Wie der Prozess der Kreditrestrukturierung funktioniert und wie nützlich er sein kann, erfahren Sie in diesem Artikel anhand eines realen Beispiels aus dem Bereich der Umschuldung von Immobilienkrediten. Die Höhe der Kreditzinsen ändert sich ständig. Wenn Sie vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen haben, ist es möglich, dass das aktuelle Zinsniveau die Finanzierung deutlich billiger macht. Der Zins für Kontokorrentkredite ist sehr hoch – deutlich höher als bei Ratenkrediten. Informationen zur vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens, einschließlich Kfw-Darlehen ersetzen und Vorfälligkeitsentschädigung für das Darlehen, finden Sie hier.
Machen Sie eins aus zwei oder drei.
Du möchtest einen Traum verwirklichen, hast aber noch Abspann? Sammeln Sie Ihre Credits einfach: Tragen Sie den einzulösenden Guthabenbetrag ganz unkompliziert in die Online-Bewerbung ein. Dadurch entsteht der neue Darlehensbetrag. Darlehen mit einer Laufzeit von weniger als 5.000 EUR und/oder 12 Monate umwandeln? Sie können mit diesem Kalkulator Ihre Ratenzahlung für Darlehensrestbeträge ab 5.000 EUR mit einer Laufzeit von mind. 12 Monaten errechnen.
Selbstverständlich können Sie auch vorhandene Darlehen mit einem niedrigeren Restwert oder einer verkürzten Laufzeit tilgen. Wenn Sie bei mehreren Banken einlösen wollen, geben Sie bitte für alle das selbe Einlösedatum an und schicken Sie uns die Einlösescheine Ihrer Vorgängerbank.
Ersetzen eines Darlehens: So geht’s
Die Darlehen werden laufend in monatliche Kreditraten getilgt. Zusätzlich zur laufenden Rückzahlung wünschen sich viele Darlehensnehmer jedoch manchmal außerplanmäßige Tilgungen. Sie wollen das Darlehen frühzeitig tilgen. Dies wirft die Fragestellung auf, wie eine Kreditrückzahlung im Einzelnen abläuft. Was für Arten der Kreditrückzahlung gibt es?
Wenn Sie auch erwägen, ein bestehendes Darlehen zu ersetzen, sollten Sie zunächst klären, um welche Art von Ersatz es sich hierbei handeln soll. Gegenüber der vollständigen Rückzahlung eines Kredites wird eine außerordentliche Rückzahlung verwendet, sofern nicht der komplette Restbetrag des Kredites frühzeitig zurückgezahlt wird. Es verbleibt in diesem Falle eine Restverschuldung, so dass die außerordentliche Rückzahlung in der Regel nur die verbleibende Laufzeit des Kredits mindert.
Wenn Sie eine solche außerplanmäßige Tilgung vorsehen, sollten Sie sich zunächst bei Ihrer Hausbank informieren, ob hierfür irgendwelche Ausgaben aufkommen. Vor allem bei festverzinslichen Baudarlehen fordern die meisten Darlehensgeber Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn ein Teil des Kredits frühzeitig zurückgezahlt werden soll. Anders verhält es sich bei Ratendarlehen, bei denen die meisten Banken gebührenfrei eine Sonderzahlung zulassen.
Sie haben ein Kredit, der bereits seit mehreren Jahren besteht? Aus wirtschaftlicher Sicht könnte es sich daher durchaus auszahlen, vorhandene Schulden zurückzuzahlen und im Gegenzug ein neuer Kredit aufzutreiben. Diesen Prozess, d.h. die Rückzahlung eines vorhandenen Kredits und die zeitgleiche Aufnahme eines neuen Kredits, bezeichnen Finanzkreise als Umterminierung.
Wenn Sie eine solche Umschuldung in Erwägung gezogen haben, gehen Sie am besten wie folgt vor: Rückzahlung des bestehenden Darlehens. Grundsätzlich ist es nur zur Rückzahlung des bestehenden Darlehens erforderlich, die vorherige Hausbank zu unterrichten. Dem Darlehensgeber steht es dann frei, den exakten Saldo der Restschuld zu bestimmen, so dass Sie diesen auf das Guthabenkonto übertragen können.
Natürlich liegt die frühzeitige Tilgung eines Kredits aus eigenen Mitteln immer bei Ihnen. Dies ist keine Umterminierung, sondern lediglich eine Sondertilgung des Kredits. Am besten wenden Sie sich in diesem Falle an den Darlehensgeber und fordern den ausstehenden Saldo zu einem konkreten Zeitpunkt, z.B. am Ende des aktuellen Monates, an.
Sie können dann exakt diesen Betrag fristgerecht bezahlen und haben damit Ihr Kredit getilgt. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in den meisten FÃ?llen planmÃ? Das heißt, das Kredit ist nicht vorzeitig zurückzuzahlen, sondern läuft zum vorher festgelegten Fälligkeitstermin aus. Mit der Auszahlung der letzen Kreditrate wird der Restbetrag des Guthabenkontos saldiert, so dass das Kredit als abgeschlossen erachtet wird.
Bei der Rückzahlung eines Darlehens ist die bestehende Kreditart zu berücksichtigen. Es gibt im Grunde drei Arten von Darlehen, bei denen eine frühzeitige Rückzahlung in der Realität möglich ist. Das ist eine Frage von: Der “ Ersatz “ ist mit dem Überziehungskredit sicher am leichtesten. Das Kontokorrentkonto muss nur noch ausgeglichen werden, damit es keine Sollsalden mehr gibt.
Sie können den Bankangestellten auch darüber informieren, dass Sie eine Kreditlinie in Gestalt eines Überziehungskredits nicht mehr in Anspruch nehmen wollen. Bei Ratenkrediten ist in der Regel auch eine frühzeitige Tilgung ohne Probleme möglich. Sie können den Geldbetrag dann auf das Habenkonto übertragen, so dass das Ratendarlehen abgerechnet ist. Wenn ein Hypothekendarlehen vorzeitig getilgt wird, kann es manchmal etwas schwieriger werden.
Ausschlaggebend ist zunächst, ob es sich um einen Baudarlehen mit oder ohne festen Zinssatz handelt. 2. Im Falle eines so genannten Hypothekendarlehens, bei dem die Verzinsung nicht zeitlich genau festgelegt ist, sind vorzeitige Tilgungen in der Regel kein Hindernis. Das Kreditinstitut verlangt in diesem Falle in der Regel keine Vorfälligkeitszahlung, da es keinen Zinsausfall, wie z.B. bei Festzinsen, erleidet.
Wenn Sie ein Baudarlehen mit festem Zinssatz verwenden, sind Sie zunächst davon abhängig, dass die Hausbank des Kreditgebers der vorgezogenen Rückzahlung des Darlehens zugestimmt hat. Ist dies der Fall, müssen Sie diese Vergütung immer berücksichtigen, wenn Sie das Baudarlehen frühzeitig tilgen wollen. Das gilt auch, wenn Sie ein Neugeschäft mit günstigen Bedingungen haben.
Die Zinsvorteile, die sich aus der Zinsdifferenz zwischen dem Alt- und dem Neudarlehen ergeben, könnten durch die zu entrichtende Frühtilgungsstrafe möglicherweise vollständig eliminiert werden. Ein vorzeitiges Tilgen eines Darlehens ist daher nur dann sinnvoll, wenn nach Berücksichtigung der vorzeitigen Rückzahlung noch ein Zinsertrag besteht.