Informationen und Beratung zum Immobilienkredit hier! Die Vorfälligkeitsentschädigung wird häufig im Rahmen von Baufinanzierungen verwendet, da es sich hierbei um hohe Kreditbeträge handelt. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine von der Bank berechnete Gebühr, die bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens während einer Festzinsperiode fällig werden kann. Bei vorzeitiger Kündigung eines Immobilienkredits verlangen die Banken in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Bei vorzeitiger Rückzahlung des Baukredits prüfen wir, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung Ihrer Bank sein kann.
Schluss mit Horror – Vorfälligkeitsentschädigung bei Immobilienfinanzierung
Bremens/Berlins, 14. September 2017: Kündigen Konsumenten ihre aktuelle Immobilienfinanzierung früh, müssen sie ihrem Darlehensgeber eine teilweise höhere Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Für 98% der zwischen 2011 und 2016 abgebrochenen Bausparfinanzierungen ist die wirtschaftliche Last für die Konsumenten deutlich größer als bei der sonst üblicherweise unveränderten Monatsrate der Rentenkredite.
Bei einem vorzeitigen Austausch der eigenen vier Wänden sind die Konsumenten oft nicht nur zur Rückzahlung der Restschuld des Kreditgebers gezwungen. Aus der heute veröffentlichten Sonderstudie „End mit SCH – Vorfälligkeitsenpenpenpenungen bei Immobilienfinanzierungen“ des bremischen Teams der Marktwache Finanzierungen geht hervor, dass diese Vergütungskosten im Durchschnitt (Median) 21% über denen vergleichbarer Annuitätenkredite bei den 209 geprüften Vorfinanzierungen der Bausparkombinationen liegen.
Eine vorzeitige Rückzahlung ist eine wirtschaftliche Last, ungeachtet der gewählten Finanzierungsform. Für jede zweite untersuchte Bausparkassen-Kombinationsfinanzierung (52 Prozent) beläuft sich die Vorfälligkeitsentschädigung für die Rückzahlung des Vorabdarlehens auf mehr als 15 Prozent der noch offenen Darlehen. Der Mittelwert aller betrachteten Bausparkassen-Kombinationsfinanzierungen beläuft sich auf 14.738 EUR, im Einzelfall auf mehr als 50.000 EUR.
Ausschlaggebend für die Festlegung der Vorfälligkeitsentschädigung war das derzeitige Tiefzinsumfeld. Bei sinkenden Zinssätzen wurden die geprüften Kontrakte beendet. Daraus resultieren hohe Vorfälligkeitsentgelte für beide Finanzierungsarten. Zudem ist die Kompensation von Vorschusskrediten für die kombinierte Bausparkassenfinanzierung teurer als für Annuitätenkredite. Darüber hinaus wirken sich die erstmalige Rückzahlung, der Kündigungszeitpunkt und die verbleibende Schuld zum Tilgungszeitpunkt auf die Unterschiedsbeträge zwischen den Vorauszahlungsstrafen für beide Finanzierungsarten aus.
„Beim Annuitätenkredit kann der Konsument die Vorfälligkeitsentschädigung reduzieren, indem er die höchstmögliche Rückzahlungsrate wählt und eine Sondertilgung sowie die Änderungsmöglichkeit der Rückzahlungsrate vereinbart“, erläutert Dr. Annabel Ölmann, Geschäftsführerin der Verbraucherzentrale Bremen. „Bei Vorschusskrediten aus der kombinierten Finanzierung von Bausparkassen sind die Möglichkeiten zur Beeinflussung der Vorfälligkeitsentschädigung gering“, sagt der Leiter des Teams Finance Market Guard der Verbraucherzentrale Bremen, „da keine laufenden Rückzahlungen erfolgen und besondere Rückzahlungsmöglichkeiten die Ausnahmen sind.
In diesem Zusammenhang fordert der Verband den Verbraucher nachdrücklich auf, endlich vor unkontrollierten und immer noch nicht klar erkennbaren Gebühren für Vorfälligkeitsentschädigungen zu bewahren, wie es auch im Zusammenhang mit der Wohnungsbaudarlehensrichtlinie zu erwarten ist. Die Studie verdeutlicht einmal mehr, wie stark die Konsumenten von diesen Mehrkosten belastet werden können, vor allem wenn sie aufgrund der Kreditstruktur besonders aufwendig werden.
Methode der Sonderuntersuchung: Die Sonderprüfung basierte auf 209 bauspartechnischen Kombinationsfinanzierungen mit einer Finanzierungssumme von mind. 50.000 EUR, die von Verbrauchern aus ganz Deutschland bei den Verbraucherzentren zur Prüfung der Vorfälligkeitsentschädigung eingereicht worden waren. In den Jahren 2003 bis 2015 wurden die geprüften Bausparkassen-Kombinationsfinanzierungen mit außerordentlicher Kündigungsfrist in der Laufzeit des rückzahlungsfreien Darlehens zwischen 2011 und 2016 beendet.
Das Market Guard hat für jedes Kombidarlehen ein ähnliches Annuitätendarlehen nachgebildet, die Vorfälligkeitsentschädigung errechnet und mit der Vorfälligkeitsentschädigung für das Kombidarlehen abgeglichen.