Bei Annuitätendarlehen rechnet der Kreditrechner (d.h. natürlich werden – wie bei jedem Wohnungsbaudarlehen – nur Personen mit ausreichender Bonität Hypothekendarlehen gewährt. Ein Immobilienkredit unterscheidet sich grundsätzlich nicht von anderen Kreditarten: Der Kreditgeber, in der Regel eine Bank, überlässt dem Kreditnehmer einen vorher vereinbarten Betrag, der – zuzüglich Zinsen – innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückgezahlt werden muss. Kalkulieren Sie Ihre persönliche Hypothek mit unserem Online-Rechner. Viele scheuen sich immer noch davor, Immobilienkredite online abzuschließen.
Klug mit Immobilienkrediten wirtschaften
Was für eine Immobilienfinanzierung gibt es? Man unterscheidet zwischen verschiedenen Typen von Immobilienkrediten. Im Falle einer Neufinanzierung werden häufig Sparverträge als Ersatz für einen gewöhnlichen Immobilienfinanzierungskredit eingesetzt. Es gibt neben bauspartechnischen Verträgen, für die zunächst ein Darlehen gesichert werden muss, auch solche, bei denen das Darlehen recht rasch gewährt wird. Annuitätenkredite eignen sich gut für Immobilienkredite, die zur Folgefinanzierung eines vorhandenen Darlehens verwendet werden sollen.
Beim Immobiliendarlehen wird zwischen Nominal- und Effektivzinssatz differenziert. Der Effektivzinssatz ist für den Darlehensnehmer ausschlaggebend, da er alle mit dem Kredit verbundenen Zusatzkosten beinhaltet. Für ein annuitätisches Tilgungsdarlehen gilt: Die Monatsrate ist gleichbleibend, die Zins- und Tilgungsanteile ändern sich während der Laufzeit. 4. Am Anfang der Kreditlaufzeit sind die Zinsen hoch und die Tilgungszahlungen gering.
Besonders niedrige Zinsraten für Immobilienfinanzierungen sind aktuell zu verzeichnen. Läuft Ihr bisheriger Immobilienkredit nun aus, werden häufig in Ihrem bisherigen Mietvertrag erhöhte Konditionen festgelegt. Überprüfen Sie mit unserem Immobilienkreditvergleich, wie viel Sie mit einem neuen Darlehen einsparen. Wenn die monatlichen Gebühren geringer sind als bisher, kann es Sinn machen, eine erhöhte Rückzahlungsrate zu vereinbaren.
Beachten Sie beim Abgleich verschiedener Immobilienkredite die Option der außerplanmäßigen Tilgung. Auf den ersten Blick erkennen Sie, wie hoch die monatlichen Kosten sind und wie hoch die verbleibende Schuld am Ende der Laufzeit sein wird. Testen Sie es ganz unverbindlich und fragen Sie Ihr persönliches Immobilienangebot an.
Wie viel wird mich meine beabsichtigte Finanzierung von Immobilien kosten? Wieviel wird mir monatlich berechnet und was geschieht, wenn sich die Rückzahlungsrate verändert? Welche Höhe wird die verbleibende Verschuldung am Ende der Zinsbindungsfrist haben? Vieles – unser Kreditrechner gibt Ihnen die Antwort. Die Zinssätze der einzelnen Institute variieren stark, insbesondere bei Nachfolgefinanzierungen.
Filialbanken haben einen höheren Aufwand als direkte Bankinstitute, die per Telefon und Online beratend tätig sind. Im Falle einer Folgefinanzierung benötigen Darlehensnehmer bei der Kreditaufnahme in der Regel keine detaillierte individuelle Betreuung mehr und können von vorteilhaften Bedingungen bei einer Direktbank Gebrauch machen. Zudem bieten Anschlussfinanzierungen einen großen Vorteil: Der Kunde kann am Ende der Zinsbindungsfrist ungeplante Tilgungen in beliebigem Umfang vorweisen.
Ein Vorbezahlungszuschlag, wie er z.B. von Kreditinstituten für nicht im Voraus vereinbarte außerplanmäßige Tilgungen während der Zinsbindungsfrist erhoben wird, entfällt selbstverständlich. „Wer mit dem neuen Immobilien-Kredit weniger Zins bezahlen muss als bisher und seine vergangenen SÃ? Prinzipiell sind Kreditinstitute verpflichtet, ihre Kreditnehmer mindestens drei Monaten vor Ablauf der Zinsbindungsfrist über die Bedingungen der Kreditvergabe zu informieren.
Kluge Schuldner werden jedoch noch vor Ablauf der Dreimonatsfrist damit anfangen, den Immobilienmarkt zu erkunden und Angebotsvergleiche anzustellen. Weil bei der vorherigen Haushaltsbank nicht immer die besten Bedingungen zur Verfügung stehen. Beispielsweise verlassen sich Banken manchmal darauf, dass der Schuldner ein weniger günstiges Gebot annimmt, weil er Angst vor den Umständen eines Bankenwechsels hat. Einerseits hilft die neue Zentralbank in der Regel bei der Abwicklung des Wechsels, manche tragen gar die anfallenden Gebühren.
Andererseits entstehen für die Übertragung der Grundschulden an die neue Hausbank nur noch Honorare in Höhe von rund 0,3 vH. Wenn es noch zwei bis drei Jahre dauern sollte, um eine Folgefinanzierung zu erhalten, sollte der Darlehensnehmer über ein Forward-Darlehen nachgedacht haben. Auf diese Weise kann sich der Käufer einen Kredit zu den derzeit günstigsten Bedingungen absichern.
Abhängig vom Zeitpunkt der Inanspruchnahme dieses Forward-Darlehens ermittelt die Hausbank einen Zinsaufschlag von durchschnittlich 0,02 bis 0,05 Prozentpunkte pro Vormonat. Bei einem Immobiliendarlehen gilt in der Regel eine Zinsbindung von zehn Jahren. Der verlängerte Bindungszeitraum ist für Sie risikolos, da Sie das Immobiliendarlehen nach zehn Jahren noch mit einer Frist von sechs Monaten ohne Zusatzkosten beenden können.
Ist der Zinssatz auf 15 Jahre festgelegt, ist die Verzinsung etwas größer als bei einem Darlehen mit einer Laufzeit von nur 10 Jahren, aber mit der Monatsgebühr können Sie durchaus über einen größeren Zeithorizont hinweg einplanen. Bei der Überprüfung der Zinssätze sollten die Darlehensnehmer jedoch darauf achten, dass sie die Apfel nicht mit der Birne vergleicht und die Grundlage für die Offerten so weit wie möglich übereinstimmt.
Zusätzlich zur Höhe der Verzinsung und den Monatsraten (Zinsen plus Tilgung) sollte die Hausbank auch die Bedingungen für außerplanmäßige Tilgungen und die Restverschuldung nach Verfall des Festzinssatzes festlegen.