Darlehensnehmer ebenso wichtig wie ein dauerhafter Aufenthalt in der Bundesrepublik und die Möglichkeit, sich mit einem offiziellen Personalausweis zu identifizieren.
Vor allem Darlehensnehmer mit hohem und regelmäßigem Ertrag können auf ein niedriges Zinsniveau hoffen, da die Hausbank hier ein geringeres Ausfallrisiko übernimmt. Dasselbe gilt für Darlehensnehmer, die sich für einen kleinen Kreditbetrag und eine kurzfristige Finanzierung aussprechen. Darüber hinaus trägt die Kurzfristigkeit und die geringen Kreditbeträge zu einer Verringerung des Ausfallrisikos und der Eigenkapitalbindung der Gesellschaft bei.
Mit der Wahl einer kurzfristigen Frist ergibt sich ein anderer vorteilhafter Nebeneffekt: Der Darlehensnehmer kann durch die hohen Tilgungsraten die Restschulden rascher abbauen. Ein zügiger Abbau der Restschulden hat in der Regel einen geringeren Zinsaufwand zur Folge, da der Zinsaufwand durch die Restschulden bestimmt wird.