Die Interessensammlung ist nicht mit der islamischen Ethik vereinbar. Die Zinsverbote haben ihren Ursprung im Koran; danach darf kein Geld mehr mit Geld verdient werden. Das Interesse gilt als eines der wichtigsten Verbote im Islamic Banking. Selbstverständlich gibt es auch den Fall, dass ein anderer Händler mehr oder besseren Service bietet. Aber wie verdient eine Bank Geld ohne Zinsen?
Investieren Sie in die Sharia
Knapp fünf km von der Notenbank entfernt, die noch keine guten Nachrichten für die Anleger hatte, befindet sich die KfW im 16. Stock des Kastorturms im Bankviertel von Frankfurt. Das ist die einzigste in Frankfurt und Deutschland, die gegenüber der Ankündigung von Dragis indifferent war. Sie ist nach islamischen Prinzipien tätig und darf daher weder Zinsen fordern noch bezahlen.
Obwohl die Hausbank selbst Muslim ist – es gibt zum Beispiel einen Betsaal für Angestellte – unterstreicht sie, dass sie für alle Gäste offen ist. Aber wie kann eine Hausbank ohne Zinsen einkaufen? Sie bezahlt keine Zinsen, aber das spielt keine Rolle. „Aufgrund der Null-Zinspolitik der EZB gibt es derzeit so gut wie keine Zinssätze“, sagt CEO Dr. Andreas Becker.
Kernprodukt der Hausbank ist das (zinslose) Anlagekonto. Sie wird von den Kundinnen und Kunden für Investitionen in Sachanlagen und Firmen genutzt – und nicht für finanzielle Produkte. Darüber hinaus engagieren wir uns insbesondere im Mittelstand“, sagt die KfW-Landesbank. Eventuelle Erträge werden zwischen der Hausbank und dem Auftraggeber aufgeteilt. Der Gewinnanteil des Auftraggebers ist abhängig von der Dauer und der Investitionssumme.
So können bei einer Kaution von 20.000 EUR über eine Dauer von drei Jahren 75 v. H. des erwirtschafteten Mehrbetrags an den Auftraggeber und 25 v. H. an die K+S Aktiengesellschaft gehen. Sämtliche Einzahlungen fliessen in einen Fundus, aus dem die Hausbank Geld anlegt. Der Kunde trägt das gleiche Sicherheitsrisiko wie die Hausbank.
Risikovorsorgekosten, die von den Immobilien und Gesellschaften sowie der Einlagenhöhe und -dauer abhängen, werden von der BayernLB berechnet. „Für unsere Mandanten wollen wir eine Rendite erzielen, die sich am derzeitigen Niveau des Marktes orientiert“, sagt die KfW-Landesbank. Bald wird die KfW auch ein Standard-Produkt der muslimischen Sparkassen, das so genannte „Sukukuk“, im Angebot haben.
Sie fungiert auch als Finanzier, aber nicht auf traditionellem Wege. Weil in der muslimischen Finanzwelt auch Darlehen untersagt sind. So muss die Hausfinanzierung z.B. von der Hausbank gekauft und an den Auftraggeber weitergegeben werden. Das Kreditinstitut addiert zurzeit eine Prämie von 2,99 Prozentpunkten.
Dadurch wird der Ankauf von Bestandsimmobilien durch die EIB als Vermittler mitfinanziert. Gekonnt vermeidet die KfW, dass die Grunderwerbsteuer im Vermittlungsgeschäft doppelt fällig wird: Gemeinsam mit dem Auftraggeber gründet sie eine Personengesellschaft nach bürgerlichem Recht (GbR) mit einem Kapitalanteil von 35 Prozent für den Auftraggeber, der die Immobilie erwirbt.
Der Zeitraum der Gesellschaft ist auf 10 Jahre befristet, in denen die Gesellschaft ihre Aktien in Teilbeträgen an den Käufer abtritt.