Bei der Immobilienfinanzierung fällt es unabhängigen Unternehmen oft schwer, eine Bank zur Finanzierung eines Kredits zu finden. Für Selbständige und Freiberufler wird es oft schwieriger, einen Kredit zu finden Für kleine und mittlere Selbständige wird es immer schwieriger, einen günstigen KfW-Unternehmerkredit zu erhalten. Sputtern die Gewinne nicht so, dann lehnen viele Hausbanken bereits einen KfW-Unternehmerkredit für unabhängige Unternehmen ab. Das Darlehen für Selbstständige hilft Ihnen bei größeren Anschaffungen. Berechnen Sie, wie viel Kredit Sie als Selbstständiger bekommen könnten.
Baufinanzierungen: Wie Selbständige zu sich nach Hause kommen
Wenn Selbständige eine eigene Liegenschaft erwerben wollen, müssen sie einen gewissen finanziellen Einsatz vorweisen. Es ist für Selbstständige oft schwerer und teurer, einen Immobilienkredit aufzubringen. Einerseits kann es vorkommen, dass sie von vornherein von den Kreditinstituten abgelehnt und überhaupt nicht angeboten werden. Freiberufliche Mitarbeiter wie z. B. Mediziner, Anwälte, Tierärzte in der Regel keine Einnahmeprobleme.
Wie viele Freiberufler aus anderen Berufen in Frage kommen, hängt von der Beurteilung der entsprechenden Hausbank ab. Das Projekt ist in der Regel das schwierigste für Händler: Einige Banken schliessen die Zuteilung von externem Kapital für sie aus, andere lehnen gewisse Sektoren wie die Bauwirtschaft, das Taxigewerbe, die Gastronomie und die Hotellerie grundsätzlich ab, weil sie sie für besonders riskant halten.
Wie lange und mit Erfolg der Auftraggeber als Selbständiger tätig ist, zeigt ebenfalls Wirkung. Finanziers gehen in der Regel davon aus, dass der potenzielle Darlehensnehmer seit drei Jahren im Geschäft ist – Unternehmensgründer haben also Bad Cards. Aus diesem Grund sollte der Auftraggeber alle wesentlichen Dokumente – die Selbstanzeige, die Geschäftszahlen der vergangenen drei Jahre in Bilanz oder Erfolgsrechnung, Lohnsteuerbescheide usw. – bereits beim ersten Treffen mit der Hausbank einreichen.
Welcher Provider ist möglich? Deutlich ist die Zahl derjenigen, die Immobilienkredite an Selbständige ausgeben. „Wer sich an Vermittlungsfirmen wendet, erhöht seine Chance, den passenden Anbiete zu finden. Grundsätzlich benötigen jedoch alle Versorger eine pauschale Risikoprämie von ca. 0,1 Prozentpunkten, oder das Risiko wird auf einer anderen Grundlage ermittelt als bei potenziellen Gläubigern mit unbefristeter Beschäftigung.
Vielfach benötigen Kreditinstitute auch für die Kreditvergabe eine hohe Eigenkapitalquote. Selbständige mit einer guten Eigenkapitalquote sind bei Kreditinstituten sowieso besonders erwünscht. Bei einem Kreditbedarf von weniger als 60 v. H. des Beleihungswerts hat der Auftraggeber in der Regel keine Schwierigkeiten, eine günstige Finanzierungslösung zu haben.
Dies ist ein konventionelles Festzinsdarlehen, jedoch mit einer Besonderheit: Aufgrund seiner kleinen Größe im Vergleich zum Wert der Liegenschaft kann die Hausbank davon ausgehen, dass ihr offener Kreditbetrag im Fall eines Zwangsverkaufs durch den Erlös aus dem Verkauf der Liegenschaft abgedeckt wird. Der Arbeitsaufwand für Selbständige wird dadurch erheblich reduziert – das Erstellen vieler sonst notwendiger Dokumente und Belege ist nicht mehr notwendig.
Selbständige müssen immer mit Schwankungen im Einkommen gerechnet werden, die zu wirtschaftlichen Engstellen werden. Für diese Kreditnehmergruppe ist es daher von großer Bedeutung, dass ihr Kontrakt mit der Hausbank so weit wie möglich flexibilisiert wird. Die Rückzahlungsrate sollte während der Vertragslaufzeit mehrfach problemlos angepasst werden können und so auf eine möglicherweise schrittweise Verschlechterung der Auftragssituation reagiert werden können.