Achtung: Wenn Sie vom Bauträger Grundstücke und Bauleistungen erwerben, ist die Grunderwerbsteuer in Höhe des Gesamtbetrages zu entrichten. Immer mehr Menschen entscheiden sich für ein eigenes Bauprojekt, statt bestehende Immobilien zu kaufen. Der Bausparrechner berechnet Ihre monatliche Rate mit wenigen Klicks. Die Immobiliensuche unterstützt Sie bei der Suche nach einem Haus, einer Wohnung oder einem Grundstück. Darüber hinaus entstehen Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung von Sicherheiten (z.B. Notarkosten für die Erstellung der Grundschuld, Kosten für das Grundbuchamt) und für die Gebäudeversicherung.
Finanzierung eines Grundstücks – Fall Nr. 1
In den meisten Fällen steht der Erwerb des Grundstücks in einem rechtzeitigen Verhältnis zum tatsächlichen Ausbauprojekt. Es gibt aber auch solche Beispiele, bei denen die künftigen Hausbesitzer die Immobilie bereits im Voraus mitfinanziert haben. Denn man will das tiefe Niveau der Zinsen ausnutzen und die Zinsfinanzierung sichern. Die Bauherrschaft ist zufrieden, weil sie bereits eine vorteilhafte Immobilienfinanzierung findet und die aktuellen Bauzinssätze genau vergleicht.
Wenn der Kunde nun alle Rahmenbedingungen zusammen hat, möchte er sich nun auch um die weitere vorteilhafte Refinanzierung des Neubaus bemühen. Sie wollen doch nicht noch mehr Kohle nach den Geldgebern ausgeben. Unglücklicherweise hat unser Kunde ein bedeutendes und sehr bedeutendes Details vergessen, das ihm nun einige Probleme bereiten wird, denn seltsamerweise möchte außer der bereits finanzierten Hausbank keine andere mitfinanzieren.
Bei einem Baukredit handelt es sich in erster Linie um das Grundstück oder das zu erstellende Grundstück. Zu diesem Zweck wird von der Hausbank eine Grundpfandrecht oder ein Grundpfandrecht in das Kataster der Immobilie eintragen. Der Grundbucheintrag ist in 3 Bereiche untergliedert. Im dritten Abschnitt werden Grundschulden erfasst.
Es gibt eine Rangliste im Kataster. D. h. die Banken registrieren sich auf Rang 1 und andere Kreditoren nur auf Rang 2 und 3. Wenn der Kreditnehmer die vereinbarte Kreditrate später nicht bezahlt, ist die finanzierenden Banken zur Versteigerung der Immobilie mit Eigenheim ermächtigt.
Weil eine Auktion nicht immer den Wert erreicht, den alle Kreditgeber aus ihr ziehen können, ist das Ranking im Kataster von besonderer Wichtigkeit. Den Gläubigern wird entsprechend der Rangordnung im Kataster Rechnung getragen. Infolgedessen ist es in der Regel nur die Hausbank, die Ihr Guthaben überhaupt erst zurückbekommt.
Häufig bekommen die folgenden Kreditgeber nur einen Teil oder gar keins mehr und gehen mit leeren Händen weg. Gerade aus diesem Grunde wollen Kreditinstitute immer eine erstklassige Grundpfandrecht als Vorbedingung für die Kreditgewährung beim ersten Kauf oder bei einem Neubau. Zurück zu unserem Kunden: Er hatte die Immobilie bereits bezahlt, d.h. die Hausbank hat sich mit einer erstklassigen Grundpfandrecht im Kataster eintragen lassen.
Das heißt ganz klar, dass sich jede andere Hausbank, die den Bau finanzieren wollte, mit Rang 2 im Kataster zufrieden geben müsse. Das ist das eigentliche Dilemma. In der Regel wird das keine der Banken tun, weil jeder zuerst kommen will. Der Kunde hat jetzt nur noch eine Möglichkeit: Er muss sich weiterhin exakt bei der bereits finanzieren.
Weil die Raiffeisenbank dies natürlich kennt, hat sie viel Freiraum bei den Zinsbedingungen, da unser Bauträger sonst nirgendwo eine Finanzierungsmöglichkeit hat. Es ist sehr wahrscheinlich, dass unser Kunde nun viel mehr für seine Finanzierungen ausgibt. Weil er die Immobilie mit einem festen Zinssatz von 10, 15 oder 20 Jahren finanzierte, hat er Anspruch auf eine höhere vorzeitige Rückzahlung, wenn er von einer anderen Hausbank eingelöst wird.
Es ist daher wichtig, dass Sie sich von vornherein von einem Finanzexperten beraten und beraten lassen. Sind der Grundstückserwerb und der Baubeginn rechtzeitig verbunden oder wenn Sie bereits wissen, wie hoch Ihre Gesamtbaukosten beim Grundstückserwerb sind und Sie den Bau rechtzeitig (die kommenden 6 – 12 Monate) einplanen, dann sollten Sie immer die Finanzierungsmöglichkeit für das gesamte Projekt (Grundstück + Neubau) haben.
Damit haben Sie die freie Wahl der Kreditinstitute und können das Finanzkonzept mit der besten Planbarkeit und den niedrigsten Kosten wählen. Sie haben also nur eine einzige Hausbank, mit der Sie zusammenarbeiten, und es gibt keine Ranglistenprobleme im Grundstück. Falls Sie heute ein Grundstück kaufen wollen und der tatsächliche Aufbau noch nicht festgelegt ist, haben Sie folgende Optionen, um nicht in die Abhängigkeitenfalle zu geraten:
Für die Immobilienfinanzierung können Sie eine kurzfristige Festverzinsung oder eine variabel verzinsliche Finanzierungen auswählen, die Sie zu jeder Zeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung einlösen können. Sie können also selbst bestimmen, ob die neue Baufinanzierung bei der selben Hausbank erfolgen soll oder ob es günstigere Finanzierungsmöglichkeiten gibt. In diesem Fall wird das Variabeldarlehen durch die neue Hausbank ersetzt, die den ersten Rang im Kataster hat.
Lassen Sie sich von einem unabhÃ?ngigen und neutralem Finanzierungsexperten sowohl bei der Immobilienfinanzierung als auch bei der Finanzierung von Neubauten unterstÃ?tzen. Sie können Sie auch über Fördermittel im Rahmen eines Neubaus wie dem Förderprogramm 153 informieren.