Günstig in die eigenen vier Wände mit einem Baukredit: Vollfinanzierung: Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Volle Finanzierung: Auch ohne Eigenkapital in den eigenen vier Wänden. Informieren Sie sich hier über die vollständige Finanzierung! Es wird auch empfohlen, dass die Kreditnehmer so früh wie möglich mit der Vollfinanzierung beginnen. Diese Entwicklung wird durch neue Finanzierungsmöglichkeiten unterstützt.
Volle Finanzierung: Baufinanzierungen ohne Eigenkapital
Die anhaltend niedrigen Zinsen lassen immer mehr Menschen über den Kauf einer Liegenschaft denken. Zur Finanzierung einer Liegenschaft ist ebenfalls ausreichendes Eigenkapital erforderlich. Das liegt daran, dass heute unter bestimmten Bedingungen auch eine Finanzierung von Immobilien ohne Eigenkapital möglich ist. Wie ist die volle Finanzierung? Die Komplettfinanzierung ist ein Immobiliendarlehen, bei dem der Kreditnehmer kein eigenes Eigenkapital verwaltet.
Der Darlehensbetrag muss die Gesamtheit der beim Kauf einer Liegenschaft anfallenden Ausgaben einschließlich der anfallenden Anschaffungsnebenkosten abdecken. Vollfinanzierungen werden in der Regel als Bau-Finanzierungen ohne Eigenkapital bezeichne. Allerdings wird dies sehr vereinfachend dargestellt, da es prinzipiell zwei unterschiedliche Finanzierungsvarianten ohne Eigenkapital gibt: 100% Finanzierung und 110% Finanzierung.
Mit der 100-prozentigen Finanzierung werden nur die anfallenden Anschaffungskosten der Liegenschaft gedeckt. Mehraufwendungen, wie Notarkosten, Maklerprovisionen, Grunderwerbsteuer oder sonstige bauliche Begleitkosten, werden nicht über den Kreditbetrag erstattet. Bei einer 100%igen Finanzierung sind diese vom Kreditnehmer selbst zu übernehmen. Obwohl die 100%ige Finanzierung den gesamten Grundstückspreis abdeckt, muss der Erwerber Finanzdienstleistungen für die anfallenden Anschaffungsnebenkosten zur Verfügung stellen.
Weil das Kaufgeld für den Kauf der Liegenschaft noch gebraucht wird, ist dies eine recht begrenzte Art der Volleinzahlung. Der zweite Typ der Immobilienfinanzierungen ohne Eigenkapital ist die 110%ige Finanzierung. Die Darlehenssumme umfasst dabei nicht nur den gesamten Anschaffungspreis der Liegenschaft, sondern auch die angefallenen Anschaffungsnebenkosten.
Weil vom Erwerber kein weiteres Eigenkapital verlangt wird, beläuft sich der Eigenkapitalanteil bei dieser Ausführung auf 0 EUR. Insofern ist die 110%ige Finanzierung in der Tat eine vollständige Finanzierung. Wodurch erhalten Sie eine vollständige Finanzierung ohne Eigenkapital? Obwohl eine vollständige Finanzierung heute durchaus möglich ist, sind Kreditinstitute nicht immer gewillt, einen Immobilienkredit ohne Eigenkapital zu unterzeichnen.
Dazu gehört zum Beispiel nicht nur eine sehr gute Kreditwürdigkeit des Auftraggebers und eine einwandfreie Qualität der Immobilien, sondern auch die Position und der Erhaltungszustand der Objekt. Insbesondere in der aktuellen Tiefzinsphase spielt man mit dem Wunsch, nicht mehr in die Monatsmiete, sondern in die eigene Liegenschaft zu stecken.
Dabei haben sie fast keine Reserven, die sie als Eigenkapital zur Finanzierung beitragen können. Heute ist auch eine Finanzierung ohne Eigenkapital möglich, allerdings mit Risiko für den Kreditnehmer. Derjenige, der sich für eine vollständige Finanzierung entschließt, muss damit rechnen, dass sich die meisten Kreditinstitute durch eine so genannte Risikoprämie schützen.
Diese Risikoprämie liegt in der Regel in höheren Zinssätzen für Kredite vor, daher ist es wichtig, sich sorgfältig zu überlegen, ob die Monatsraten der Finanzsituation angemessen sind. Diese zusätzlichen Kosten dürfen auf keinen fall zu Finanzierungsengpässen für den Kreditnehmer führen. Es gibt jedoch noch andere Faktoren, die ein Vollfinanzierungsrisiko aufwerfen.
Dies sind neben der Kredithöhe vor allem der zugesagte Rückzahlungsbetrag und die Dauer des Baukredits. Wer nämlich einen großen Kreditbetrag und nur eine kleine Rückzahlung von z. B. 1 Promille in Anspruch nimmt, braucht mehr Zeit, um den Kredit komplett zurückzuzahlen. Es ist zu beachten, dass die Hausbank für die gesamte Dauer des Kredites im Kataster eingetragen ist.
Die Gefahr ist groß. Denn sie bedeuten einen Werteverlust der Liegenschaft. Insbesondere wenn ein Kreditnehmer seine Liegenschaft während der Laufzeit verkaufen muss, kann dies zu wirtschaftlichen Schwierigkeiten kommen. Bei der Komplettfinanzierung ist auch der Immobilienwert entscheidend. Gerade wenn es um die Fragestellung geht, ob eine Liegenschaft das nötige Kapital verdient, müssen sich Interessenten und Kreditinstitute nicht immer einigen.
Selbst wenn sich Käufer und Kreditnehmer auf einen Verkaufspreis einigen, heißt das nicht, dass die Hausbank den Verkaufspreis für richtig erachtet und einen entsprechenden Kreditbetrag einräumt. Ein Arbeitsplatzverlust, eine Ehescheidung oder eine schwerwiegende Krankheit kann zu Finanzierungsproblemen fÃ?hren. Insbesondere dann, wenn die vereinbarten Kreditraten bereits im Höchstbetrag festgelegt sind, besteht bei Finanzierungsengpässen wenig Handlungsspielraum.
Zum Schutz vor den Gefahren des Todes sollte der Abschluß einer geeigneten Lebensversicherung erwogen werden. Damit die Gefahr einer vollständigen Finanzierung niedrig bleibt, sollte man nicht nur über ein ausreichendes finanzielles Kapital verfügt. Die schnelle Rückzahlung des Darlehensbetrages verringert zudem das Finanzierungsrisiko. Je rascher der Kreditbetrag abnimmt, desto geringer ist die Laufzeit und damit die wirtschaftliche Auslastung.
Bevor man den Baukredit aufnimmt, sollte man sich genau überlegen, ob die Mehrkosten durch die Ausgabe von Eigenkapital auszugleichen sind. Baufinanzierungen werden oft mit einer Eigenkapitalquote von mind. 20 v. H. durchgeführt. Bei einer Komplettfinanzierung müssen nämlich nicht nur die Gesamtkosten als Kreditbetrag, sondern in der Regel auch ein Zinszuschlag in Rechnung gestellt werden.
Der Kreditnehmer wird dadurch finanziell stärker belastet. Sollte eine Finanzierung mit Eigenkapital jedoch nicht möglich sein, sollte man vorab die eigenen Finanzmittel prüfen, bevor man eine vollständige Finanzierung abschließt.