Bei einer schlechten Schufa-Punktzahl kann dieses Projekt schneller scheitern, als Ihnen lieb ist. Für Verbraucher stellt sich die Frage nach Mikrokrediten trotz negativer Schufa immer dann, wenn deutsche Banken aufgrund negativer Schufa keine Kredite mehr vergeben. Natürlich wird das Darlehen in der Schufa aufgeführt, aber nur als Eintrag und nicht als Negativ. Verbraucherkredite im niedrigen bis mittleren vierstelligen Euro-Bereich werden als Kleinkredite ohne Schufa bezeichnet. Ein Kleinkredit ohne Schufa bedeutet, dass bei der Bonitätsprüfung auf den Schufa-Score verzichtet wird.
Kleinstkredit der Schufa negativ
Für die Konsumenten ergibt sich die Problematik des Mikrokredits trotz schlechter Schufa immer dann, wenn die deutschen Kreditinstitute aufgrund der schlechten Schufa keine Kredite mehr vergeben. Dies erleben Schuldner oft, wenn ihre Schufa-Informationen durch so genannte negative Merkmale geprägt sind. Für die meisten Kreditinstitute ist eine tadellose Schufa die Voraussetzung für eine Kreditvergabe.
Vielen Verbrauchern ist nicht bekannt, dass ein schlechtes Zahlverhalten dazu führt, dass der Auftraggeber dies der Schufa meldet. Negativ sind unter anderem die Kündigung von Krediten, der Missbrauch von Kreditkarten, Mahnungen, Haftbefehle oder der staatliche Eid. In der Schufa verbleiben solche Charakteristika auch nach längerer Zeit noch für drei Jahre.
Über eine Umschuldung kann ein Kleinkredit trotz der negativen Schufa angefordert werden. Kreditvermittlerinnen und -vermittler kooperieren nicht nur mit inländischen, sondern auch mit ausländischen Kreditinstituten, die bei einer negativen Kreditgeschichte eines Schuldners auch Darlehen erteilen. Der Kreditantrag des Antragstellers wird nicht einmal nachgestellt. Die Schufa ist inhaltlich nicht relevant für die Kreditvergabe.
Auslandsbanken, bevorzugt in der Schweiz, gewähren ungedeckte Kredite in Kleinkreditform nur mit der Absicherung eines Beschäftigungsverhältnisses des Antragstellers. Ein Kleinkredit trotz der negativen Schufa kann Schuldner erhalten, die eine feste Anstellung außerhalb der Bewährungszeit mit regelmäßigen Einnahmen in greifbarer Grössenordnung vorweisen. Dies bedeutet, dass Selbständige, freie Mitarbeiter, Erwerbslose oder Hartz-4-Empfänger trotz der negativen Schufa keinen Kleinkredit erhalten.
Das Kleinkreditvolumen ist auf 3.500 EUR begrenzt. Bei einer erfolgreichen Darlehensvermittlung müssen zusätzliche Maklergebühren an den Darlehensvermittler gezahlt werden, die auf die Monatsraten aufgerechnet werden. Der Konsument sollte bei der Auswahl eines Kreditinstituts darauf achten, dass er sich für ein seriöses Institut entscheidet, das keine Vorabgebühren erhebt und nur dann eine Gebühr erhebt, wenn ein Kleinkredit vereinbart wurde.
Kleinkredite ohne Schufa
Verbraucherkredite im niedrigen bis mittelvierstelligen Euro-Bereich werden als Kleinkredit ohne Schufa angesehen. Ein Kleinkredit ohne Schufa heißt, dass bei der Kreditprüfung auf den Schufa-Score verzichtet wird. Eine Einsichtnahme in die Schufa-Datenbank erfolgt nicht, und auch der nachträglich genehmigte Kleinkredit wird nicht als Auskunft in die Schufa-Datenbank eingelesen. Dieses Kleinkredit ist, wie andere Kleinstkredite, ein Teilzahlungskredit.
Einen Kleinkredit ohne Schufa bieten einige deutsche und ausländische Online-Banken an. Bei Online-Bewerbungen muss der Kreditnehmer keine Schufa-Klausel anklicken oder unterschreiben. Kreditinstitute und Sparkassen halten sich mit negativen Einträgen in der Schufa-Datenbank sehr zurück. Oft sind Zahlungsschwierigkeiten der Grund für die so genannte native Schufa. Die Schufa ist minderwertig.
Wenn Sie einen Darlehensvertrag dezent und vertrauensvoll abschließen wollen, sollten Sie einen Kleinkredit ohne Schufa wählen. Abgesehen von dem Darlehensgeber und dem Darlehensnehmer lernt niemand etwas über das aufgenommene Darlehen. Dem Kontokorrentkonto des Darlehensnehmers wird keine Kreditlinie gutgeschrieben, so dass die Bank auch ohne Schufa nichts von dem Kleinkredit mitbekommt.
Sie wird weder in die Schufa-Datenbank aufgenommen noch in die Berechnungen der Schufa-Punkte einbezogen. Arbeitet der Bewerber tatkräftig mit, reicht sofort die erforderlichen Dokumente ein und schließt das Postident-Verfahren am Tag der Einreichung ab.
Das Kleinkreditgeschäft ohne Schufa ist sicherlich eine gute Alternative für Kreditnehmer mit einer schlechten Schufa.