Darlehen vorzeitig ersetzen: Sonderkündigungsrecht in der Baufinanzierung. Wird die Rückzahlung nicht innerhalb dieser Frist geleistet, gilt die Kündigung als nicht erfolgt und Ihre Hypothek läuft weiter. Wenn ein Darlehen vorzeitig zurückgezahlt würde, würde der Bank dieses Geld fehlen. Vorzeitige Rückzahlung des Darlehens: Der Verkäufer hat also kaum eine andere Wahl, als eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens anzustreben und letztlich durchzuführen.
Die vorzeitige Rückzahlung des Immobiliendarlehens
Allerdings hängen die Anschaffungskosten eines Immobilienkredits nicht nur von den Zinssätzen, sondern auch von anderen Faktoren ab. Jeder, der sein Geld frühzeitig zurückzahlen will, muss eine Strafe an die Hausbank abführen. Der Durchschnittsbetrag dieser Vergütung ist in den vergangenen Jahren angestiegen. Aber auch die Kreditinstitute – sie zählen ganz klar auf die Verzinsung des entsprechenden Kredits.
Wenn ein Darlehensnehmer das Darlehen nun vorzeitig beendet, verpasst die Bank die entsprechende Verzinsung. Zur Vermeidung von Verlusten berechnen die Kreditinstitute die vorzeitige Rückzahlung. Im Immobilienkreditgeschäft ist dies in den vergangenen Jahren jedoch stark angestiegen. Wurden 2007 noch im Durchschnitt vier Prozentpunkte der verbleibenden Kreditsumme vergütet, forderten die Kreditinstitute im Jahr 2013 knapp 11 Prozentpunkte.
Im ungünstigsten Falle kann eine höhere vorzeitige Rückzahlung bei Beendigung des Immobiliendarlehens die Existenz des Unternehmens gefährden. Der Verbraucherschutz fordert daher nicht nur eine Beschränkung der Gebühren auf höchstens fünf Prozentpunkte des Restkreditbeitrags. Generell müssen Darlehensnehmer in der Lage sein, die wirtschaftliche Last eines Darlehens, vor allem bei Immobilienfinanzierungen, besser einzuschätzen. Für die Suche nach einem günstigen und individuell optimalen Immobiliendarlehen empfehlen wir Ihnen auch die Hinzuziehung eines Finanzexperten.
Auch bei der Suche nach einem Darlehen mit niedrigem Bauzins und günstigem Festzins hilft sie.
Trinkgeld für Bauspardarlehen: Kein Vorfälligkeitsentgelt
Möchte ein Bankkunde seinen Hypothekenvertrag frühzeitig „kündigen“ (z.B. auf die derzeit günstige Verzinsung umstellen), verrechnet die Hausbank bis auf wenige Ausnahmefälle eine Vorauszahlungsstrafe. Dabei hat ein Baudarlehen einen deutlichen Vorsprung gegenüber der traditionellen Bankenbaufinanzierung: Die Sparkasse benötigt weder für Sondertilgungen noch für eine vollständige vorzeitige Rückzahlung eine vorzeitige Rückzahlung.
Wenn Sie also einen vergabebereiten Vertrag haben und für eine Liegenschaft Kapital brauchen, sollten Sie unbedingt überprüfen, ob die Bedingungen des Bauspardarlehens mit den Baufinanzierungsmöglichkeiten der Banken/Sparkassen Schritt halten können. In den meisten Fällen können diese Sonderzahlungsansprüche mit einem Zinszuschlag oder, bei vorzeitiger Rückzahlung zu einem späteren Zeitpunkt, mit der vorgenannten Strafe bezahlt werden.
Eine Sonderzahlung auf das Baugeld ist sinnvoller als z.B. die Anlage des freien Geldes zu niedrigen Zinsen. Falls Sie derzeit nur einen Zinssatz von etwas unter 2% (vor Steuern) für Tagesgeld/Festgeld bekommen, ist es besser, ein Kredit mit 4 oder 5% Zinsen zurückzuzahlen. Eine vorzeitige Rückzahlung gibt es für beide Varianten nicht – Baukredite sind hier wesentlich günstiger als Bankbaudarlehen!