Dennoch haben viele Kreditnehmer Angst, sich mit dem Thema Kreditrestrukturierung auseinanderzusetzen. Schuldenumschuldung – Umwandlung alter Kredite zu günstigen Konditionen. Sinnvoll ist eine Umschuldung z.B. bei Baufinanzierungen, da hier große Zinsunterschiede auftreten können. Denken Sie, dass Ihr Darlehen viel zu teuer ist und dass die Umschuldung eine Ersparnis bringen würde? Sie können das Angebot Ihrer Hausbank vorlegen und fragen, ob sie Ihnen im Falle einer Umschuldung ähnlich günstige Konditionen bietet.
Umterminierung leicht gemacht Viel Platz für die Umterminierung von Krediten einsparen ▷
Eventuelle Umplanungskosten für ein Ratendarlehen. Dabei werden die Zinsen bis zum Verfall des festgelegten Zinssatzes fixiert. Wenn ein bestehendes Darlehen vor Ende dieser Zinsbindungsfrist neu terminiert werden soll, entsteht bei einer Hausbank ein Verlust auf Basis der vorher berechneten Zinseinnahmen. Zum Ausgleich benötigt eine Hausbank eine entsprechende Vorfälligkeitsgebühr für die Zustimmung zu einer Umplanung.
Ihr Betrag ist von der verbleibenden Laufzeit des Fixings, bezogen auf den jeweiligen Anlagezinssatz, abhängig. 2. Am kostspieligsten ist die vorzeitige Rückzahlung mit einer langfristigen Laufzeit und einem verhältnismäßig hohem Anlagebetrag. Mit der Umterminierung eines Immobilienkredits entstehen bei einem Kreditwechsel zusätzliche Aufwendungen zur Sicherung des neuen Darlehens.
Für die Aufhebung und Wiedereintragung einer Grundpfandgebühr oder bestenfalls nur für eine Erklärung über die Abtretung der vorhandenen Grundpfandrechte können dem notariellen und dem Katasteramt Honorare in Rechnung gestellt werden. In einigen Faellen uebernehmen Umschuldungsanbieter diese Mehrkosten. Damit bei einem künftigen Providerwechsel eventuelle Aufwendungen ausgeschlossen werden können, ist die Einigung auf eine Sondertilgung im Darlehensvertrag sinnvoll.
Umschuldungen – neue Darlehen nehmen und Kosten einsparen
Wollen Sie Ihr altes Darlehen ersetzen und von einem neuen Darlehen mit niedrigeren Zinssätzen profitieren? Natürlich. Ein Umschuldungsplan ist z.B. bei Baufinanzierungen zweckmäßig, da hier große Zinsdifferenzen auftreten können. Billige Ratendarlehen mit erheblichen Zinsersparnissen gibt es nicht nur bei Großbanken wie z. B. Post und Sparkassen, sondern auch bei Internet-Providern wie Smart.
Auf den ersten Blick hört es sich alles andere als logisch an – aber es macht oft Sinn, einen neuen Darlehensvertrag abzuschließen, um die alten Darlehensschulden zu tilgen. Insbesondere mit dem derzeit niedrigen Leitzinssatz sinken die Zinssätze für Darlehen von Jahr zu Jahr. Damit haben Sie die Chance, einen neuen Darlehensvertrag abzuschließen, der zu besseren Bedingungen als der bisherige zur Verfügung steht.
Wenn Sie ein neues Darlehen mit 2% Zins verwenden, z.B. um ein altes Darlehen von 100.000 EUR mit 4% zu tilgen, sinkt der Jahreszins um bis zu 2.000 EUR. Was sind die wirklich zinsrelevanten Einflussfaktoren? Für verschiedene Zinssätze gibt es verschiedene Laufzeiten. Mit dem Sollzinssatz legen Sie fest, wie viel Zins Sie regelmässig zu entrichten haben, nicht aber, wie viel Zins aus dem Darlehen erwächst.
Diese gibt an, wie viel Zins Sie pro Jahr bezahlen – dazu zählen nicht nur der normale Zins, sondern beispielsweise auch Bearbeitungs- und Transfergebühren. Verwenden Sie das Darlehen nur für die Nachlassplanung! Unter keinen Umständen sollten Sie den großen Irrtum begehen, das Darlehen für weitere Anlagen zu verwenden.
Nimm das Bargeld, um den Altkredit zu tilgen und keine weiteren Forderungen auf diese Art und Weisen anzuhäufen. Um zu vermeiden, den Irrtum der Verwendung von Mitteln aus dem neuen Darlehen für Ihr persönliches Leben, sollten Sie nur so viel Geld mit dem neuen Darlehen, wie Sie eigentlich brauchen für die Umstrukturierung der Verschuldung zu borgen.
Haben Sie sich entschlossen, ein oder mehrere Darlehen durch ein neues zu ersetzen, um auf lange Sicht weniger Zins zu haben? Sie haben mit der Neuplanung sicher die richtigen Entscheidungen gefällt und können bald in den Genuss der günstigen Konditionen kommen! Für die Ermittlung des besten Kredits empfiehlt sich unser Preisvergleichsrechner.
Jetzt müssen Sie nur noch das beste Darlehen mit einer optimierten Laufzeiten und niedrigen Zinssätzen auswählen und auf die Zusage warteten. Dann können Sie die Neuterminierung starten und die alten Darlehen durch hohe Zinssätze ersetzen. Wartet nicht mehr auf euer Schicksal, sondern findet heute einen billigen Darlehen, der eure Ausgaben senkt und eure Lebensbedingungen verbessert.