Die Sparkasse hatte in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen folgende Regelung für die ordentliche Kündigung durch die Sparkasse aufgenommen:. Die Sparkasse: Kündigen Sie Ihr Konto schnell und fristlos! Die von der Sparkasse oder dem Kreditpartner der Firma S gewährten Kredite beinhalten häufig auch Zahlungssicherung oder Restschuldversicherung. Es wird Ihnen angezeigt, in welchen Fällen Sie diese stornieren oder widerrufen können. Seitdem wird sie von ein und derselben Sparkasse finanziert.
Die Sparkasse kann den Kreditvertrag nur aus triftigen Gruenden kuendigen.
Eine als öffentlich-rechtliche Körperschaft (AdöR) organisierte Sparkasse ist direkt an die grundlegenden Rechte geknüpft. Aus diesem Grund wird die Sparkasse daran gehindert, den Zugriff des Versicherten auf ihre Dienstleistungen ohne objektiv gerechtfertigte Gründe einzuschränken. Die Sparkasse hatte in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen die folgende Bestimmung für die ordnungsgemäße Beendigung durch die Sparkasse aufgenommen:
Die Frist für die Beendigung eines Zahlungsdiensterahmenvertrags (z.B. Girokontovertrag oder Kartenvertrag) durch die Sparkasse muss mind. zwei Monaten betragen. Die Tatsache, dass es der Sparkasse nicht möglich ist, den Vertrag ohne triftigen Anlass zu kündigen, wird nicht eindeutig und nachvollziehbar durch die Klausel „Es sei denn, es gibt zwingende gegenteilige Bestimmungen“ zum Ausdruck gebracht. 3.
Ratenschutzversicherung Wegfall des kostspieligen Kreditschutzes
Kreditinstitute wollen Restschuld-Versicherungen anbieten, die oft nicht benötigt werden. Jedes Darlehen trägt das Verlustrisiko, dass der Käufer es nicht tilgen kann. Das ist ein Sicherheitsrisiko für den Auftraggeber – und für die Hausbank. Deshalb werden für Ratenkredite für Sofas, Küchen oder Autos oft Restschuld-Versicherungen abgeschlossen. Im Falle von längerer Erkrankung, Erwerbslosigkeit oder Todesfall sollte die Krankenkasse das Darlehen erstatten.
Deshalb ist eine solche Absicherung nur in den wenigsten Ausnahmefällen sinnvoll. Außerdem erhält sie eine beträchtliche Vermittlungsprovision für die Abwicklung der Versicherungsprovision. Das sind teure und für den Verbraucher meist unsinnige Waren. In der kapitalistischen Heimat hat die finanzielle Aufsicht die Verknüpfung solcher Versicherungspolicen mit Kreditvereinbarungen erheblich beschränkt. Jährlich ordnen die britischen Behörden an, dass mehrere zehntausend Versicherte milliardenschwere Prämien zurückfordern.
Ab 2011 erhalten die Kundinnen und Kunden Vergütungen und Rückzahlungen in Höhe von rund 30 Mrd. EUR. Jeder fünfte Schuldner in der Bundesrepublik gerät in die Falle: Laut einer kürzlich veröffentlichten Untersuchung des Bankenverbandes schließt jeder fünfte der 7,5 Mio. Ratendarlehen pro Jahr eine Restschuldabsicherung ab. Häufig schlagen ihnen die Kreditinstitute vor, dass eine solche Absicherung zum Kredit gehört und sie können sie nicht ohne sie absichern.
Besänftigende Bezeichnung für fragwürdigen Schutz: Die Bankstrategie ist es, dem Erzeugnis andere Bezeichnung zu verleihen. Begriffe wie Ratenabsicherung für die Post, Easycredit-Deckungsbrief, VW-Bank-Kreditschutzbrief, Santander-Ratenabsicherung, Targo-Kreditlebensversicherung, Sparkassenkreditversicherung. Der Kredit ist auf einmal 3000 EUR teuer: In der Branche oder im Kfz-Handel werden solche Kassen noch klar öfter an die Kundschaft abgegeben als im Internet.
Um ihrer selbst willen kostet eine Versicherungspolice oft 15 vom Hundert der Anleihe. Bei einem Auto-Darlehen von 20.000 EUR bezahlen die Konsumenten zusätzlich 3.000 EUR. Wäre dies in den Zinssatz einbezogen, wäre der Kreditzinssatz deutlich über dem angegebenen Wert. Es gibt einen Ausweg für alle, die bereits eine solche Ratenkreditversicherung haben.
Du zahlst den Kredit zurück, bekommst einen billigeren Kredit. Die Konsumenten werden dann nicht nur die überhöhten Zinssätze des Altdarlehens, sondern auch die unbezahlten Beitragszahlungen zur Restschuld-Versicherung einsparen. Oftmals können auf diese Weise einige hundert Euros erzielt werden. Im Regelfall kann die Ratenschutzversicherung bei Tilgung ausserordentlich gekündigt werden.
Der Kunde muss jedoch selbst tätig werden. Billigere Ratendarlehen sind derzeit bei vielen Kreditinstituten erhältlich.
So können sie Kredite und Versicherungen kündigen und erhalten zu hoch angesetzte Zins- und Versicherungsbeiträge zurück. Risiko-Lebensversicherung als Alternative: Es gibt Versicherungen gegen Kreditausfälle, die sehr vernünftig sind. Dies gilt besonders dann, wenn Sie ein großes Darlehen für eine Liegenschaft aufnehmen und eine spezielle Todesfallversicherung für den Hauptverdiener abschließen, damit die überlebenden Angehörigen nicht auch das Wohnhaus mitverlieren.
Bei einem Großkredit von 200.000 EUR für eine Dauer von 20 Jahren und ohne große Gesundheitsbelastung beträgt der Preis weniger als 300 EUR pro Jahr. Der Kunde sollte von mehreren Lieferanten ein Angebot anfordern. Erwerbsunfähigkeitsversicherung als Alternative: Auch wenn Sie sich Sorgen machen, dass Sie Ihr Darlehen wegen einer Erkrankung nicht betreuen können, sollten Sie sich nicht zwangsläufig für eine Ratenschutzversicherung entscheiden.