Diskretion und Vertraulichkeit: Hausbank und Arbeitgeber wurden nicht informiert. Für Ihr Kreditangebot fallen keine Vorabkosten an. Wenn z.B. eine alte Mobilfunkrechnung noch einen negativen Schufa-Eintrag hat, wird es trotz Schufa schwierig, einen Kredit von Ihrer Hausbank oder anderen Banken zu erhalten. Es muss nicht einmal eine negative Note in der Schufa geben. Guter Kunde, mit dem eine langjährige Geschäftsbeziehung besteht, kann von seiner Hausbank auch bei relativ harmlosen negativen Erstellungseinträgen Kredite erhalten.
Immobilienfinanzierungen mit negativer SCHUFA-Eintragung
Aber wie gehen Sie vor, wenn Sie aufgrund der SCHUFA-Einträge keinen Kredit von Ihrer Hausbank erhalten? Es wird aufgezeigt, welche Möglichkeiten es gibt, mit schlechter SCHUFA-Score den eigenen Wohntraum zu realisieren. In der SCHUFA gibt es mehrere Ursachen für einen negativen Eintag. Von den Vertragspartnern der SCHUFA, von denen es über 4.500 gibt, werden ihre Angaben an die Wirtschaftsauskunftei übermittelt, wo sie dann erhoben werden.
Zu den gesammelten Informationen gehört neben dem Name, dem Geburtstag und der Adresse z.B. auch das Geburtsdatum: Der SCHUFA ist auch die Anmeldung oder die Einleitung eines Privatinsolvenzverfahrens nicht vorenthalten. Hieraus resultieren eine Vielzahl von Angaben zur Kreditwürdigkeit des Auftraggebers sowie außervertragliches Handeln und Durchsetzungsmaßnahmen. Dies ist eines der negativen Merkmale.
Aber auch in der SCHUFA gibt es gute Eintragungen. Positiv sind entsprechende Angaben über den Aufbau und die vertragliche Bearbeitung von Geschäftsverbindungen, z.B. ein vertragsgemäß getilgtes Darlehen. Daher gibt es mehrere Einflussgrössen mit unterschiedlicher Wirkung durch SCHUFA-Einträge. Jetzt erlauben es die Verhältnisse nicht, dass jeder potentielle Haus-Interessent keinen negativen SCHUFA-Score vorweisen kann.
Anhand der gesammelten Informationen kann der jeweilige Anbieter die Kundenbonität bestimmen, in der Regel über eine Hausbank. Interessierte, für die es noch möglich wäre, einen Kredit zurückzuzahlen, finden es sehr schwierig, einen Kredit für ihr Wunschhaus zu bekommen. Weil deutsche Kreditinstitute und Sparkassen gesetzlich dazu angehalten sind, die Zahlungsfähigkeit potenzieller Kreditnehmer vor der Kreditvergabe zu prüfen, wenden sie sich in der Regel an die SCHUFA.
Aber es gibt auch Dienstleister, für die der schwache SCHUFA-Score keine große Rolle für die Kreditausgaben spielt. Bei Krediten ohne SCHUFA sollte man das beachten: Kredite ohne SCHUFA sind Kredite, bei denen der Darlehensgeber auf die Einholung von SCHUFA-Informationen verzichten muss. Dabei muss man jedoch darauf achten, einen renommierten Dienstleister zu finden, der eine Kreditfinanzierung mit einem realitätsnahen Angebot ermöglicht.
Weil sich die Kreditvergabe ohne SCHUFA an solche Kreditnehmer richtet, die bereits in der Vergangenheit Zahlungsprobleme hatten, erwarten die Finanzdienstleistungsunternehmen natürlich ein höheres Kreditrisiko, was zu entsprechenden Zinserhöhungen führt. Es ist natürlich notwendig, über die notwendigen Einnahmen zu haben. Bei negativen SCHUFA-Einträgen, weil andere Ausleihungen noch nicht getilgt sind, wird die Inanspruchnahme eines Darlehens ohne SCHUFA nicht empfohlen.
Die Zinssätze sind hier in der Regel etwas über denen herkömmlicher Kredite, so dass diese externe Finanzierung nicht für eine Neustrukturierung geeignet ist. Ein negativer SCHUFA-Eintrag führt jedoch nicht unbedingt zur Absage eines Kreditantrags bei der Hausbank. Auch gibt es Negativeinträge, die als Kleinigkeiten zu betrachten sind, wie z.B. eine unbezahlte Telefonschein.
Selbst nicht mehr aktuelle Buchungen können die Vergabe von Darlehen vereiteln. Die SCHUFA legt über mehrere Jahre hinweg Informationen zu unterschiedlichen Geschäftsverbindungen ab, so dass auch bereits gelöste Kreditprobleme zu einer Absage Anlass geben können. Wenn Sie sich über Ihre Bonität nicht im Klaren sind, können Sie sich einmal im Jahr bei der SCHUFA kostenfrei informieren.
Wenn sich die bonitätsschädigenden Aspekte erklären ließen, kann eine leicht abgestimmte Hausbank durchaus zur Kreditgewährung überredet werden. Erhöhte Eigenmittel oder Besicherungen wie andere Liegenschaften etc. sind auch kreditwürdig. Bestehen jedoch andere Verpflichtungen in Gestalt von Darlehen oder größeren unbezahlten Forderungen, so wird die Kreditgenehmigung dadurch schwieriger.
SCHUFA-Beiträge sind für Auslandsbanken nicht so wichtig wie innerhalb von Deutschland. Daher sind die Kreditgeber der Darlehen ohne SCHUFA oft im Auslande. Jeder, der einen Kredit bei einer Auslandsbank aufnehmen möchte, sollte einen Finanzdienstleistungsanbieter innerhalb der EU als Partner wählen.
Einerseits gilt die Rechtssprechung der EG für Verträge innerhalb der EG, andererseits haben Sie als Darlehensnehmer kein Devisenproblem. Wenn Sie zum Beispiel in den Vereinigten Staaten ein Darlehen in US-Dollar aufgenommen haben und der Euro-Kurs stark gefallen ist oder der Dollar-Kurs gestiegen ist, müssen Sie mit wesentlich größeren Ausgaben kalkulieren.
Dies kann sich natürlich auch umgekehrt ergeben und das Kreditvolumen wird durch eine günstige Devisenentwicklung vorteilhafter, aber kaum ein Darlehensnehmer will zugleich an Devisenspekulationen teilnehmen. Das Beschaffen eines Auslandskredits ist einfacher denn je und kann ebenso komfortabel über das Internet abgewickelt werden wie die Antragstellung für andere Kredite. Beispielsweise nutzen sie die Unterstützung eines Finanzintermediärs, der gute Kontakte zu führenden Finanzinstituten in Europa unterhält.
Er kennt die Finanzinstitute und kann Ihnen verschiedene Bankangebote einreichen. Der Finanzintermediär kann natürlich seine Ausgaben übernehmen, was die Kreditkosten erhöht. Durch die Gewerbefreiheit in Deutschland können Sie auch selbst einen Kredit bei Auslandsbanken beantragen.