Das Darlehen ohne Ehepartner wird ganz allein aufgenommen. Als Kreditnehmer können Sie über das Darlehen und damit über das Geld selbst verfügen. Die Bankberater erstellen zunächst ein Konto, wenn ein solches beantragt wird. Ist diese wichtigste aller Kreditanforderungen nicht erfüllt, wird die Unterschrift eines Erziehungsberechtigten oder der Eltern erforderlich. Da die Kredite ausschließlich durch Einkommen gesichert sind, muss eine Lohnabtretung unterzeichnet werden.
Wie Einzelpersonen ihre Hypotheken richtig einplanen
Ob Neubau eines Einfamilienhauses oder einer schicken Eigentumswohnung – wenn es um Wohnungseigentum geht, sind in der Regel mehrere Erwerber beteiligt. Aber auch viele Single’s verwirklichen jetzt ihren Wunsch nach eigenen vier Seiten. Doch wer die Finanzierungen selbst verwaltet, muss sich von einigen gemeinsamen Hinweisen trennen. Es gibt keine offiziellen Zahlen darüber, wie viele Einzelpersonen in der Bundesrepublik eine Immobilie kaufen.
Allein nach Umfragen seines Vereins werden rund 70 Prozent des Fertigbaues von Angehörigen oder alten Ehepaaren erstanden. Rund 20 Prozentpunkte der Einkäufer sind kinderlos. Doch mindestens 10 prozentig sind es Einzelpersonen – mit steigender Tendenz. Alleine schon. Doch bei der Immobilienfinanzierung müssen Single’s exakter kalkulieren als Paar – aus einem simplen Grund: Einzelne haben meist kein Backup“, sagt Harzbach von der Konsumzentrale Bremen.
Diese müssen in der Lage sein, auch in wirtschaftlich schweren Phasen die Zinssätze für das Darlehen selbstständig zu erwirtschaften. Ein wichtiger Grundsatz ist daher: „Singles sollen viel mehr Kapital bringen“, rät der Immobilien-Experte. „Für Paare genügen in der Regel 20 bis 30 prozentige Kreditbeträge“, sagt er. „Alleinstehende sind mit 40 bis 50 prozentigem Kapital besser dran.“
Das hat den Nachteil, dass die Zinslast des Darlehens reduziert wird. Beispiel: Nach Angaben der FMH-Finanzberatung aus dem Raum Frankfurt am Main kostet ein Immobiliendarlehen über 100.000 EUR mit einer Laufzeit von zehn Jahren und einer Rückzahlung von zwei Prozentpunkten im besten Falle 2,37 Prozentpunkte Zins bei einem Darlehen von 80 Prozentpunkten per 30. September. Beträgt das Darlehen 50 Prozentpunkte, fällt der günstigere Zins auf 2,17% ab.
Der Mangel an Unterstützung ist der Anlass für einen weiteren Tipp: „Als Einzelperson müssen Sie sicherstellen, dass Sie das Darlehen auch in Zeiten der Not immer nutzen können“, erläutert FMH-Inhaber Dr. med. Max Herbst. in diesem Zusammenhang. Waehrend Ehepaare jeden verbleibenden Betrag in die spezielle Rueckzahlung investieren sollten, ist es besser fuer Einzelpersonen, Ruecklagen zu bilden. „Finanzmathematik mag Unsinn sein, aber sie ist wichtig für Singles.“
Wenn du ledig bist, brauchst du mehr Luft, um es zu finanzieren.“ Ansonsten besteht die Möglichkeit, dass Erwerber oder Erbauer ihre Immobilien bei anhaltender Erwerbslosigkeit oder schweren Erkrankungen veräußern müssen. Daher sollte auch die Kredithöhe limitiert sein: „Mehr als 30 Prozent des monatlichen Netto-Einkommens sollten dafür nicht aufzubringen sein. In der Regel sind Einzelpersonen am besten in der Lage, ihre eigenen vier Wänden nachhaltig zu finanzieren.
Aber auch für Einzelpersonen gibt es Vorzüge bei der Eigenheimfinanzierung: „Sie müssen niemanden berücksichtigen“, sagt Verbraucherschutzexperte Schwartz. Und wer kriegt das Grundstück? Ist eine Neustrukturierung der Finanzierungen notwendig? „Diese Gefahr gilt nicht für einzelne Gebäudeeigentümer und Käufer“, sagt er.