Allerdings wird hier die Bonität des Kreditnehmers sorgfältig geprüft. Ist ein größerer Kauf geplant, wird er oft durch Kredite finanziert. Allerdings wissen die meisten Menschen nicht, wie viel Kredit sie tatsächlich von ihrer Bank auf ihr bestehendes Einkommen erhalten könnten. Ich empfehle daher, dass wir uns nicht auf diese Zinssätze verlassen, sondern eine realistische Zinsindikation festlegen. Verwenden Sie den Budgetrechner, um festzustellen, wie viel Geld Sie sich leisten können, wie hoch Ihre monatliche Rate ist und wie viel finanziellen Spielraum Sie haben.
Ermitteln des maximalen Kreditbetrages mit dem Kredit-Rechner
Ist ein größerer Kauf vorgesehen, wird dieser oft durch Kredite mitfinanziert. Doch die meisten Menschen wissen nicht, wie viel Geld sie von ihrer Hausbank aufgrund ihres verfügbaren Einkommens haben.
Zur Ermittlung des maximalen Darlehensbetrages werden vom Darlehensnehmer unterschiedliche Angaben verlangt. Dazu zählen die Einnahmen und die monatlichen Plan- und Wiederkehrkosten. Auf der Grundlage dieser Angaben wird eine Einnahmen- und Ausgabenrechnung aufgestellt, auf deren Grundlage der Budgetüberschuss und damit auch der höchstmögliche Kreditsatz errechnet wird.
Auf Basis dieser Bonität können die Darlehensrechner dann rasch und unkompliziert den Höchstbetrag ermitteln und zugleich die entsprechenden Dienstleister ermitteln. Der Höchstkreditbetrag kann nun auf unterschiedlichen Plattformen und bei vielen Kreditinstituten berechnet werden. Hier können die Taschenrechner kostenfrei und ohne Verpflichtung genutzt werden, so dass sich der Darlehensnehmer im Voraus über die Möglichkeiten der Kreditvergabe erkundigen kann.
Mit diesen Angaben ist es nun leichter, die einzelnen Aufwendungen zu disponieren und deren Betrag besser zu klassifizieren. Zu einem späteren Zeitpunkt kann das entsprechende Online-Darlehen komfortabel über das Netz geordert werden, um die Käufe begleichen zu können.
Kontokorrentguthaben korrekt ermitteln, Darlehensbetrag ermitteln, CC-Linie
Der Kontokorrentlinienrahmen (CC-Linie) wird häufig zu Anfang der Geschäftsbeziehung definiert und kaum angepaßt, obwohl sich die Geschäftssituation geändert hat. Sie erfahren, welche Gefahr bei einer fehlerhaften KK-Linie lauert und wie Sie die für Ihr Betrieb passende Größe ermitteln können. Die Überziehungsmöglichkeit kann bis zu einem festen Betrag zur Deckung des unterschiedlichen Liquiditätsbedarfs variiert werden und ist daher besonders zur Deckung des fluktuierenden Kapitalbedarfs im Konzern geeignet.
Wie kann ich meine KK-Linie verkleinern? Ein unzureichender CC-Zugang kann zu Verzögerungen bei der Rechnungsabwicklung kommen, wenn die Hausbank die Bezahlung ablehnt oder die Lastschrift nicht durchführt. Das sollte auf jeden Fall verhindert werden, da eine Retourenlastschrift sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirkt! Ein Rücklastschriftverfahren ist nicht nur ärgerlich für Ihre Zulieferer, sondern auch für Ihr Geschäft ineffizient.
Toleriert die Hausbank aus Gründen des Goodwills eine kurzzeitige Kontoüberziehung der KK-Linie, wird für die Dauer der Kontoüberziehung ein höherer Überziehungszinssatz fälligkeit. Soll ich eine zu hoch angesetzte KK-Linie aussuchen? Aber auch die nahe liegende Vermutung, die höchstmögliche CC-Linie zu verwenden, ist mit Risiken verbunden. Liegt der Girokontenkredit über Ihren längerfristigen Finanzierungsmitteln, ist dies ein Zeichen für eine falsche Finanzstruktur und kann Ihr Geschäft rasch in eine schlechte Position versetzen.
Verlangt die Hausbank auch Sicherheit für den Kontokorrentkredit, sperren Sie Ihre Sicherheit für andere (günstigere) Kredite. Unökonomisch wird es, wenn die Hausbank für den ungenutzten Teil des Kreditrahmens eine Zusageprovision erhebt. Es ist auch zu beachten, dass die Hausbank das KK-Darlehen zu jeder Zeit ohne Vorankündigung einfordern kann.
Auf diese Weise können Sie Ihre KK-Linie bestimmen: Das Ausfallrisiko wird mit einer pauschalen Umschlagshäufigkeit bewertet. Es wird abgeschätzt, in welchem Zeitraum das Guthaben durch den erwarteten regulären Bareingang auf dem Spielkonto wieder auszugleichen ist. Unser Tipp zu Überziehungskrediten: Grundsätzlich ist es empfehlenswert, Überziehungskredite auf mehrere Kreditinstitute – zumindest zwei Kreditinstitute – zu streuen, um ggf. ein erhöhtes Gesamtlimit zu erwirken.
Dadurch verringert sich auch das Kündigungsrisiko der kompletten eingeräumten Darlehen. Forderungsverkauf kann Ihnen die Chance geben, unvorhergesehene Fluktuationen in der Auslastung der KK-Linie auszugleichen, hier wachsen die Linien mit dem Absatz und Sie bleiben unabhängig von der Banken. Unsere Schlussfolgerung: Eine falsche Auswahl der KK-Linie, ob zu niedrig oder zu hoch, ist für Ihr Haus unrentabel und risikobehaftet.