Wer ein geringeres Einkommen hat oder seinen Kredit länger in kleineren Raten auszahlen möchte, kann das Langzeitformular nutzen. Mehr und mehr Kreditnehmer entscheiden sich für langfristige Kredite. Wenn Sie ein Darlehen mit kleinen Raten wünschen, können Sie die Höhe der Raten über die Wahl der Laufzeit beeinflussen, so dass ein langfristiges Darlehen beantragt wird, um die Raten niedrig zu halten. Da die Rückzahlungsraten hier deutlich moderater sind, bevorzugen viele Kunden eine langfristige Laufzeit ihrer Kredite. Kreditinstitute erlauben ihren Kunden die Rückzahlung einer Reihe von Krediten für bis zu zehn Jahre oder länger.
Dauerleihgabe
Es gibt nur wenige Dienstleister, die ein langfristiges Darlehen anbieten. Das traditionelle Ratenkreditgeschäft, das von vielen direkten Banken zu vorteilhaften Bedingungen offeriert wird, hat eine Laufzeit von 12-96 Monaten. Lediglich wenige Provider verfügen über höhere Laufzeit. Die klassischen langfristigen Darlehen sind Baudarlehen und Immobilien. Allerdings können Online-Darlehen, die nicht zweckgebunden sind, auch langfristig angelegt werden.
Langfristige Darlehen werden in Form von Ratenkrediten vergeben, die monatlichen Raten werden mit steigender Laufzeit gekürzt, was dem Darlehensnehmer die Rückzahlung erleichtert. Die Verzinsung ist für die Laufzeit fixiert. Dies gibt dem Darlehensnehmer Sicherheit bei der Planung, da der feste Zinsfuß keinen Schwankungen des Marktes unterworfen ist. Es ist daher notwendig, einen Zinsabgleich zwischen den Trägern des langfristigen Darlehens vorzunehmen.
Über das Online-Angebot werden auch Darlehen, die bis zu 10 Jahre oder mehr dauern, für Darlehen im mittelfristigen Rahmen in den Blickpunkt gerückt. Längere Fristigkeiten sind nicht nur für den Darlehensnehmer von Vorteil, sondern auch für die Hausbank. Weil die gesamten Kosten des Darlehens dadurch steigen und wer die Zinslast über den längeren Zeithorizont exakt betrachtet, der bestimmt, dass sich hier eine stolze kleine Summe einstellt.
Insbesondere bei geringen Summen im 4-stelligen Prozentbereich ist die Zinslast nicht mehr wirklich proportional zum abgeschlossenen Darlehen, wenn die Laufzeit sehr lange verlängert wird. Die Zinsen auf das Darlehen steigen auch langfristig, weil die Kreditinstitute sich gegen das Ausfallrisiko sichern wollen, weil 10 oder 15 Jahre eine lange Zeit sind und wenn sich die Lebensverhältnisse des Darlehensnehmers innerhalb dieser Zeit nachteilig verändern, dann ist auch der Einkommensverlust für die Hausbank zu erwarten.
Bei der Kreditvergabe kommt es vor allem auf die eigene Einkommens- und Lebenslage an. Weitblick ist angesagt, vor allem, wenn es um ein langfristiges Darlehen geht. Kurzfristige Darlehen mit einer Laufzeit von weniger als 5 Jahren sowie Darlehen mit einer Laufzeit von 120 Monaten sind zu planen. Beispielsweise kann es für eine Gastfamilie wenig sinnvoll sein, einen Kredit von 5.000 EUR in 2 Jahren zu tilgen, wenn die monatliche Rate nicht erhöht werden kann.
Darüber hinaus müssen bei der Aufnahme von Krediten Änderungen der Lebensbedingungen wie z. B. Krankheiten oder Erwerbslosigkeit berücksichtigt werden. Dies ist bei einem langfristigen Darlehen schwierig, da niemand in die Vergangenheit blicken kann. Hierbei sollten Erwägungen angestellt werden, um diese noch längerfristig zahlungsfähigen Kredite zu sichern.
Die Zeitspanne von 180 Monaten, 15 oder 20 Jahren ist lang, in der mehr Mittel für die Tilgung zur Verfügung stehen können. Bei einer vorzeitigen Tilgung des Darlehens, z.B. durch Umschuldungen bei einer anderen Banken, die günstigere Bedingungen bieten, steht die Vorfälligkeitsgebühr, die die derzeitige Kreditanstalt erheben kann, im Vordergrund.
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