Beispielsweise wählen Sie einen aktuellen Durchschnittszinssatz als Sollzinssatz. Die angezeigten Zinssätze sind beispielhaft oder entsprechen dem Kundeneintrag. info_fill Repräsentatives Beispiel: Baufinanzierung ohne Eigenkapital – ein Berechnungsbeispiel. Anhand des folgenden Beispiels soll gezeigt werden, welche Wirkung eine Vollfinanzierung im Gegensatz zu einer Baufinanzierung mit Eigenkapital haben kann. Berechnungsbeispiel für einen Autokredit: Annahmen:
Kredite, Notariat & Versicherung: Das 1:1 der Baufinanzierungen
Vorsorglich 0,5 Prozentpunkte zum tiefsten Tarif – die billigsten bieten sich in der Regel nur für äußerst stabile Bankkunden an. Bei einer monatlichen Verfügbarkeit von 1.000 EUR können Sie bis zu 200.000 EUR bei der Hausbank zu einem Zins von fünf Prozentpunkten und einem Prozentsatz Rückzahlung ausleihen.
Die Kreditbedingungen der Kreditinstitute lauten oft „Kreditvergabe bis zu 60 oder bis zu 80 Prozent der Kreditobergrenze“. Einkäufer und Bauträger sollten 20, besser 40 Prozentpunkte der Anleihe einsparen. Abhängig davon, ob es sich um einen Broker handelt, können mehr als zwölf Prozentpunkte des Kaufpreises zu den Anschaffungsnebenkosten addiert werden.
Beispiel: Für eine 220.000 EUR teure Immobilie berechnen Vermittler zwischen 6600 und 13.200 EUR (je nach Land zwischen drei und sechs vom Hundert des Verkaufspreises zuzüglich Mehrwertsteuer). Zudem gibt es eine Grunderwerbssteuer zwischen 7.700 und 11.000 EUR (je nach Land zwischen 3,5 und 5 Promille des Kaufpreises). Das Katasteramt benötigt für die Übertragung 1329 EUR (ca. 0,6 Promille des Kaufpreises).
Abschließend sammelt der Notar: 1404 EUR (ca. 0,6 v. H. des Kaufpreises). Notarkosten sind vom Gesetzgeber gefordert und werden pro rata temporis aus dem Verkaufspreis errechnet. Im Falle einer 220.000 EUR teuren Eigentumswohnung erhält der notarielle Beglaubigung des Kaufvertrages 774 EUR und 193 EUR für die Durchführung der Transaktion. 387 Euros für die Bestellung der Grundpfandrechte.
Das sind 1404 EUR plus Umsatzsteuer. Am Beispiel eines 140 qm großen Terrassenhauses mit 275.000 EUR Errichtungskosten hat die Vereinigung der privaten Bauherrn (VPB) errechnet, wie viel der Bauherr aus eigener Kraft einsparen kann. Danach sind theoretische Ersparnisse von bis zu 25.000 EUR möglich. Allein das Streichen und Tapetenmachen kann 7800 EUR einsparen, was 125 bis 190 Stunden dauert.
Bei einer niedrigen Rückzahlung von nur einem Prozentpunkt besteht jedoch das Risiko, dass die verbleibende Restverschuldung am Ende der Zinsbindungsfrist zu hoch ist, so dass die Teilzahlungen nicht mehr geleistet werden können. Daher ist es besser, eine Rückzahlung von zwei Prozentpunkten oder mehr zu beschließen. Bei einer Darlehensaufnahme von 150.000 EUR für die Ferienwohnung zu einem Zins von 4,5 % und einer anfänglichen Rückzahlung von 1 % beträgt die Monatsrate 688 EUR.
Der Kredit hat eine Laufzeit von zehn Jahren, die verbleibende Verschuldung beläuft sich noch auf gut 131.000 EUR. Sobald die Zinssätze acht Prozentpunkte erreicht haben, erhöht sich die Monatsrate auf 1125 EUR. Sie beginnen bei einer Gebäudesumme von 250.000 EUR bei 100 EUR. Es ist jedoch ratsam, damit der Gesamtfinanzierungsplan nicht verwechselt wird, und je nach Anbietern einzigartig 300 bis 450 EUR kosten.