Wie die Forscher um Wolfgang Bessler herausfanden, sind viele junge Unternehmen schuldenfrei. Dies ist jedoch darauf zurückzuführen, dass sie wegen fehlender Sicherheiten Probleme haben, Kredite von Banken zu erhalten. Unternehmenskredite werden in Form von kurz- oder langfristigen Darlehen gewährt. Langfristige Darlehen werden als Investitionskredite bezeichnet. Informieren Sie sich jetzt über Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen in Österreich und Unternehmenskredite!
Der direkte Weg zum Unternehmenskredit
Gegenwärtig ist es für Selbständige, freie Mitarbeiter und Existenzgründer nicht einfach, Kredite zu erhalten. Aber es gibt Alternativen: Crowd-Lending, Faktoring oder Mikrokredite. Woher können Unternehmen den richtigen Unternehmenskredit nehmen? In der Vergangenheit war es für kleine und mittelständische Unternehmen viel leichter, einen Unternehmenskredit zu erhalten. Allerdings sind im Gefolge der Vorschriften von Basel 2 und 3 die Kreditvergabekriterien im gesamten Finanzbereich strenger geworden.
Seit Jahren ist die Zahl der Kredite an Selbständige und kleine Firmen zurückgegangen. Doch was für Kreditinstitute zutrifft, trifft nicht auf die privaten und alternativen Darlehensgeber zu. Aber welche Finanzierungsform ist die richtige für mein Unter-nehmen? Viele Firmeneigentümer und Freiberufler sind mit dieser Fragestellung konfrontiert. Da sich diese Fragestellung nicht durchgängig klären lässt, benötigt ein Interessierter kompetente Betreuung für einen Unternehmenskredit.
Die eigenständige Finanz- und Immobilienrechtskanzlei der Berliner Rechtsanwaltskanzlei ist seit 1991 in der Kreditvergabe an so genannte mittelständische Betriebe tätig. Über die Jahre ist das Kreditgeberportfolio und die Anzahl der Kreditnehmer kontinuierlich gestiegen. Mehr als 50.000 Kreditanträge pro Jahr gehen bei der Rechtsanwaltskanzlei in der Hauptstadt ein.
Falls die Hausbank nicht weiterhilft, ist dies z.B. ein Beispiel für den Einsatz von Aliquotierungen. Dies ist zwar kein klassisches Darlehen, aber eine wirksame Lösung. So unterschiedlich wie die Unternehmen selbst sind auch die Aufgabenstellungen eines Firmenkredits: ein Kleinkredit von bis zu 10.000 EUR für die Umrüstung auf neue EDV?
Die Art und Weise, wie das Geld den Darlehensnehmer erreichen kann, ist ebenfalls sehr unterschiedlich. Dabei kooperiert die Firma mit zahlreichen Kreditgebern: von der geeigneten Crowdfunding-Plattform für Selbstständige bis hin zu Firmenkrediten über einen Bankpartner. EUR 30.000 (ab 3,9 Prozentpunkten eff. Jahreszins) und das Firmenkreditvolumen von bis zu EUR 250.000 (ab 1,9 Prozentpunkten eff. Jahreszins) sind nicht vorgesehen.
Ein weiterer Pluspunkt gegenüber der traditionellen Bankfinanzierung: Die Kredite können ab dem sechsten Laufzeitmonat getilgt werden – ohne Vorauszahlung. Keine Firmenkreditvergabe durch die Hausbank? Bereits seit 1991 begleitet die Firma die kleinen und mittleren Betriebe mit geeigneten Krediten. Von Mikrokrediten bis zum Faktor Geschäft erstreckt sich das Portfolio der Sozietät.