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Immobilienkredit als Selbstständiger

„Aber viele Selbstständige erfüllen gerade diese Rahmenbedingungen nicht“, sagt Jörg Sahr, Finanzierungsexperte bei Stiftung Warentest. Freiberufler und Selbständige entscheiden sich häufig für eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital. Ein solches Finanzierungskonzept dient in der Regel der Finanzierung einer gemieteten Immobilie. Grundvoraussetzung für einen Immobilienkredit für Selbständige (aber auch für andere Berufsgruppen) ist nicht nur das Einkommen, sondern auch das Eigenkapital, das in die Baufinanzierung eingebracht werden kann. Deshalb vergeben viele Banken keine Immobilienkredite an Freiberufler und Selbstständige.

Selbständige und freiberufliche Mitarbeiter haben es etwas schwieriger.

Die Immobilien sind ein echtes Geschäft. Es gibt in der Bundesrepublik knapp 1,4 Mio. Selbständige. Aber es kommt die entscheidende Fragestellung auf: Erhalten sie überhaupt einen Darlehen von einer Hausbank oder Sparbank, um ein Wohnhaus oder eine Wohnanlage zu refinanzieren? Wir haben drei renommierte Baufinanzierungsexperten befragt: Dr. med. Christoph Schätzsch, zuständig für das Privatkundengeschäft bei der Deutsche Bank, Dr. med. Paul Reiter, Teamleader Building Loans Consulting bei der Pfandbriefbank Muenchen.

Reiter (PSD BANK): „Er muss drei Jahre lang selbständig sein und das Einkommen darf nicht zu hoch sein. Noch bedeutsamer ist in diesem Kontext Deutsch-Banker Zschätzsch: „Der Abstand zwischen einer Hypothekenfinanzierung für einen Freiberufler oder Selbständigen und einem Arbeitnehmer ist geringer als erwartet. Für Selbständige oder Freiberufler ist das Gefährdungspotential nicht zwangsläufig größer als für einen Arbeitnehmer oder Bediensteten.

„Selbständige und Selbständige haben oft ein schwankendes Einkommen.“ Kredite ohne feste Verzinsung sollten nur zur kurzfristigen Vorfinanzierung verwendet werden. Denn je mehr Gelder ein Selbständiger oder Selbständiger mit sich bringt, desto niedriger ist das Ausfallrisiko für die finanzierenden Banken oder Sparkassen. Grundsätzlich sollten 20-prozentige Eigenmittel zur Verfügung stehen. Außerdem sollen sie gut zehn Prozentpunkte des Anschaffungspreises des Hauses oder der Wohnung aus eigener Kraft aufbringen.

Maklergebühren von bis zu sechs Prozentpunkten je nach Land, Grunderwerbssteuer, Notarkosten und Katasterkosten. Wer endlich einen ertragsstarken Bankpartner als Zweitkreditnehmer vorweisen kann, baut seine Verhandlungssituation mit einem niedrigen Zinssatz weiter aus. Wenn die Selbständigen oder Selbständigen das Kreditvolumen nicht auf einen Streich kündigen müssen, sollten die Zinsen erst nach neun oder zwölf Monate anfallen.

Insbesondere bei Annuitätenkrediten sollten freie Mitarbeiter und Selbständige über besondere Rückzahlungsmöglichkeiten verfügen. Mindestens fünf vom Hundert der Kreditsumme, wie sie von ING-Diba ohne Zinsprämie angeboten wird. Die Deutsche Bank geht noch weiter. Dr. med. Christoph Schätzsch: „Bei stärkeren Einkommensschwankungen profitieren alle unsere Kundinnen und Kunden davon, dass wir eine Sondertilgung von bis zu zehn Prozentpunkten zur schnelleren Rückzahlung des Darlehens bereitstellen.