Als Kunde sollten Sie ein solches Darlehen jedoch nicht ungeplant aufnehmen. Zudem stellt sich oft die Frage, ob ein Kredit ohne Schufa ernsthaft sein kann. Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, wollen aber trotzdem einen Kredit aufnehmen und eine Darlehenszahlung ohne Gehör und Hindernisse erhalten? Normalerweise ist es für einen Kunden mit einer schlechten Schufa-Geschichte nicht einfach, einen Kredit von einer Bank zu bekommen. Wenn Sie nun einen Kredit aufnehmen wollen, prüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit anhand Ihres SCHUFA-Scores.
Kredite ohne SCHUFA – Der Weg dorthin?
Ratenkredite können aus vielen verschiedenen Motiven von Interesse sein: Möglicherweise möchtest du dir einen lang gehegten Wunsch erfüllten. Oder vielleicht ist Ihr Kinderwagen für immer im Streik oder Sie wollen die Bildung Ihrer Kleinen mittragen. In der Regel wird bei der Beantragung eines Darlehens die SCHUFA gefragt. Wird Ihre Bonität hier schlecht beurteilt, kann es mit dem Kredit schwer werden.
Es gibt aber noch einen weiteren Anlass, sich für ein Darlehen ohne SCHUFA zu entscheiden: Wenn Sie mehrere Darlehen betreuen und diese bei der SCHUFA registriert sind, kann sich dies nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Dies bedeutet, dass zukünftige Darlehen zu immer schlechter werdenden Bedingungen gewährt werden. Dies wollen viele Darlehensnehmer verhindern und setzen deshalb auf ein Darlehen ohne SCHUFA-Prüfung.
Bei der SCHUFA handelt es sich um einen privatwirtschaftlichen Geschäftsbericht, der von den Darlehensgebern unterstützt wird. Bei Zahlungsverzug leiten die betreffenden Gesellschaften die Angaben an die SCHUFA weiter. Darüber hinaus werden alle Eröffnungen, Karten und Mobilfunkverträge in Ihrem SCHUFA-Konto mitgespeichert. Wenn Sie nun einen Kredit aufnehmen wollen, prüft die Hausbank Ihre Kreditwürdigkeit anhand Ihres SCHUFA-Scores.
Das SCHUFA-Ergebnis beurteilt Sie jedoch nicht selbst, sondern eine Personengruppe, der Sie als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer zugeordnet sind. Das SCHUFA-Ergebnis ist daher vielmehr eine Vorhersage des zu erwartenden Zahlungsverhaltens. Solange Sie bei der SCHUFA ein gutes Rating oder gar keine Eintragungen haben, werden Sie keine Probleme haben, einen Ratendarlehen zu erwirken.
Sollten jedoch bereits Buchungen vorliegen, die Ihre Kreditfähigkeit mindern, kann ein Darlehen ohne SCHUFA für Sie von Interesse sein. Inzwischen ist es durchaus möglich, einen respektablen Kredit ohne SCHUFA-Anfrage zu haben. Kreditmittler bestimmen ihre Kreditfähigkeit z.B. durch Gehaltsabrechnungen. Trotzdem geht das kreditgebende Institut natürlich ein bestimmtes Wagnis ein. Das heißt für Sie: Ein seriöses Darlehen ohne SCHUFA ist kostspieliger als ein Darlehen mit SCHUFA.
Damit Sie sich für oder gegen ein Kredit ohne SCHUFA entscheiden können, haben wir die Vor- und Nachteile gegenüber gestellt: Mit einem Kredit ohne SCHUFA ist der Abschluß einer Restschuldsicherung oft auch bedingt, um einen Kredit zu bekommen. Dies gilt für den Insolvenzfall. Wenn Sie Ihr Kredit ohne SCHUFA einmal nicht bezahlen können, übernimmt die Krankenkasse Ihre Restschulden.
Das kann Ihren Kredit erheblich teurer machen. Der Tip: Vertrauen Sie nicht auf das Ihnen vom Darlehensgeber unterbreitete Gebot, sondern stellen Sie unterschiedliche Leistungserbringer gegenüber. Bei einem Darlehen ohne SCHUFA sollten Sie auch darauf achten, wann die Leistung wirklich erbracht wird und ob der Leistungszeitraum begrenzt ist.
Ohne SCHUFA sollte ein Kredit eigentlich nur der einzige Weg sein, einen Kredit zu bekommen. Wenn Ihr Kreditantrag aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit zurückgewiesen wird, ist oft nur ein ehrliches Betrachten der Ursachen hilfreich: Wenn Sie bereits in der Schuld sind, würde eine Gutschrift, die von der Kreation frei ist, Sie nur weiter in die Schuldspirale führen. ein. Falls die Absage auf eine fehlerhafte SCHUFA-Eingabe zurückzuführen ist, sollten Sie diese so schnell wie möglich nachholen.
Am besten nutzen Sie Ihr Recht auf SCHUFA-Informationen einmal im Jahr. Auf diese Weise können Sie Ihren SCHUFA-Score im Auge behalten und bei Bedarf rasch nachvollziehen. Aber auch bei einer negativen Bonitätsbeurteilung müssen Sie nicht immer auf ein Darlehen ohne SCHUFA ausweichen. Stellen Sie jedoch sicher, dass die Hausbank eine Bedingungsanfrage und keinen „Anfragekredit“ vornimmt.
Bedingungsanfragen haben im Unterschied zu Kreditanträgen keinen Einfluss auf Ihr SCHUFA-Ergebnis.