Der Schadenersatz stellt eine Art Schadensersatzanspruch des Kreditinstituts für die verlorenen Zinsen dar. Die Widerrufsbelehrung Ihres Kreditvertrages kostenlos und unverbindlich prüfen lassen: Die vorzeitige Kündigung eines Bausparvertrages kann für denjenigen, der sich vor Ort entscheidet, teuer werden. Sie können ein aktuelles Hypothekendarlehen nur dann vor Ablauf der Laufzeit kündigen, wenn Sie die Immobilie verkaufen. Kommt es jedoch zu einem vorzeitigen Verkauf, verlangt Ihre Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung.
Vorauszahlungsstrafe für den Verkauf eines Hauses
Bei der vorzeitigen Tilgung einer Finanzierung kann die Gebühr für den Kauf einer Liegenschaft rasch weit über 10.000 Euro betragen. Dies ist die Höhe der Entschädigung, die ein Schuldner seiner Hausbank für die frühzeitige Beendigung und Tilgung seines Immobiliendarlehens zahlt. Dies liegt daran, dass Kreditinstitute dem Schuldner den Gewinnausfall in Rechnung stellen können, wenn der Schuldner seinen Darlehensvertrag während einer noch andauernden Zinsbindungsdauer auflöst.
Allerdings ist die Ermittlung dieser Vorfälligkeitsentschädigung aufgrund der vielen Faktoren, wie dem fluktuierenden Zins, der verbleibenden Verschuldung oder eventuellen Sonderkündigungsrechten, nicht ganz leicht. Deshalb zeigt Ihnen hier, wie Sie die Ansprüche Ihrer Hausbank berechnen und prüfen können und gibt Ihnen wertvolle finanzielle Hinweise, wie Sie z.B. die Ansprüche vollständig vermeiden oder für steuerliche Zwecke ausgleichen.
Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung? Als “ Vorfälligkeitsentschädigung “ (abgekürzt VFE) bezeichnet man einen von einer Hausbank erhobenen „Zahlungsanspruch“ bei vorzeitiger Rückzahlung eines Darlehens. Im Falle einer frühzeitigen Beendigung eines Immobilienkredits müssen Sie also den ganzen zugesagten Tilgungsbetrag gegen den Ihnen bereits ausgezahlten Kreditbetrag zurückzahlen. Es handelt sich dabei um die ausstehende Restverschuldung sowie den errechneten Gewinn für die Restlaufzeit einer vertraglichen Zinsbindung.
Bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Immobiliendarlehens besteht daher ein Ausgleichsanspruch der Hausbank für den Gesamtverlust aus der vorzeitigen Auszahlung. Immobiliendarlehen sind nicht nur in ihrer Summe, sondern auch juristisch von normalen Konsumentenkrediten zu unterscheiden. 2. Damit wurden der Hausbank Rechte an der Immobilie in Gestalt einer Grundpfandrechts- oder Grundschuldverschreibung als Sicherheiten für das Kreditgeschäft abgetreten.
Dieser Unterschied ist deshalb von Bedeutung, weil auch die unterschiedlichen Kreditarten rechtlich anders reguliert sind. Der Betrag der Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Immobiliendarlehen nicht begrenzt: Sämtliche nach dem 11. Juni 2010 geschlossenen Ratendarlehen können ohne Einhaltung einer Frist beendet werden. Die vorzeitige Rückzahlung für eine verbleibende Dauer von mehr als 12 Monate ist auf 1% der verbleibenden Schulden und auf 0,5% für eine verbleibende Dauer von weniger als einem Jahr begrenzt.
Wird das Darlehen jedoch durch eine Grundpfandrecht (d.h. ein Immobiliendarlehen) besichert, ist die Vorfälligkeitsentschädigung nicht rechtlich begrenzt, sondern auf den unmittelbaren Vorfälligkeitsschaden begrenzt (§ 502 Abs. 1 BGB). Das Kündigungsrecht für das Immobilienkreditgeschäft ist begrenzt: Die Kreditgeberin ist nicht zwingend dazu angehalten, einer frühzeitigen Tilgung des Darlehensbetrages und damit der Beendigung des Kreditvertrages zu zustimmen.
Auch er kann seine Einwilligung trotz der angebotenen Vorfälligkeitsentschädigung ablehnen, denn er hat eine zuverlässige Investition verloren – und das ist heute viel Geld. Das Kündigungsrecht besteht nur bei „berechtigten Bedenken“. Sie bestehen z.B., wenn die Liegenschaft veräußert wird oder der Darlehensbetrag aufgestockt werden soll (z.B. weil mehr Baugelder erforderlich sind), aber der Darlehensgeber lehnt dies ab (§ 488 Abs. 3 BGB).
Kein Vorfälligkeitsentgelt bei Auflösung durch die Bank: Am 19. Januar 2016 hat der Oberste Gerichtshof (BGH) 497 Abs. 1 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) zu Gunsten notleidender Darlehen geändert. Es handelte sich insbesondere um einen grundpfandversicherten Immobiliendarlehen, den die Hausbank wegen Zahlungsverzuges frühzeitig kündigte. Die Kreditnehmerin überwies zunächst den beantragten Betrag vorbehaltlich der Prüfung von Begründung und Betrag und erhob dann Klage beim Bundesgericht.
Die Entscheidung Nr. ZI 103/15 gibt ihm Recht und schliesst aus, dass im Falle der Beendigung notleidender Darlehen durch die Hausbank neben den Zahlungsverzugszinsen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen ist. Kann ich die Vorfälligkeitsentschädigung von der Steuer absetzen? Für „normale“ Konsumentenkredite ist eine Vorfälligkeitsentschädigung abzugsfähig. Andernfalls können Vorauszahlungsstrafen nur als Verkaufskosten vom Erlös aus dem Verkauf des Hauses einbehalten werden.
Weiterführende Hinweise unter Hausverkaufssteuern. Sie sollten daher Ihre eigene Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, damit Sie die Höhe der Ausgaben abschätzen können, bevor das Haus verkauft wird. Sie sollten dann die endgültige VFE-Forderung Ihrer Hausbank im Detail kontrollieren und ggf. von einem Vermögensberater (Fachanwalt, Verbraucherzentrale) kontrollieren lassen. Die Berechnung und Überprüfung der Vorfälligkeitsentschädigung für den Immobilienverkauf wird durch drei Punkte erschwert: Hier erhalten Sie alle nötigen Angaben und Hilfestellungen zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung für den Abverkauf.
Bei Hausverkäufen gibt es mehrere Beispiele und Umstände, in denen eine Vorfälligkeitsentschädigung vermieden werden kann. So gibt es zum Beispiel keine VFE: bei unvollständiger und/oder fehlerhafter Kündigungsanweisung im Darlehensvertrag: In diesen FÃ?llen ist auch die darin beschriebene Vertragsgrundlage fÃ?r die VorfälligkeitsentschÃ?digung ungÃ?ltig, die dann nicht mehr zu zahlen ist.